匯豐理財小百科

運用信貸，是指向放款人借入款項，並同意在某個指定日期或一段時期後償還。最常見的運用信貸方法是貸款和信用卡。

你必須審慎運用信貸，因為這往往涉及額外費用。

貸款是怎樣運作的？

貸款是指你向放款人借入一筆資金（稱為貸款本金）。你同意在某個指定日期或一段時期後償還款項，並同時支付一筆稱為「利息」的費用。利息通常是按照你所借的金額乘以一個百分比來計算的。你所借的金額愈大，又或貸款期愈長，你需要支付的利息就愈多。

信用卡是怎樣運作的？

當你用信用卡購物之時，其實你是向信用卡發行人──通常是銀行或財務機構──貸入資金。你可以用信用卡購買產品／服務，但總金額不得超出一個預先協定的金額，這個金額就是你的信用限額。你清還了信用卡簽賬的款額後，就可繼續貸款，直至達到信用限額為止。

如果不善用信用卡，你可能會因為抵抗不住誘惑而過度消費。這樣做會很危險，因為你可能因此而要承擔各種信用卡費用：

• 財務費用 如果你未能在指定日期繳付應付款額，你就需要根據信用卡結單上列示的每項交易，以及每項新的信用卡交易繳付財務費用，直至全數繳清欠款為止。
• 逾期手續費 如果你在指定到期付款日未能繳付最低付款額，你即須繳付逾期手續費。
• 超出信貸限額手續費 如果你的結欠金額超出了信用限額，即需要繳付此項費用。

購物前 先問自己是否真正需要這物件／服務，並考慮自己的預算和財務實力。 貨比多家，務求找到最低價。 有些商戶會向以信用卡付款的客人收取一項手續費，你應考慮因此而須承擔的總支出。 應善加利用信用卡發行機構的推廣優惠，例如購物折扣。		購物後 保存簽賬收據 應小心核對每月收到信用卡戶口結單，查看是否有未經你授權的費用、不確的交易金額或電腦錯誤。若發現有任何錯漏，應馬上通知發卡機構。 應留意是否有逾期還款而引致的罰款，若有，應馬上結清欠款。