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确立目标,采取适当步骤为退休筹策


以下是开始的四个步骤:

1.目标退休储备

  • 您的目标退休年龄
  • 您的目标退休生活方式

当您订立了预计退休年龄及退休后每月开支预算后,您可透过理财计划评估协助您计划每月供款的金额。

2.储蓄年期

这是您距离开始退休的年期。列出不同储蓄目标之重要性,以了解任何人生阶段可影响您的储蓄计划的事项。

3.退休后的生活开支

  • 一项调查指出香港的受访者希望每年有港币572,280元1以维持舒适的退休生活。但实际所需金钱又是多少呢
  • 您需要明白自己退休后有何需求。即使多数人认为每月消费将随年份消逝下降,您也不应低估老年或需付出之医疗费用
  • 研究指出,65岁或以上人士对医疗需求比一般人多出6倍1
  • 到2050年,每3名香港人便有约1名65岁或以上人士2,显示投放于年老人士之资源将受到严重影响

4.家庭保障

这是您的家庭保障金额,例如:

  • 您现时用于家庭的开支是多少?您还需照顾家庭多久
  • 万一您遭逢不幸,您的预算金额会有异吗?
  • 您有否任何未偿清之债务(如贷款等)?
  • 您子女的教育经费预算是多少?

延迟的代价

退休策划是刻不容缓的事,越迟开始对您的影响越大,即使延迟数年也会使您的每月储蓄额增加达数千元,以下例子可显示若您延迟开始退休策划的代价:

现时每月所需储蓄额以累积港币100万元(假设年利率为5%)

现时每月所需储蓄额以累积港币100万元(假设年利率为5%)

注:

(1)「每月所需储蓄额」数值均调高至最近十位数。

(2)所有数字皆为假设及只供说明用途,此文件内提及的保险解决方案须视乎风险及收费,并设有最低供款额。请透过理财计划评估寻求专业意见。

例子︰

  • 假若您现年30岁并希望60岁退休,就每港币100万元的退休储备,您便需每月储蓄港币1,210元
  • 延迟开始您的储蓄计划(例如:延迟10年,由30岁延至40岁),您每月便需要双倍的金额以达到相同的目标
  • 由此可见,越早开始储蓄退休储备,由于复息效应的影响,每月所需储蓄金额越少,长远能累积的退休储备却越多

1 资料来源:2016年汇丰退休策划指标

2 资料来源:医疗改革咨询文件(2008年3月刊发)


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您首先需要了解个人的理财需要或投资目标、财政状况及风险取向。

您的目标可包括应付以下各项需要:

  • 管理及累积财富
  • 退休策划
  • 家庭保障
  • 财富传承
  • 子女教育

您亦须考虑您的目标、投资年期、可承担的投资金额及个人的投资偏好。

您可以运用我们的风险取向问卷以助您获知更多有关您的投资风险取向。

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