常見問題
問題: 保留賬戶—賬戶資料
- 問題 1: 如何查閱我的強積金賬戶結餘？
問題: 保留賬戶—周年權益報表—累算權益
問題: 保留賬戶—周年權益報表—投資
- 問題 1: 如何查核我現有的投資分佈狀況？
- 問題 2: 周年權益報表的投資回報是否顯示過往的累積投資回報表現？
- 問題 3: 單位價格與市值有何分別？
- 問題 4: 若想知道本計劃財政年度的投資回報，應閱讀周年權益報表內的哪一部分？
- 問題 5: 如何計算「投資回報 」的款額？
- 問題 6:保本基金在何時扣除費用？
問題: 保留賬戶—周年權益報表—零結餘的報表
- 問題 1: 為何報表上有數個段落顯示賬戶結餘為零？
- 問題 2: 成員在什麼情況下會沒有供款紀錄及基金結餘？
問題: 保留賬戶—周年權益報表—65歲事項
- 問題 1: 如成員已達65歲但並未申索其累算權益，他將會獲發周年報表嗎？
- 問題 2: 報表附有INAT表格，我是否需要作出任何行動？
- 問題 3: 是否需要遞交INAT表格才可提取我的強積金累算權益？
問題: 保留賬戶—周年權益報表—一般事宜
- 問題 1: 什麼是綜合郵遞？
- 問題 2: 什麼是總資產分佈？
- 問題 3: 什麼是累算權益的預計？
- 問題 4: 什麼是退休後的預計每月平均可用金額？
- 問題 5: 什麼是於65歲的預計有關入息百分比？
- 問題 6: 何謂「對比閣下於65歲的預計入息與每月平均可用之退休儲備」？
- 問題 7: 「強積金累算權益之預計」與「對比閣下於65歲的預計入息與每月平均可用之退休儲備」有什麼分別？
- 問題 8:什麼是總供款／總轉移？
- 問題 9: 什麼是期初結餘，期末結餘是以哪一日的基金價格計算？
- 問題 10: 「期初結餘」及其「持有單位數量」有什麼關係？
- 問題 11:「基金結餘摘要」及「累算權益摘要」有什麼不同？
- 問題 12:為何「基金結餘摘要」 和「累算權益摘要」個別的期末結餘為不同？
- 問題 13:若我的通訊地址有變更，該怎樣做？
- 問題 14:在「轉移自其他註冊計劃的供款」中，「須保存」及「毋須保存」的意思是什麼？
- 問題 15:如我將保證基金的基金單位轉換至其他基金，我是否仍然可獲得保證結存？（只適用於精選計劃及智選計劃）
- 問題 16:何謂「特別派送單位」？
- 問題 17:如果我與不同的強積金服務機構均有強積金賬戶，我如何可以更有效地管理我的賬戶？
問題: 保留賬戶—更改成員資料
- 問題 1: 如果搬遷，我應怎辦？
問題: 保留賬戶—轉移累算權益至匯豐強積金
- 問題 1: 如何把我的強積金累算權益從其他強積金服務機構轉移至匯豐強積金？
- 問題 2: 如何查閱我現有的強積金賬戶資料以便匯豐處理有關轉移？
- 問題 3: 如何讓轉移手續盡快完成？
問題: 保留賬戶—表格
問題: 保留賬戶—基金資料
- 問題 1: 如何查詢強積金的基金價格？
- 問題 2: 除了互聯網之外，我還可在哪裡查詢基金價格？
- 問題 3: 如何覆查強積金的基金過往表現？
- 問題 4: 基金價格是如何釐定的？
- 問題 5: 甚麼是保本基金？
- 問題 6:為何要在我的賬戶內扣除保本基金的費用？
- 問題 7:甚麼是保證基金？（只適用於精選計劃及智選計劃）
- 問題 8:保證條件是甚麼？（只適用於精選計劃及智選計劃）
- 問題 9:保證基金現時的保證利率是多少？（只適用於精選計劃及智選計劃）
- 問題 10:保證利率大約多久更改一次？（只適用於精選計劃及智選計劃）
- 問題 11:每個基金會收取多少費用？
- 問題 12:我可否把強積金的資金投資於匯豐銀行的股票或單位信託基金？
問題: 保留賬戶—基金調配
問題: 保留賬戶—密碼
- 問題 1: 我可在哪裡申請強積金電話密碼？
- 問題 2: 我忘記了強積金電話密碼，如何補發一個新密碼？
問題: 保留賬戶—支付權益
- 問題 1: 我何時可提取強制性供款？
- 問題 2: 我年滿65歲及已離職，我可如何提取強制性供款?
- 問題 3: 我如何申索強制性供款之權益？
- 問題 4: 我可在哪裡作出法定聲明？
- 問題 5: 若成員不幸身故，他／她的供款權益將會支付給誰？成員可否在登記時指定一個受益人？
- 問題 6:若成員不幸身故，他／她的遺產代理人如何申索權益？
- 問題 7:甚麼是經核證真確副本？
- 問題 8:如何領取「遺囑認證書」或「遺產管理書」？
- 問題 9:我如何能提取毋須保存的強積金權益？
- 問題 10:提取毋須保存的強積金權益有甚麼限制？
答案: 保留賬戶—賬戶資料
答案 1: 如何查閱我的強積金賬戶結餘？
您可透過下列途徑查閱您的賬戶結餘：
- 登入網上理財（個人客戶）服務
- 致電匯豐強積金成員熱線 (852) 3128 0128 - 下載用戶指引
- 使用匯豐銀行的提款卡或信用卡，於匯豐銀行或恒生銀行的自動櫃員機查閱賬戶資料
答案: 保留賬戶—周年權益報表—累算權益
答案 1: 為什麼在「累算權益摘要」的一頁內有「期末結餘」及「已調整期末結餘」兩項，這兩項有何分別？
「期末結餘」是指所持有的基金單位以2008年6月30日的價格計算出來的基金單位市值。如您有投資於保証基金，在符合任何一項保証條件時，您將可獲得基金單位市值或保証結餘兩者中較高價值的一項，並稱為「已調整期末結餘」。但您如果沒有投資於保証基金，那麼「已調整期末結餘」將等於「期末結餘」。
答案: 保留賬戶—周年權益報表—投資
答案 1:如何查核我現有的投資分佈狀況？
如果您在報表的「投資分佈」部份所顯示的日期後沒有更改新供款的投資分佈，請參閱該部分。如有更改，您可登入個人網上理財，或致電匯豐強積金熱線 (852) 2288 6729查詢您現有的投資分佈。
答案 4:若想知道本計劃財政年度的投資回報，應閱讀周年權益報表內的哪一部分？
請參閱「基金結餘摘要」部分。「投資回報」列於細項「其他」之下。此數據乃按2008年6月30日的單位價格計算及只供參考作用。實際投資回報只可於權益實際支付或轉移時才可確定。
答案 5: 如何計算「投資回報」的款額？
「投資回報」總額的計算方式，是將2008年6月30日的期末結餘減去計劃財政年度內的期初結餘、轉移及交易等。
舉例：
於2008年6月30日（計劃財政年度的最後一個營業日），均衡基金的單位價格為港幣14.30元，持有均衡基金共2,128.095單位，因此，期末結餘為港幣30,431.76元（即2,128.095個單位 x 港幣14.30元）。
期末結餘 - 期初結餘 - 轉移自其他註冊計劃的供款 - 基金調配 = 投資回報
30,431.76- 4,320.01 - 12,000 – 7,829.28 = 6,282.47
| 均衡基金 --------------- |
|
| 港元 | |
| 期初結餘 (於 2007/07/01) |
4,320.01 |
| 轉移自其他註冊計劃的供款 | |
| 須保存 | 12,000.00 |
| --------------- | |
| 小計: | 12,000.00 ======== |
| 其他: | |
| 基金調配 | 7,829.28 |
| 投資回報 | 6,282.47 |
| --------------- | |
| 期末結餘 (於 2008/06/30) |
30,431.76 ======== |
| 持有單位數量 | |
| 期初結餘於2007/07/01 | 291.106 |
| 期末結餘於2008/06/30 | 2,128.095 ======== |
答案: 保留賬戶—周年權益報表—零結餘的報表
答案 1: 為何報表上有數個段落顯示賬戶結餘為零？
於計劃財政年度內，即2007年7月1日至2008年6月30日期間，若成員賬戶內並未有任何基金結餘或交易，我們將會印發有關報表以及解釋可能導致賬戶結餘為零的情況。
答案: 保留賬戶—周年權益報表—65歲事項
答案 1: 如成員已達65歲但並未申索其累算權益，他將會獲發周年報表嗎？
會，只要成員於2008年6月30日仍是計劃成員。在報表的最後一頁，成員須選擇保留權益在現行計劃內或從計劃內提取權益，並通知我們有關決定。
答案 2: 報表附有INAT表格，我是否需要作出任何行動？
因為您已達或將年滿65歲，您需要透過此表格通知我們，決定是否提取有關強積金累算權益，或將權益保留在現有計劃內。按照強積金規例，如果我們收不到您有關強積金累算權益的處理指示，您的累算權益可能被視為無人申索的權益。所以，請填寫並交回附有的INAT表格。
答案: 保留賬戶—周年權益報表—一般事宜
答案 6:何謂「對比閣下於65歲的預計入息與每月平均可用之退休儲備」？
「對比閣下於65歲的預計入息與每月平均可用之退休儲備」乃根據多項假設而預算出您於65歲時的有關入息及於65歲至80歲（如是男性）或至85歲（如是女性）的每月平均可用的金額。此外，圖表更顯示假設您於2008年7月1日開始每月作出特定金額的個人供款，您於65歲至80歲（如是男性）或至85歲（如是女性）之預計每月平均額外儲備。有關之假設已詳列於周年報表內之權益預算圖側。
答案 7:「強積金累算權益之預計」與「對比閣下於65歲的預計入息與每月平均可用之退休儲備」有什麼分別？
「強積金累算權益之預計」顯示的為您於65歲退休前的累算金額之預計，「對比閣下於65歲的預計入息與每月平均可用之退休儲備」則是預計您於65歲退休至80歲（如是男性）或至85歲（如是女性）的每月平均可用之儲備。「強積金累算權益之預計」與「對比閣下於65歲的預計入息與每月平均可用之退休儲備」皆根據多項假設而預算，有關之假設已詳列於周年報表內之權益預算圖側。
答案 9: 什麼是期初結餘，期末結餘是以哪一日的基金價格計算？
你的賬戶於2007年7月1日的期初結餘，相等於上年度報表的期末結餘。若你的賬戶於2007年7月1日或以後才設立，期初結餘將顯示為零。
期末結餘是以2008年6月30日的基金價格計算。
答案 10: 「期初結餘」及其「持有單位數量」有什麼關係？
「期初結餘」相等於上年度報表之「期末結餘」，即是將您賬戶於2007年7月1日期初結餘的「持有單位數量」，乘以2007年6月29日（上一個計劃財政年度的最後一個工作日）的基金單位價格。
答案 11: 「基金結餘摘要」及「累算權益摘要」有什麼不同？
這兩份摘要的款額總計是相同的，但以不同的方式顯示您賬戶內的不同資料。「基金結餘摘要」是以您投資的基金來顯示賬戶交易及結餘。而「累算權益摘要」則以供款或權益類別來顯示賬戶交易，並提供賬戶於2008年6月30日的權益狀況。
答案 12: 為何「基金結餘摘要」 和「累算權益摘要」個別的期末結餘為不同？
「基金結餘摘要」內的資料是在計劃財政年度內按你投資個別基金的期末結餘，「累算權益摘要」內則顯示供款類別的結餘，因此兩份摘要內期末結餘會有所不同。但是，兩份摘要的期末總結餘仍是一樣的。
答案 14: 在「轉移自其他註冊計劃的供款」中，「須保存」及「毋須保存」的意思是什麼？
「轉移自其他註冊計劃的供款」是指您在過往受僱或自僱期間累積並由其他計劃轉移至本計劃的結餘。「須保存」的權益是累算自強制性供款，或由註冊職業退休計劃轉移至本計劃的最低強積金利益；「毋須保存」的結餘則是累算自非強制性供款。
答案 15: 如我將保證基金的基金單位轉換至其他基金，我是否仍然可獲得保證結存？（只適用於精選計劃及智選計劃）
對不起，有關保證並不適用於基金轉換。您只可獲得實際結存（即按市值計算）。實際結存則視乎基金表現而定，有機會高於或低於保證結存。
答案 16: 何謂「特別派送單位」？
保留賬戶持有人可享有收費優惠。有關成員仍須以一般的單位價格購買基金，而優惠折扣則以額外基金單位形式回贈，稱為「特別派送單位」。
「特別派送單位」並不適用於保本基金，因為保本基金的單位價格並未扣除任何費用。保本基金的費用是從您的賬戶內直接扣除，而任何優惠則反映在扣除的費用內。
答案 17: 如果我與不同的強積金服務機構均有強積金賬戶，我如何可以更有效地管理我的賬戶？
您可把其他強積金服務機構內的保留賬戶結餘轉移至匯豐強積金保留賬戶，以便集中管理。請致電匯豐強積金推廣熱線 (852) 2288 9089或按此以參閱詳情。
答案: 保留賬戶—更改成員資料
答案: 保留賬戶—轉移累算權益至匯豐強積金
答案 3: 如何讓轉移手續盡快完成？
為方便轉移受託人進行核對手續，您可在遞交轉移申請時，同時附上由現時的強積金服務機構所印發的最新周年權益報表及身分證明文件副本。敬請填妥INPM表格內第IV部份的空格。
答案: 保留賬戶—表格
答案 1: 如我的香港身分證只載有出生年份，而我並沒有其他形式的證件可證實我的實際出生日期，我應如何在申請表上塡寫我的出生日期?
您應以12月31日作為出生日期。同樣地，如您的香港身分證只載有出生年份和月份，而欠缺日子，便應以有關月份的最後一天作為出生日期。
答案: 保留賬戶—基金資料
答案 2: 除了互聯網之外，我還可在哪裡查詢基金價格？
您可透過下列途徑查詢最新基金價格：
- 致電匯豐強積金成員熱線 (852) 3128 0128 - 下載用戶指引
- 蘋果日報 - 逢星期六
- 經濟日報 - 逢星期二至六
- 南華早報 - 逢星期一至六
答案 4: 基金價格是如何釐定的？
基金價格是根據每個基金的資產淨值計算出來的，即投資額扣除有關費用及收費之後，除以基金單位的發行數量。（保本基金則屬例外，因為有關費用及收費會直接從成員賬戶內扣除。）
答案 5: 甚麼是保本基金？
強積金法例規定所有強積金計劃均須提供保本基金。我們的保本基金是低風險的基金，主要投資於高評級的港元貨幣投資工具，例如短期國庫券、匯票、商業票據及存款證。其投資目標是獲取較平均銀行儲蓄存款利率為高的回報，但回報並不獲得保證。
答案 6: 為何要在我的賬戶內扣除保本基金的費用？
根據強積金法例規定，保本基金的投資回報須超過由積金局規定之訂明儲蓄利率，方能在保本基金中扣除費用。因此，我們並沒有在基金價格中扣除費用。我們會在每月的投資回報及訂明儲蓄利率確定後，始在成員賬戶內扣除基金單位以支付費用。
答案 7: 甚麼是保證基金？（只適用於精選計劃及智選計劃）
我們的保證基金是低風險的基金，並在符合指定的保證條件下，為您提供保證利率。如在提取或轉移權益時符合任何一項保證條件，您將獲得保證利率或實際投資回報，以較高者為準。
答案 8: 保證條件是甚麼？（只適用於精選計劃及智選計劃）
我們的保證條件包括：
- 在下列情況提取權益：
- 終止受僱
- 到達退休年齡或正常退休日期
- 身故
- 到達提早退休日期
- 完全喪失行為能力
- 永久離開香港特別行政區
- 根據一般規例第162(1)(c)條的規定提取小額結存 - 在終止受僱時轉移有關結餘
有關保證並不適用於在不同基金之間調配賬戶結餘，或僱主把強積金計劃轉移至其他強積金服務機構。
答案 9: 保證基金現時的保證利率是多少？（只適用於精選計劃及智選計劃）
2007年7月1日至2008年6月30日財政年度期間的保證利率為年率0.25%。
2008年7月1日至2009年6月30日財政年度期間的保證利率為年率0.25%。
答案 11: 每個基金會收取多少費用？
基金管理費收費優惠表列如下。
| 成分基金名稱 |
標準收費率1 | 保留賬戶優惠收費率1 |
|---|---|---|
| 保本基金 |
1.25% | 1.00% |
| 環球債券基金 | ||
| 環球股票基金 | ||
| 恒指基金 |
1.50% | 1.10% |
| 平穩增長基金 |
1.75% | 1.35% |
| 均衡基金 |
1.85% | 1.45% |
| 保證基金2 | 1.95% | 1.50% |
| 增長基金 | ||
| 北美股票基金 | ||
| 歐洲股票基金 | ||
| 亞太股票基金 | ||
| 中港股票基金 |
2 0.75%的保證費仍然適用，並不計算在新收費內。
答案: 保留賬戶—基金調配
答案 1: 每年基金調配的次數是否有所限制？需要徵收手續費嗎？
精選計劃及智選計劃
每年基金調配的次數並無限制，亦毋須收取手續費。但請注意，強積金的目的是為退休作儲備，因此您的投資目標應較為長遠，宜因應您的個人狀況來訂立。
易選計劃
您每個曆年只可重組投資組合*一次。詳情請參閱「主要推銷刊物」。
*同時更改您現有的賬戶結餘及新轉移至您賬戶的款項之投資分佈。
答案: 保留賬戶—密碼
答案: 保留賬戶—支付權益
答案 1: 我何時可提取強制性供款？
根據強積金法例，您可在下列任何一種情況下提取您的強制性供款：
- 年屆65歲
- 於60至64歲期間提早退休
- 完全喪失行為能力
- 身故
- 永久離開香港特別行政區
- 提取小額賬戶結餘
答案 5: 若成員不幸身故，他／她的供款權益將會支付給誰？成員可否在登記時指定一個受益人？
根據法例規定，逝世成員的強積金權益將支付予遺產承辦處發出的「遺囑認證書」或「遺產管理書」上指定之遺產代理人。成員毋須在登記時指定任何受益人。
答案 6: 若成員不幸身故，他／她的遺產代理人如何申索權益？
該遺產代理人須填妥「累算權益申索表格 」(INPW)，並連同下列文件一併遞交給我們：
- 遺產代理人的身分證副本
- 身故成員死亡證明書的經核證真確副本
- 由遺產承辦處發出的「遺囑認證書」或「遺產管理書」經法院蓋印文本或經核證真確副本
答案 7: 甚麼是經核證真確副本？
這是原有文件的影印副本，並經由認可人士證明該副本乃複製自文件的正本。申索人可帶同填妥的申索表格以及所有證明文件的正本，親臨我們指定的匯豐分行，我們的分行職員便會協助他們影印副本及遞交文件給我們。此外，該影印副本亦可經由律師或法律上認可的其他人士簽署作實。
