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为您的退休生活提供额外的现金流

若您已年满 35 岁footnote2并且希望为日后退休作好准备,确保自己可以获得经常性的收入,现在是时候作出一个明智的抉择了。

汇丰「盈达年金计划」结合人寿保险与储蓄计划,助您在赚取收入能力处于高峰期时,于短时间内储备足够的金钱,为您的提早退休计划作出支付。最短可于保单生效期开始 1 年后,在往后 20 年选择以按月的形式收取年金。让您在退休计划中可以无拘无束,在退休时完成一切自己希望达成的心愿,令您无后顾之忧。

此年金保险计划由汇丰人寿保险(国际)有限公司承保。

特点

  • 您可选择1年或3年的储蓄期,在期内累积财富
  • 只需在储蓄后1年,即可收取首次年金,为往后20年提供生活保障,亦可选择将储蓄金额存于计划内,让其增值footnote6
  • 可选择以月供、年供或以合计保费金额footnote8形式缴付保费
  • 在保单期内可获得人寿保障,并可另附保费,享因意外死亡、末期疾病及失业的额外保障footnote3
  • 除非您需要特别高的金额保障,否则在一般情况下我们可保证批核而且毋须回答有关健康状况的问题footnote4

保费折扣优惠

成功投保盈达年金计划可享首年保费折扣高达3% 。
受推广条款及细则约束。请莅临分行了解详情 。

如何申请?

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  • 承保范围 Select to Expand Select to Collapse

    承保范围:

    您的储蓄

    您的储蓄由以下各部分组成:

    • 您保单中的保证现金价值将于储蓄期内逐步递增
    • 非保证的周年红利及息率(任何累积红利及利息及任何累积每月年金金额footnote6所赚取的利息)。本公司自行决定用以计算红利的规模来分配红利,并拥有绝对权利不时作出调整。若您在保单期内提取任何累积红利及利息,或如有任何影响红利的调整,其后的每月非保证年金金额将会相应调整

    了解保单红利详情。

    切合您需要的储蓄期及年金金额

    您可以选择如何收取您的年金金额

    • 您可以选择从保单计划开始的第13个月或第37个月后收取每月年金金额footnote6,一切按您所选择的储蓄期而定
    • 将您的年金收入储存于计划内积存生息(如有)

    人寿保障

    计划提供人寿保险,已缴付的保费总额footnote9会完全受到保障。若受保人不幸身故,其受益人将可获身故赔偿。

    欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

    您可选择以书面形式决定如何领取身故赔偿footnote7。受益人将可

    • 获一笔过全数支付的身故赔偿;或
    • 于受保人身故前累积之任何每月年金金额footnote6的一笔过款项,加按月收取尚未支付的每月年金金额footnote6直至年金期结束为止(此方式只适用于受保人在生时已作出选择和受保人于第四个保单年度或以后不幸身故的情况)

    灵活支付保费方式

    您可选择切合您需要的保费支付方式。可选择在3年间以月供或年供的方式,或选择以合计保费金额footnote8形式缴付保费。您所需缴付的总金额于保单开始时已获固定,不会令您可选择切合您需要的保费支付方式。

    欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

  • 投保资格 Select to Expand Select to Collapse

    我是否符合资格?

    「盈达年金计划」适用于年龄介乎35岁footnote2至75岁footnote2之间的受保人。此计划不时受本公司相关之国籍及╱或保单持有人及╱或受保人之地址规定限制。

    欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

  • 额外保障 Select to Expand Select to Collapse

    在您有需要时提供更多协助

    当人生骤然生变时,包含在此保单的额外保障可以为您提供更多支援,而您无须支付额外的保费。

    额外意外死亡保障footnote15

    若受保人在保单完结或80岁前footnote14(以较早者为准)不幸因意外而导致死亡,本部分可为受益人提供额外的保障。在此情况下,我们会在支付给受益人的身故赔偿金以外,额外发放相当于已缴总保费金额footnote9的30%,作为额外意外死亡保障赔偿。

    末期疾病保障footnote15

    若受保人在保单完结或80岁前footnote14 (以较早者为准)不幸被诊断患上末期疾病,并预计会于一年内离世,将可提前获支付人寿保障赔偿金额。

    失业延缴保费保障footnote13

    若保单持有人于年满65岁footnote2前连续失业30日或以上,可延迟缴付到期保费长达365日。而于保单期间仍然获享全面保障。失业延缴保费保障不适用于合计保费金额footnote8方式的保单。

    欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

  • 产品册子 Select to Expand Select to Collapse

    轻松取得所需的一切资讯


    「盈达年金计划」产品册子

    了解更多有关「盈达年金计划」的详情。

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  • 保单红利 Select to Expand Select to Collapse

    分红保险产品的保单红利

    (不适用于「汇溢保险计划」)

    分红保单

    汇丰人寿保险(国际)有限公司发出之分红保单提供保证及非保证利益。非保证利益由保单红利组成,让保单持有人分享营运人寿保险的财务表现。保单红利(如有)包括以下形式:

    i) 年度红利为本公司每年宣派的红利。年度红利一经宣派,其金额将不会改变,并将存入您的保单内。

    ii) 特别奖赏(只适用于「聚富入息保险计划」)为一次性红利,于指定保单年度或于指定保单年度前作保单提早终止时宣派(例如身故、退保等)。特别奖赏的金额会视乎其宣派前整段时期的表现以及当时的市场情况而不时改变,实际金额将于派发时才能确定。

    有关详细条款及条件请参阅个别计划的保单条款。

    保单红利(包括年度红利及特别奖赏)并非保证,能否获得派送保单红利及其金额多少,本公司会取决于保单的资产之投资回报表现,以及其他因素的表现,包括但不限于赔偿、失效率、营运开支等及其长期表现之展望。若长远表现优于预期,派送保单红利金额将会增加;反之,红利金额将会减少。

    分红保单相对其他保单的主要特点在于保单持有人除了可获保证利益外,亦可于公司整体表现优于基本水平时,获取额外的红利。公司整体表现越佳,派送红利越多;反之,派送红利亦会减少。

    保单红利的理念

    本公司会就派发给保单持有人的红利水平定期进行检讨。过往的实际表现及管理层对有关项目的长期表现之展望,均将与预期水平比较作出评估。倘若出现差异,本公司将考虑透过调整红利分配,与保单持有人分享或分担。

    在考虑调整红利分配的时候,本公司亦会采取平稳策略以为保单持有人提供较稳定的回报,即只会因应实际与预期表现出现显著及持久差幅,或管理层对有关项目预期的长远表现有重大的改变而调整。

    为确保分红保险产品的保单持有人之间的公平性,本公司将愼重考虑不同保单组别(例如不同产品、货币、保单签发年份等)的经验,务求每组保单持有人将获得最能反映其保单表现的合理回报。为平衡保单持有人与股东之间的利益,本公司已成立一个专责委员会负责就分红保单及红利厘定的管理提供独立意见。

    投资政策及策略

    本公司的资产策略为:

    i) 确保我们可兑现所承诺的保证利益;

    ii) 透过非保证红利及奖赏提供具竞争力的长远回报;及

    iii) 遵照一套既定的风险承受能力机制约束。

    分红保单的资产最主要由信贷质素良好(平均评级获A级或以上)并具长远发展前景的企业机构所发出之固定收益资产组成。本公司亦会利用增长资产,包括股票类投资及另类投资工具如房地产、私募股权和对冲基金,以及结构性产品包括衍生工具,以提供能反映长远实质经济增长的回报。

    本公司的投资组合会适当地分散投资在不同类型的资产,并投资在不同地域市场(主要是亚洲,美国及欧洲)、货币(主要是港币及美元)及行业。这些资产按照一套既定的风险胃纳愼重地管理及监察。

    目标资产分配

    目标资产分配
    资产种类 分配比例
    聚富入息保险计划 其他计划
    固定收益 60%-100% 80%-100%
    增长资产
    • 股票
    • 另类投资工具
    0%-40%
    0%-30%
    0%-30%
    0%-20%
    0%-15%
    0%-15%

    实际比例可能会因市场波动而与上述范围有些微偏差。

    实际分配将考虑资产过去的投资表现、当时的市场状况和未来展望,以及保单的保证与非保证利益而定,考虑因素亦包括评估风险承受能力和合适时间范围内之实质经济增长。

    「聚富入息保险计划」的增长资产的比例于储蓄期间通常是在0%至40%的范围之间;有关的比例会在本公司的绝对酌情权下于年金期内减少以达致一个较为稳定的投资回报。

    积存息率

    保单持有人可选择以不同方式收取红利、储蓄现金及年金金额,包括以现金方式提取或将该等金额存放于本公司内积存生息(如适用)。积存利息的息率并非保证的,并将会由本公司不时厘定。本公司将参考投资组合内债券的回报率、当时的市场情况、债券回报率的展望,以及保单持有人选择将该金额积存的可能性等因素,而定期检讨此等积存息率。

    实现率及总支付率


    实现率-关于非保证利益


    总支付率-关于总利益包括保证及非保证利益

网上管理保单

汇丰了解到人生的优先次序会不时转变,因此您可以随时在网上更改保单。

您可以轻易:

  • 查看或查阅保单资料
  • 更改缴付保费指示,包括缴付保费账户、方式或形式

索偿方式

人生不一定事事顺意,万一发生事故,我们往往希望能够第一时间获得保险赔偿。

请致电我们的人寿保险专线 (852) 2583 8000(852) 2583 8000。您亦可下载表格,填妥后以传真方式交回本行处理。

聚富入息保险计划

您想筹备创业资金?为子女筹谋储备教育资金?还是只想过舒适的退休生活?

注:「聚富入息保险计划」并非相等或相似于任何类型的存款。

每月年金金额6包括每月保证年金金额(每月保证基本年金10加每月保证额外年金11)及每月非保证年金金额12

每月非保证年金金额12可能会因提取红利或会就任何影响红利的调整而更改。

若您于保单期内退保,您将可收回保单退保价值。此金额相等于保证现金价值、任何累积每月年金金额6及任何累积红利及利息的总和。

如保单为合计保费金额footnote8,保单退保价值连同合计保费金额footnote8结余及其累积利息部分将扣除退保费用(退保费用将由本公司自行决定及不时调整)后退还。

请注意,保单提早退保会导致可收回的款项少于您已缴付的保费。

每月非保证年金金额须视乎累积的红利金额以及预计可得的累积红利及利息金额(如有)而定。任何影响红利的调整,其中可能包括但不限于提取红利、更改红利分配或用以计算累积红利及利息的利率,将导致重新计算每月非保证年金金额12;而未来派发的红利或会作出相应的调整。

累积红利及利息之剩余金额(如有)于支付每期非保证年金金额后将随之递减,直至 年金期完结时将减至零。

您的保单设有30日宽限期。如果您未能在宽限期届满前缴付到期保费,保单将于第一次未付保费的限期届满日起即时失效,除非紧接有关未付保费的到期日所计算的净现金值大于零,而您已经作出不能作废的选择将到时生效;或在没有作出不能作废的选择下及净现金值的金额足够支付相关未缴保费,一笔相等于未缴保费金额的贷款将自动拨出,用作缴交该笔保费。本公司将根据保单的所有保单贷款(包括自动保费贷款)之本金计算利息,并于贷款时通知您有关息率,而该息率将由本公司不时作出调整。请注意:每月年金金额将只会在所有于月结日到期的保费缴清时才于每个月结日支付。

请注意,每月年金金额6将只会在所有于供款期到期的保费缴清时才于年金期内的每个月结日 支付。

「盈达年金计划」有别于一般的纯储蓄计划,「盈达年金计划」除在保单期内为受保人提供人寿保障外,并在年金期内每月提供稳定的年金金额。若您不幸身故,本公司已支付给您(如有)连同将会支付给您的受益人之金额总和乃最少相等于已缴总保费9的101%。

合计保费金额footnote8方式可让您预缴所需的保费。于保费到期日扣除所需之每年保费后的合计保费金额footnote8结余将积存生息,息率为非保证并会由本公司不时厘定。除受保人身故或退保外,合计保费金额footnote8结余及其累积利息一经缴付后将不可提取。如需取消保单或部分退保,合计保费金额footnote8结余及其累积利息将被扣除退保费用(退保费用将由本公司自行决定及不时调整)后退还。请注意,若您选择合计保费金额footnote8方式,您必须确定这笔预缴的保费可保留于计划内,因此,我们建议您应该在申请计划时选择适合个人财务状况的缴付保费方式。

尾注 Select to Expand Select to Collapse

尾注

1 「盈达年金计划」并非相等或相似于任何类型的存款。
2 我们会按您的下一个生日岁数厘定您的年龄。例如您现时是 54 岁,而下一个生日是在六个月之内,按照保单我们会视您的年龄为55岁。
3 失业延缴保费保障不适用于合计保费金额footnote8方式的保单。
4 如同一名受保人的所有批核中或生效之「聚全保」、 「盈达年金计划」、 「退休收入年金计划」、「聚富入息保险计划」和「汇溢保险计划」申请或保单保费总额超过「保证核保」限额港币40,000,000元╱5,000,000美元,受保人便须回答有关健康状况的简单问题。本公司根据受保人于申请期间所提供的资料,保留一切接受或拒绝此申请之权利。
5 如保单在早期退保,退保后保单可收回的款额可能会较您已缴付的保费明显地减少。如保单为合计保费金额footnote8,如您以减少投保额作全数或部分退保,您须缴付退保费用,退保费用将从合计保费金额footnote8结余及其累积利息扣除,退保费用将由本公司不时调整。
6 每月年金金额即每月保证年金金额加每月非保证年金金额(如有)。
7 有关书面要求必须于受保人在生时提交本公司并经本公司接受。
8 合计保费金额方式可让您预缴所需的保费。于保费到期日扣除所需之每年保费后的合计保费金额结余将积存生息,息率为非保证并会由本公司不时厘定。除受保人身故或退保footnote5外,合计保费金额结余及其累积利息一经缴付后不可提取。若合计保费金额及其累积利息超出本保单所需的总保费,本公司将于扣除所有于本保单下尚欠之保费后将余额退回。若合计保费金额及其累积利息不足以支付本保单所需的总保费,本公司将以书面要求阁下尽快缴付保费差额。如您未能支付保费差额,可能令保单失效。
9 已缴总保费指受保人于身故当日的到期保费总额(无论是否已实际缴付)。有关详细条款及条件请参阅保单。
10 每月保证基本年金相等于缴付保费期内所缴的每年保费总额除以在年金期内派发每月年金金额的次数,有关金额含舍入调整。
11 每月保证额外年金将根据每月保证基本年金footnote11的保证百分比(保证利率)而厘定,有关金额含舍入调整。保证利率按照所选的储蓄期而定,并将于保单签发时由本公司决定。
12 每月非保证年金金额须视乎在储蓄期结束时所累积的红利金额(如有),以及于年金期内预计可得的红利金额而定。此金额并非保证,及会就任何影响红利的调整而更改,该调整并不限于提取红利、更改红利分配或用以计算累积红利及利息的利率。
13 失业延缴保费保障适用于年龄介乎19岁footnote2至64岁footnote2并持有香港身份证的保单持有人。保障将于保单持有人年届65岁footnote15 或已清缴到期保费或保单终止时(以较早者为准)终止。该保障并不适用于合计保费金额footnote8保单。
14 指当保单持有人或受保人(按个别额外保障适用者)的下一次生日为此年龄╱岁数的保单周年日。
15 额外意外死亡保障及末期疾病保障将于受保人年届80岁footnote15或支付有关赔偿后或保单终止时(以较早者为准)终止。有关保障范围及不保障事项之详细条款及细则,请参阅保单。

免责声明


保单持有人须承受汇丰人寿保险(国际)有限公司的信贷风险。

若保单持有人于保单初期中止此计划及/或退保,其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费。

本文所列举的过往、现时、预计及/或潜在收益及/或回报(例如奖金、红利、利息等)并非保证和仅作说明用途。

将来实际所得收益及/或回报,可能低于或高于现时列出的收益及/或回报。

「盈达年金计划」是由汇丰人寿保险(国际)有限公司﹝「本公司」﹞承保。该公司已获保险业监管局(保监局)授权经营。香港上海汇丰银行有限公司(简称「汇丰」)为汇丰人寿保险(国际)有限公司之授权保险代理商。您的保单利益受本公司的信贷风险所影响。您支付的保费将成为本公司资产的一部分,您对任何该等资产均没有任何权利或拥有权。如追讨赔偿,您只可向本公司追索。此产品乃本公司而非汇丰之产品,并只在香港特别行政区销售。

有关详尽产品特点,请参阅产品册子。有关详细条款及细则,请细阅保单规定。

汇丰人寿保险(国际)有限公司是注册成立于百慕大之有限公司。本公司为汇丰集团旗下从事保险业务的附属公司之一。