丧亲事务处理

我是遗产代理人,在亲人去世后,我应采取什么行动? 

我们对此深表遗憾。首先,您需要领取亲人的死亡证明书,并将该证明书连同其他补充证明文件提供给我们,我们便可向您提供已故客户名下的汇丰账户截至去世当日的结余纪录。之后您可根据遗产规模,安排申领授予承办书或确认通知书。收到您的处理指示及证明文件后,我们将安排发放账户结余。


我们建议您亲临分行前先浏览丧亲指引,该指引中载有您需要采取的步骤及我们可为您提供的支援等实用资讯。   

 

在亲人去世后,我如何通知银行,并领取已故客户账户的结余? 

您需要携同以下文件亲临任何一间汇丰香港分行

  • 已故客户的死亡证明书正本或核证副本
  • 已故客户的身分证明文件正本
  • 查询账户结余的申请人的身分证明文件正本 
  • 查询账户结余的申请人与已故客户之间的关系证明文件正本,例如结婚证明书,父母/子女的出生证明书

 

请注意,我们需要当面验证文件和身分,因此您必须亲临汇丰分行查询结余。 

 

我们的职员会告知您需要采取的步骤。我们建议您亲临分行前先浏览丧亲指引,该指引中载有您需要采取的步骤及我们可为您提供的支援等实用资讯。

如欲获得账户结余资料,需要多少时间?

我们收到正确的文件后,通常需要15个工作天处理结余查询。

遗嘱认证

提取已故客户账户内的资产并结束其账户需要提供哪些文件? 

我们需要以下文件以发放资产及结束账户

  • 香港特别行政区高等法院遗产承办处发出的授予承办书正本/香港特别行政区民政事务总署署长发出的确认通知书正本
  • 如遗嘱执行人/遗产管理人未能亲临分行,则需就处理账户结余发出书面指示,该指示需在香港律师/公证人的见证下签署
  • 遗嘱执行人/遗产管理人的身分证明文件正本。如遗嘱执行人/遗产管理人未能亲临分行,则需提供经香港律师、公证人核证的遗嘱执行人/遗产管理人身分证明文件副本

以上要求适用于遗产承办处于香港发出的授予承办书。服务费用及相关邮费将从遗产中扣除。

 

如何处理有两名或以上遗嘱执行人/遗产管理人的情况?

这将取决于授予承办书的条款。对于授予承办书订明为“共同”委任的遗产代理人,我们仅接受及处理来自全体遗产代理人的指示;而对于订明为“各别”或“单独”委任的遗产代理人,则任何一名遗产代理人的指示即属有效。

海外丧亲事务处理

如何处理亲人于海外去世的情况?  

若遗嘱认证并非在香港特别行政区发出,我们在遗嘱认证取得香港特别行政区高等法院重新盖章后,方可依照遗嘱认证采取行动。若海外遗嘱认证不能取得高等法院重新盖章,您需要申请新的授予承办书。

 

请参阅以上问题(提取已故客户账户内的资产并结束其账户需要提供哪些文件?)有关提取资产金及结束账户所需的文件。您亦可浏览丧亲指引,当中载有关于您需要采取的步骤的实用资讯。

現金戶口

已故客户的个人账户是否接受款项存入?

只有存款利息及股息可存入已故客户的账户。

 

如何获取已故客户的现金账户(或信用卡或贷款)结单?

遗产代理人可携同授予承办书及身分证明文件至任何一间汇丰分行申领结单副本。我们会就提供结单副本(于已故客户去世前发出的结单)收取费用,请参阅汇丰银行服务费用简介了解费用详情

 

请注意,我们需要当面验证身分和文件,因此您必须亲临任何一间汇丰分行。

联名账户

如何处理已故客户的联名账户?

若汇丰香港的往来或储蓄账户由已故客户与他人联名持有,该联名账户在其中一名账户持有人去世后将转移至尚存的账户持有人。我们需要收到死亡证明书后才能更新账户资料。

注:根据个别产品的条款及细则,可能适用不同程序。

 

若已故客户与他人持有的联名账户被列入授予承办书清单内,并成为已故客户遗产的一部分,将如何处理?

根据适用于联名账户的一般条款及细则,联名账户中持有的资产将转移给尚存的账户持有人。若授予承办书将联名账户纳入为已故客户遗产的一部分,未得尚存的账户持有人同意,我们不会向遗产代理人发放资金。我们会要求遗产代理人与尚存的联名账户持有人联络,商定如何处理联名账户内的资金。

信用卡

如何处理已故客户的信用卡欠款? 

在我们收到持卡人去世的通知以及所需文件后(请参阅以上问题“在亲人去世后,我如何通知银行,并领取已故客户账户的结余?”),我们将取消有关信用卡及批核该信用卡的交易。我们将以已故客户账户内的可用结余,抵销其信用卡部分或全部未清还的欠款。若账户结余余额不足,我们将致函遗产代理人说明须偿还的金额。

 

若我收到信用卡还款逾期通知,应如何处理?  

当您收到我们的信函,请根据信上的联络电话与我们联系,我们会提供适合您的还款渠道。


如何处理信用卡奖赏钱? 

遗产代理人可使用已故客户信用卡的奖赏钱兑换礼品,请遗产代理人到汇丰分行填交兑换表格。

个人贷款/透支

如何处理个人贷款/透支?

在我们收到借款人去世的通知以及所需文件后(请参阅以上问题“在亲人去世后,我如何通知银行,并领取已故客户账户的结余?”),我们将冻结贷款/透支账户,该账户将不再产生透支利息或费用。我们将以已故客户账户内的可用结余抵销其个人贷款/透支部分或全部的结欠。若账户结余不足,我们将致函遗产代理人说明须偿还的金额。

按揭

如何处理按揭贷款?

我们收到借款人去世的通知以及所需文件后(请参阅以上问题“在亲人去世后,我如何通知银行,并领取已故客户账户的结余?”),我们将会更新按揭账户。尚未结清的款项将继续产生利息。  

 

为避免按揭贷款进入违约状态,尽管已故客户账户已被冻结,其中一个可行的方案是在取得授予承办书前,我们允许愿意继续供款的第三者出示其已签署由律师准备的承诺书(采用我们认可的格式)并暂时继续偿还按揭贷款。该承诺书书面确认该第三者不能籍由偿还按揭而获得该物业的任何权利。

 

请在正式签发授予承办书后与我们联络,我们将根据您的具体个别情况提供更多相关资讯,让您知道下一步该怎样做。丧亲指引亦载有部分方案。

投资

如何处理已故客户持有的投资? 

遗产代理人可以选择出售证券,然后提取或转移销售收益,或将证券转出至遗产代理人在汇丰或其他金融机构的投资账户。

 

我们将于收到遗产代理人的书面指示以及所需的资料(如股票、受益人姓名、银行名称和账户名称等)后按指示办理。

 

请参阅以上问题(提取已故客户账户内的资产并结束其账户需要提供哪些文件?)了解所需的证明文件。

保管箱

如何处理保管箱?

总体而言,处理保管箱的主要步骤如下

  • 申请检视证明书
  • 安排检视保管箱
  • 于检视期间拟备物品清单
  • 申请适当授权以取出保管箱中的物品

 

您可浏览丧亲指引,或向民政事务总署遗产受益人支援服务组了解更多详情。