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一對情侶一起使用流動裝置;圖片用於強積金文章

MPF TVC扣稅優惠成最穩陣「被動收入」

2020年首個季度,環球市場受到新冠肺炎疫情的打擊而表現波動,拖累強積金的回報,有強積金顧問公司的報告指,人均虧損達港幣26,000元。事實上,在環球市況不濟的大環境下,大部份投資工具都難有好表現。不過,強積金可扣稅自願性供款(TVC)的扣稅優惠,慳到稅款變相可抵消部份投資損失。

持有強積金計劃供款賬戶或個人賬戶,或是獲強積金豁免的職業退休計劃的成員,便可以開立可立TVC供款帳戶。TVC的供款,每年可獲得高達港幣60,000元的扣稅額,如果以現時最高稅率17%計算,即供款人每個課稅年度可節省最多港幣10,200元稅款,從理財角度來說,減少支出即增加了收入,這筆省回來的稅款毋須承受任何投資風險,每年「穩袋」一萬是相當穩妥的「被動收入」。

適時審視強積金  有助穩健增回報

參與TVC先讓供款人穩賺一筆扣稅額,但如欲在退休時可獲得更充裕的資金,就要培養積極管理TVC及強積金供款的習慣。很多人覺得強積金是政府強制性的政策就懶得花心機去管理,由得供款放在某項資產類別,連賺蝕都不太清楚。其實,環球市場不時轉變,我們應該定期審視強積金的表現,因應自身的風險承受程度與市況變化而作出適當的資產配置,才能規避風險,保持穩定的回報。

雖然強積金是一項長遠的投資,但要「FinFit」就應該定時檢視,為自己的強積金供款適時調配時,應同時檢視自己強積金以外其餘資產類別,互相配合才能達致最佳回報。因此,在滙豐作強積金及TVC供款,好處是提供一個一站式平台,讓供款人便捷地審視包括現金、存款、股票、基金、強積金等項目,對自己的財務狀況有更全面及深入的了解,便可根據個人風險承受程度及投資偏好而選擇合適的強積金及TVC供款配置,建構更有效及平衡的投資方案。

在滙豐用TVC作退休儲蓄的好處

  • 具彈性的儲蓄計劃

    可在任何時間,調整TVC賬戶供款金額,令儲蓄計劃更有彈性
  • 全面掌控自己的投資

    自由選擇投資組合,為財富增值
  • 滙豐紅利單位回贈

    獲得高達港幣3,000元的紅利單位回贈,供款愈多,紅利單位回贈愈多*
  • 稅務優惠

    最高個人入息稅免稅額港幣60,000元,即相等如可節省港幣10,200元稅款

*假設客戶於推廣期內作「強積金可扣稅自願性供款」達港幣180,000元。有關詳情,請瀏覽滙豐強積金網頁 http://www.hsbc.com.hk/mpf/2020 或參閱相關小冊子。投資涉及風險,往績不能作為未來表現的指標。金融工具(尤其是股票及股份)之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升。有關詳情,包括產品特點及所涉及的風險,請參閱有關「強積金計劃說明書」。

本文件內列明的資訊只供說明用途,建議你就相關稅務及本文件內容審慎行事。如你對本文件的內容有任何疑問,應向獨立人士尋求專業意見。