匯豐理財小百科

制訂投資計劃的各個步驟

你開始投資時有多少錢並不重要（這筆錢就是你的資本）；最重要的是在計劃投資時，注意採取下列的適當步驟。

步驟 1：認定目標

你的目標是什麼？
你需要多少資金才能實現目標？
你期望投資為你帶來什麼？固定收入？資本增值？保存資本？重組投資組合？

步驟2：評估你目前的狀況
在決定你目前的狀況時，應考慮下列各項因素：

風險和回報目標
根據你目前的狀況，你期望投資為你帶來怎樣的回報？你需要多少資金才能實現目標？
你可承受多大程度的風險？如果你失掉了大部分投資或甚至全部投資，你是否受得起這打擊？

投資期
你何時需要取回資金？

個人因素
先檢視自己的每月收入和支出，包括固定和非固定收入和支出。你可以挪出多少錢來投資？
你喜歡一筆過投資，還是每月投資固定金額？
在投資期內，你的收入和支出會否出現波動，或是可以保持穩定？
你是否有額外資金或已購買保險，一旦遇到突發事故，也可應付開支？這筆應急資金是否足夠？
投資某個特定市場或產品，會否涉及任何稅務或法律規限？

步驟3：找出可助你實現目標的投資工具
在制訂投資組合時，應選擇可助你實現目標的投資工具。除上述因素（步驟2所提及）外，你亦需要檢視各項外來因素，如市場狀況和相關的財務資料。你需要透徹認識你打算投資的產品的特點和風險水平。

步驟 4：密切監測和評估投資回報
你應定期監測和評估投資組合，以確保投資表現符合你的期望。有需要時，應調整你的投資策略。