富裕投资者调查简报 2025: 汇丰生活质量特别报告[@affluent-investor-snapshot-2025]
我们在12个市场调查了超过10,000名的富裕投资者，并问了一些关于全球投资行为的精要问题。
世代相传的财富：打造保障未来的战略
陈坤南
汇丰集团保险业务
首席投资官及投资主管
要点
- 越来越多的富裕投资者将保险视为关键的财富管理工具，因为它可以帮助保障、增长和转移财富。这种趋势在各世代和各个地区都有所体现。
- 80% 的富裕投资者主动减少现金持有量并调整投资方式，80% 的Z 世代和千禧一代对其未来目标持乐观态度。
- 十分之八的富裕投资者在做出投资和财富管理决策时会寻求专家的建议，更喜欢量身定制的创新建议，例如以保险为重点的策略。
富裕的投资者正转向保险，以寻求一种可以保障、增长和转移财富的财富管理工具。此外，这些投资者对实现目标充满信心，因此他们绝大多数会和金融专家密切合作，制定量身定制和创新的以保险为重点的投资组合策略。
通过保险提高财务韧性
在通胀高企、全球不确定性和市场波动下，2025 年《富裕投资者调查简报》凸显了人们日益增强的韧性，十分之八的受访者主动减少现金持有量并调整投资方式，以寻求更多元化的投资组合和更广泛的投资工具。
同时，研究表明，持有保险产品不仅可以让人高枕无忧，还可以增强投资者在不同时间实现财务目标的信心。 保险产品，如人寿保险或保证储蓄产品，通常提供更长的投资期限，使其成为寻求财务规划稳定性和安全性的个人来说，是一个具吸引力的选择。
具体来说，越来越多的投资者将保险视为一种关键的财富管理工具，可以帮助保障、增长和转移财富。这种调整在各个世代和不同地区都得到了观察，例如，41% 的中国富裕投资者和 47% 的印度尼西亚富裕投资者计划在未来12个月内拥有保险产品。人们也专注于创造保险驱动的收入来源，以抵御通货膨胀。对他们来说，财务安全和寻求增长机会同样重要。
保险是多元化投资组合的重要组成部分。它通过提供增长、保障和转移财富的机会，增强了满足短期和长期财务需求的信心。
支持跨代的财务目标
2025 年《富裕投资者调查简报》凸显了受访者对实现财务目标的信心不断增强，例如拥有住房、子女或孙辈的教育储蓄、健康保险以及支持有意义的事业。令人鼓舞的是，十分之八的 Z 世代和千禧一代对他们的未来目标持乐观态度。
一个值得注意的发展是，储蓄和个人福祉现在是各代人的重中之重。财务上的成功不仅可以帮助投资者实现未来的目标，还可以让人们享受当下的生活。
重新定义退休、财富传承和多元化
更深的钻研表明，保险产品无疑在退休计划中发挥着关键作用，因为它能够帮助人们随着时间的推移稳步累积财富。年金等担保储蓄产品的股息也可以作为晚年的可靠收入来源。
然而，保险支持的不仅仅是退休。我们看到客户的一个大趋势，他们正在寻找风险较低的方式，例如人寿保险，以将他们的财富无缝转移给下一代，尤其是在市场波动时期。这一关键转变表明，富裕投资者越来越认识到将保险融入其投资策略以实现个人和家庭生活目标的好处。
同时，一些财富传承规划产品可以促进财富的无缝过渡。例如，保险可以提供更大的灵活性、流动性和可分割性，特别是当家族财富通常很复杂，并且资金可能及财产或业务捆绑在一起时。 保险还可以帮助避免困难的对话，因为它具有隐私和不可争议性。
保险不仅仅是一种保障或退休的工具;它是多元化财富组合的关键部分。
专家指导，打造直面未来的财务策略
高韧性投资者往往拥有更多元化的投资组合，其中保险产品发挥着关键作用。韧性的秘诀需要多种要素，其中最重要的两个因素是全面的规划和适当的财务知识。
值得注意的是，2025 年《富裕投资者调查简报》表明，人们会从多个来源寻求投资信息，其中社交媒体和网上银行成为主要渠道。然而，十分之八的富裕投资者在做出投资和财富管理决策时寻求专家的指导，更喜欢量身定制和创新的建议，例如以保险为重点的策略[@ais-article-3-2]。
同样，汇丰和牛津大学幸福研究中心的研究计划[@ais-article-3-3]，也指出了财务规划在实现平衡生活方面所发挥的重要作用。那些在医疗保障、财富积累、退休和财富传承规划等多个领域进行全面规划的人对生活质量的满意度高出 50%。
汇丰人寿的财富及财务规划师不仅仅是顾问，他们还是财务策略专家，帮助客户全面规划未来，使他们能够充满信心地实现目标。我们致力于引导客户实现他们的财务愿望，这是我们的一个承诺。
通过量身定制的保险解决方案确保财富传承
保险以其独特的保障、增长潜力和财富转移属性的结合，正在成为富裕投资者财富管理策略的核心要素。
与此同时，人们对实现财务目标的信心不断增强，尤其是年轻一代，加上人们越来越关注多元化，这意味着保险产品正在稳步成为投资组合的一部份。
专家指导和量身定制的解决方案也发挥着至关重要的作用，帮助富裕的投资者制定有韧性的战略，确保他们的财务未来，并留下有意义的传承。
就从今天起开始规划，连系汇丰的财富及财务规划师，了解财务规划及保险的更多潜力。
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