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確立目標,採取適當步驟為退休籌策


以下是開始的四個步驟:

1.目標退休儲備

  • 您的目標退休年齡
  • 您的目標退休生活方式

當您訂立了預計退休年齡及退休後每月開支預算後,您可透過理財計劃評估協助您計劃每月供款的金額。

2.儲蓄年期

這是您距離開始退休的年期。列出不同儲蓄目標之重要性,以了解任何人生階段可影響您的儲蓄計劃的事項。

3.退休後的生活開支

  • 一項調查指出香港的受訪者希望每年有港幣572,280元1以維持舒適的退休生活。但實際所需金錢又是多少呢
  • 您需要明白自己退休後有何需求。即使多數人認為每月消費將隨年份消逝下降,您也不應低估老年或需付出之醫療費用
  • 研究指出,65歲或以上人士對醫療需求比一般人多出6倍1
  • 到2050年,每3名香港人便有約1名65歲或以上人士2,顯示投放於年老人士之資源將受到嚴重影響

4.家庭保障

這是您的家庭保障金額,例如:

  • 您現時用於家庭的開支是多少?您還需照顧家庭多久
  • 萬一您遭逢不幸,您的預算金額會有異嗎?
  • 您有否任何未償清之債務(如貸款等)?
  • 您子女的教育經費預算是多少?

延遲的代價

退休策劃是刻不容緩的事,越遲開始對您的影響越大,即使延遲數年也會使您的每月儲蓄額增加達數千元,以下例子可顯示若您延遲開始退休策劃的代價:

現時每月所需儲蓄額以累積港幣100萬元(假設年利率為5%)

現時每月所需儲蓄額以累積港幣100萬元(假設年利率為5%)

註:

(1)「每月所需儲蓄額」數值均調高至最近十位數。

(2)所有數字皆為假設及只供說明用途,此文件內提及的保險解決方案須視乎風險及收費,並設有最低供款額。請透過理財計劃評估尋求專業意見。

例子︰

  • 假若您現年30歲並希望60歲退休,就每港幣100萬元的退休儲備,您便需每月儲蓄港幣1,210元
  • 延遲開始您的儲蓄計劃(例如:延遲10年,由30歲延至40歲),您每月便需要雙倍的金額以達到相同的目標
  • 由此可見,越早開始儲蓄退休儲備,由於複息效應的影響,每月所需儲蓄金額越少,長遠能累積的退休儲備卻越多

1 資料來源:2016年滙豐退休策劃指標

2 資料來源:醫療改革諮詢文件(2008年3月刊發)


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您的目標可包括應付以下各項需要:

  • 管理及累積財富
  • 退休策劃
  • 家庭保障
  • 財富傳承
  • 子女教育

您亦須考慮您的目標、投資年期、可承擔的投資金額及個人的投資偏好。

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