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“盈达年金计划”1

为您的退休生活提供额外的现金流

若您已年满35岁2并且希望为日后退休作好准备,确保自己可以获得经常性的收入,现在是时候作出一个明智的抉择了。

汇丰“盈达年金计划”结合人寿保险与储蓄计划,助您在赚取收入能力处于高峰期时,于短时间内储备足够的金钱,为您的提早退休计划作出支付。最短可于保单生效期开始1年后,在往后20年选择以按月的形式收取年金或保单生效日期开始3年后,按月收取年金至99岁2。让您在退休计划中可以无拘无束,在退休时完成一切自己希望达成的心愿,令您无后顾之忧。

此年金保险计划由汇丰人寿保险(国际)有限公司承保。

特点

  • 您可选择1年、3年或5年的储蓄期,在期内累积财富
  • 只需在储蓄后1年,即可收取首次年金,为往后20年提供生活保障,亦可选择将储蓄金额存于计划内,让其增值6
  • 可选择以月供、年供或以合计保费金额8形式缴付保费
  • 在保单期内可获得人寿保障,并可另附保费,享因意外死亡、末期疾病及失业的额外保障3
  • 除非您需要特别高的金额保障,否则在一般情况下我们可保证批核而且毋须回答有关健康状况的问题4
盈达年金计划

保费折扣优惠

成功投保盈达年金计划可享首年保费折扣高达3%。

受推广条款及细则约束。请莅临分行了解详情 。

如何申请?

需要索偿吗?

填妥索偿表格,然后传真给我们。

承保范围

您的储蓄

您的储蓄由以下各部分组成:

  • 您保单中的保证现金价值将于储蓄期内逐步递增
  • 非保证的周年红利及息率(任何累积红利及利息及任何累积每月年金金额6所赚取的利息)。本公司自行决定用以计算红利的规模来分配红利,并拥有绝对权利不时作出调整。若您在保单期内提取任何累积红利及利息,或如有任何影响红利的调整,其后的每月非保证年金金额将会相应调整

了解保单红利详情。

 

切合您需要的储蓄期及年金金额

您可以选择如何收取您的年金金额

  • 您可以选择从保单计划开始的第13个月、第37个月或第61个月连续20年收取每月年金金额6 或从保单计划开始的第37个月或第61个月连续收取每月年金金额6至99岁2,一切按您所选择的储蓄期而定
  • 将您的年金收入储存于计划内积存生息(如有)

 

人寿保障

计划提供人寿保险,已缴付的保费总额9会完全受到保障。若受保人不幸身故,其受益人将可获身故赔偿。

 

欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

 

您可选择以书面形式决定如何领取身故赔偿7。受益人将可

  • 获一笔过全数支付的身故赔偿;或
  • 于受保人身故前累积之任何每月年金金额6的一笔过款项,加按月收取尚未支付的每月年金金额6直至年金期结束为止(此方式只适用于受保人在生时已作出选择和受保人于第四个保单年度或以后不幸身故的情况)

 

灵活支付保费方式

您可选择切合您需要的保费支付方式。可选择在3年或5年间以月供或年供的方式,或选择以合计保费金额8形式缴付保费。您所需缴付的总金额于保单开始时已获固定,不会令您可选择切合您需要的保费支付方式。

 

欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

投保资格

我是否符合资格?

“盈达年金计划”适用于年龄介乎352至75岁2(仅适用于三年缴款保单)或352至70 岁2(仅适用于五年缴款保单)的受保人。而至99岁2年金期仅适用于投保年龄介于55岁2至70岁2之受保人。此计划不时受本公司相关之国籍及╱或保单持有人及╱或受保人之地址规定限制。

 

欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

额外保障

在您有需要时提供更多协助

当人生骤然生变时,包含在此保单的额外保障可以为您提供更多支援,而您无须支付额外的保费。

 

额外意外死亡保障15

若受保人在保单完结或80岁前14(以较早者为准)不幸因意外而导致死亡,本部分可为受益人提供额外的保障。在此情况下,我们会在支付给受益人的身故赔偿金以外,额外发放相当于已缴总保费金额9的30%,作为额外意外死亡保障赔偿。

 

末期疾病保障15

若受保人在保单完结或80岁前14 (以较早者为准)不幸被诊断患上末期疾病,并预计会于一年内离世,将可提前获支付人寿保障赔偿金额。

 

失业延缴保费保障13

若保单持有人于年满65岁2前连续失业30日或以上,可延迟缴付到期保费长达365日。而于保单期间仍然获享全面保障。失业延缴保费保障不适用于合计保费金额8方式的保单。

 

欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

产品册子

轻松取得所需的一切资讯

“盈达年金计划”产品册子

了解更多有关“盈达年金计划”的详情。

保单红利

分红保险产品的保单红利

有关分红保单

 

我们发出的分红人寿保单提供保证及非保证利益。保证利益可包括身故赔偿、保证现金价值及其他利益,视乎您所选择的保险计划而定。非保证利益由保单红利组成,让保单持有人分享人寿保险业务的财务表现。

盈达年金计划的保单红利(如有),将以下列方式派发:

年度红利由我们每年宣派。一经宣派,年度红利的金额将获保证。

 

有关详情,请参阅产品册子的「计划摘要」部份。

 

红利会受哪些因素影响?

年度红利(如有)并非保证,是否派发保单红利及其金额多少取决于包括但不限于下列因素:

  • 保单资产的投资回报表现;
  • 赔偿、失效率及营运开支;及
  • 对投资的长期表现的预期及以上其他因素。

若长远表现优于预期,派发保单红利金额将会增加;若表现较预期低,则红利金额将会减少。

 

有关主要风险因素的详情,请参阅产品册子内「主要风险 – 非保证利益」部分。

 

分红保单有什么主要的优势?

分红保单相对其他形式的保单的主要特点在于您除了可获保证利益外,亦可于投资表现优于支持保证利益所需的表现时,获取额外的年度红利。表现越佳,年度红利会越多;反之,表现越差,年度红利亦会减少。

 

保单红利的理念

 

建立共同承担风险的机制

我们对您的分红保单的表现有明确的利益,因为我们分红业务的运作遵从您我共同承担风险的原则,以合理地平衡我们的利益。我们会就派发给您的红利水平进行定期检讨。过往的实际表现及管理层对未来长期表现的预期,将与预期水平比较作出评估。倘若出现差异,我们将考虑透过调整红利,与您分享或分担盈亏。

 

公平对待各组保单持有人

为确保保单持有人之间的公平性,我们将慎重考虑不同保单组别(例如:产品、产品更替及货币)的经验(包括:投资表现),务求每组保单将获得最能反映其保单表现的公平回报。为平衡您与我们之间的利益,我们已成立一个由专业团队组成的专责委员会,负责就分红保单的管理和红利的厘定提供独立意见。

 

长远稳定的回报

我们尽量在市况波动时仍然维持稳定的红利。在考虑调整红利分配的时候,我们会致力采取平稳策略,以维持较稳定的回报,即代表我们只会因应一段期间内实际与预期表现出现显著差幅,或管理层对长远表现的预期有重大的改变,才会对红利水平作出调整。

面对短期市况波动,透过平稳策略,我们无需实时对红利作出相应调整,而可维持红利不变,或可作出比原先较小幅度的调整。因此,短期的投资表现(较预期为高或低),不应被视为红利即将作出调整的讯号,必须同时考虑长期的过往投资表现及对未来表现的预期,以及其他非投资相关的差异。

 

投资政策及策略

我们采取的资产策略为:

i) 有助确保我们可兑现向您承诺的保证利益;

ii) 透过非保证红利及奖赏为您提供具竞争力的长远回报;及

iii) 维持可接受的风险水平。

分红保单的资产由固定收益及增长资产组成。固定收益资产主要包括由具有良好信贷质素(平均评级为A级或以上)和长远发展前景的企业机构发行之固定收益资产。本公司亦会利用增长资产,包括股票类投资及另类投资工具如房地产、私募股权或对冲基金,以及结构性产品包括衍生工具,以提供更能反映长远实质经济增长的回报。

我们会将投资组合适当地分散投资在不同类型的资产,并投资在不同地域市场(主要是亚洲、美国及欧洲)、货币(主要是美元)及行业。这些资产按照我们可接受的风险水平,慎重地进行管理及监察。

目标资产分配

资产种类

分配比例%

固定收益资产(政府债券、企业债券及另类信贷投资如基础建设债券)

80%-100%

增长资产

0%-20%

- 股票

0%-15%

- 另类投资工具

0%-15%

目标资产分配

资产种类

固定收益资产(政府债券、企业债券及另类信贷投资如基础建设债券)

分配比例%

80%-100%

资产种类

增长资产

分配比例%

0%-20%

资产种类

- 股票

分配比例%

0%-15%

资产种类

- 另类投资工具

分配比例%

0%-15%

注: 实际的分配比例可能会因市场波动而与上述范围有些微偏差。

在决定实际分配时,我们并会考虑(包括但不限于)下列各项因素:

  • 保单的资产过去的投资表现;
  • 当时的市场情况及对未来市况的预期;
  • 保单的保证与非保证利益;
  • 保单的可接受的风险水平;及
  • 在一段期间内,经通胀调整的预期经济增长。

在遵守我们的投资政策的前提下,实际资产配置可能会不时偏离上述目标资产分配比例。

我们可能会不时检讨及调整用以厘定红利(如有)及积存息率的政策。欲了解更多最新资料,请浏览本公司网站[https://www.hsbc.com.hk/zh-cn/insurance/info/]。

此网站亦提供了背景资料以助您了解我们以往的红利派发纪录作为参考。我们业务的过往表现或现时表现未必是未来表现的指标。

管理保单

网上管理保单

汇丰了解到人生的优先次序会不时转变,因此您可以随时在网上更改保单。

 

您可以轻易:

- 查看或查阅保单资料

- 更改缴付保费指示,包括缴付保费账户、方式或形式

申请索偿

人生不一定事事顺意,万一发生事故,往往希望能够第一时间获得保险赔偿。

 

致电 (852) 31280122,我们的电话索偿顾问将协助您准备有关申索。

您曾否考虑

 

若您已年满35岁并且希望为日后退休作好准备,确保自己可以获得经常性的收入,现在是时候作出一个明智的抉择了。


注:“盈达年金计划”并非相等或相似于任何类型的存款 

 

 

您想筹备创业资金?为子女筹谋储备教育资金?还是只想过舒适的退休生活?

 

注:“聚富入息保险计划”并非相等或相似于任何类型的存款。

“盈达年金计划”并非相等或相似于任何类型的存款。

2 我们会按您的下一个生日岁数厘定您的年龄。例如您现时是 54 岁,而下一个生日是在六个月之内,按照保单我们会视您的年龄为55岁。

3 失业延缴保费保障不适用于合计保费金额8方式的保单。

4 如同一名受保人的所有批核中或生效之“聚全保”、 “盈达年金计划”、 “退休收入年金计划”、“聚富入息保险计划”和“汇溢保险计划”申请或保单保费总额超过“保证核保”限额港币40,000,000元╱5,000,000美元,受保人便须回答有关健康状况的简单问题。本公司根据受保人于申请期间所提供的资料,保留一切接受或拒绝此申请之权利。

5 如保单在早期退保,退保后保单可收回的款额可能会较您已缴付的保费明显地减少。如保单为合计保费金额8,如您以减少投保额作全数或部分退保,您须缴付退保费用,退保费用将从合计保费金额8结余及其累积利息扣除,退保费用将由本公司不时调整。

6 每月年金金额即每月保证年金金额加每月非保证年金金额(如有)。

7 有关书面要求必须于受保人在生时提交本公司并经本公司接受。

8 合计保费金额方式可让您预缴所需的保费。于保费到期日扣除所需之每年保费后的合计保费金额结余将积存生息,息率为非保证并会由本公司不时厘定。除受保人身故或退保5外,合计保费金额结余及其累积利息一经缴付后不可提取。若合计保费金额及其累积利息超出本保单所需的总保费,本公司将于扣除所有于本保单下尚欠之保费后将余额退回。若合计保费金额及其累积利息不足以支付本保单所需的总保费,本公司将以书面要求阁下尽快缴付保费差额。如您未能支付保费差额,可能令保单失效。

9 已缴总保费指受保人于身故当日的到期保费总额(无论是否已实际缴付)。有关详细条款及条件请参阅保单。

10 每月保证基本年金相等于缴付保费期内所缴的每年保费总额除以在年金期内派发每月年金金额的次数,有关金额含舍入调整。

11 每月保证额外年金将根据每月保证基本年金11的保证百分比(保证利率)而厘定,有关金额含舍入调整。保证利率按照所选的储蓄期而定,并将于保单签发时由本公司决定。

12 每月非保证年金金额须视乎在储蓄期结束时所累积的红利金额(如有),以及于年金期内预计可得的红利金额而定。此金额并非保证,及会就任何影响红利的调整而更改,该调整并不限于提取红利、更改红利分配或用以计算累积红利及利息的利率。

13 失业延缴保费保障适用于年龄介乎19岁2至64岁2并持有香港身份证的保单持有人。保障将于保单持有人年届65岁15 或已清缴到期保费或保单终止时(以较早者为准)终止。该保障并不适用于合计保费金额8保单。

14 指当保单持有人或受保人(按个别额外保障适用者)的下一次生日为此年龄╱岁数的保单周年日。

15 额外意外死亡保障及末期疾病保障将于受保人年届80岁15或支付有关赔偿后或保单终止时(以较早者为准)终止。有关保障范围及不保障事项之详细条款及细则,请参阅保单。

 

免责声明

保单持有人须承受汇丰人寿保险(国际)有限公司的信贷风险。

若保单持有人于保单初期中止此计划及/或退保,其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费。

本文所列举的过往、现时、预计及/或潜在收益及/或回报(例如奖金、红利、利息等)并非保证和仅作说明用途。

将来实际所得收益及/或回报,可能低于或高于现时列出的收益及/或回报。

“盈达年金计划”是由汇丰人寿保险(国际)有限公司﹝“本公司”﹞承保。该公司已获保险业监管局(保监局)授权经营。香港上海汇丰银行有限公司(简称“汇丰”)为汇丰人寿保险(国际)有限公司之授权保险代理商。您的保单利益受本公司的信贷风险所影响。您支付的保费将成为本公司资产的一部分,您对任何该等资产均没有任何权利或拥有权。如追讨赔偿,您只可向本公司追索。此产品乃本公司而非汇丰之产品,并只在香港特别行政区销售。

有关详尽产品特点,请参阅产品册子。有关详细条款及细则,请细阅保单规定。

汇丰人寿保险(国际)有限公司是注册成立于百慕大之有限公司。本公司为汇丰集团旗下从事保险业务的附属公司之一。