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“保本投资存款 - 货币挂钩III“(CPI III)是如何运作?

了解“保本投资存款 - 货币挂钩III“(CPI III)如何为您赚取回报以及可能出现的支付情况

简介

看看我们的说明性示例,了解您投资CPI III时可能会涉及的情况。

客戶的看法:看好,英鎊兌美元會於一年後升至1.3390或以上

产品详情 重要日期 在到期日支付款项
存款货币:英镑
挂钩的外币兑换率:美元
存款期:6个月
存款额:100,000 英镑
外币兑换率现货价:1.3190
触发汇率:1.3390(外币兑换率现货价 + 0.02)
交易日:202X年3月17日
存款日期:
202X年3月24日
到期日:
202X年9月24日
厘定时间:
202X年9月22日香港时间下午2时
最佳回报:
于厘定时间,如英镑兑美元厘定汇价等于或超出触发汇率 1.3390,赎回额为本金的 100.37%
最小回报:
于厘定时间,如英镑兑美元厘定汇价低于触发汇率 1.3390,赎回额为本金的 100.28%

看看我们的说明性示例,了解您投资CPI III时可能会涉及的情况。

客戶的看法:看好,英鎊兌美元會於一年後升至1.3390或以上

产品详情 存款货币:英镑
挂钩的外币兑换率:美元
存款期:6个月
存款额:100,000 英镑
外币兑换率现货价:1.3190
触发汇率:1.3390(外币兑换率现货价 + 0.02)
重要日期 交易日:202X年3月17日
存款日期:
202X年3月24日
到期日:
202X年9月24日
厘定时间:
202X年9月22日香港时间下午2时
在到期日支付款项 最佳回报:
于厘定时间,如英镑兑美元厘定汇价等于或超出触发汇率 1.3390,赎回额为本金的 100.37%
最小回报:
于厘定时间,如英镑兑美元厘定汇价低于触发汇率 1.3390,赎回额为本金的 100.28%

英镑兌美元厘定汇价是指相关外汇展示页中适用于美元兑英镑的现货兑换率。

回报图示

在到期日支付款项回报图示

在到期日支付款项

上图显示如果英镑/美元厘定于触发汇率以下,您可能获得的最小回报,以及如果厘定于触发汇率或以上,您可能获得的最佳回报。

  • 如英镑兑美元厘定汇价等于或超出触发汇率 1.3390,赎回额为本金的 100.37%
  • 如英镑兑美元厘定汇价低于触发汇率 1.3390,赎回额为本金的 100.28%

结算情况

下表显示在最小回报或最佳回报情况下,您在到期日可能获得的回报。
回报 到期日回报
最小回报
(100%本金 + 最小回报 0.28%)
于厘定时间,英镑兑美元厘定汇价<触发汇率
(即<1.3390),投资者于到期时可获取全数本
金及最小回报。
到期时可获取之总回报
=100,000 英镑 + 100,000 英镑 x 0.28%
= 100,000 英镑 + 280 英镑
=100,280 英镑
(获利为本金之 0.28%)
最佳回报
(100%本金 + 最佳回报 0.37%)
于厘定时间,英镑兑美元厘定汇价≥触发汇率
(即≥1.3390),投资者于到期时可获取全数本
金及最佳回报。
到期时可获取之总回报
=100,000 英镑 + 100,000 英镑 x 0.37%
= 100,000 英镑 + 370 英镑
=100,370 英镑
(获利为本金之 0.37%)
下表显示在最小回报或最佳回报情况下,您在到期日可能获得的回报。
回报 最小回报
(100%本金 + 最小回报 0.28%)
到期日回报
于厘定时间,英镑兑美元厘定汇价<触发汇率
(即<1.3390),投资者于到期时可获取全数本
金及最小回报。
到期时可获取之总回报
=100,000 英镑 + 100,000 英镑 x 0.28%
= 100,000 英镑 + 280 英镑
=100,280 英镑
(获利为本金之 0.28%)
回报 最佳回报
(100%本金 + 最佳回报 0.37%)
到期日回报
于厘定时间,英镑兑美元厘定汇价≥触发汇率
(即≥1.3390),投资者于到期时可获取全数本
金及最佳回报。
到期时可获取之总回报
=100,000 英镑 + 100,000 英镑 x 0.37%
= 100,000 英镑 + 370 英镑
=100,370 英镑
(获利为本金之 0.37%)

其他情况

于到期日将英镑兑换为本土货币

假设港元为本土货币及英镑兑美元厘定汇价为 1.29,投资者于到期日选择将到期金额由英镑兑换为港元。假设英镑兑港元汇率于交易日为 10.31,而其后于到期日跌至 10.10。

在这个存款货币(即英镑)兑本土货币(即港元)汇价贬值的情况下,此产品的潜在损失可能抵销(甚至超过)其潜在收益:

于到期日之存款总值(以港元计算) - 在交易日之存款本金(以港元计算)
=(100.28% × 100,000 英镑)× 10.10 – (100,000 英镑 × 10.31)
= −18,172 港元,相当于 1.76%的本金亏损(以港元计算)

最坏情况

银行无力偿债或未能履行其责任

假设银行于本产品存款期内无力偿债或未能履行其于本产品下的责任,阁下只可以其无抵押债权人身份提出申索。阁下可能会一无所获,并损失阁下的全部存款金额。

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上述的情况分析仅供举例说明用途,未能全面反映及分析在任何实际投资情况下可能出现的所有盈亏情况。汇丰并无作出表述或保证任何上述情况可代表实际的投资情况。投资的实际表现及回报可能有别于上述所示的表现情况,差异或会甚大。   

  • 本网页所载资料并非亦不应被视为购买或认购任何投资产品或服务的建议或要约或邀请。投资涉及风险。在作出任何投资决定前,投资者应根据个人的投资经验和目标、财务实力及其他相关情况,仔细考虑本网页所介绍的产品或服务是否适合本身的情况。过往表现数据并非未来表现的指标。投资者应参阅个别产品的说明书或销售文件,了解产品详情、特点、收费及费用,以及所涉风险。投资产品价格可升可跌。买卖投资产品均可能带来亏损,而不一定可赚取利润。
  • 结构投资存款不受证券及期货事务监察委员会(”证监会“)监管。结构投资存款的发售文件未经证监会或任何监管机构审核。您应就买入任何结构投资存款审慎行事。

“保本投资存款 – 货币挂钩III“风险披露

  • 并非定期存款 —“保本投资存款 – 货币挂钩III“并不等同,亦不应被视为定期存款的代替品。本产品并不属于受保障存款及不会受香港的存款保障计划所保障。
  • 衍生工具风险 —“保本投资存款 – 货币挂钩III“内含外汇期权。期权交易涉及风险。如果存款货币兑挂钩货币的汇率于厘定日厘定时间的走势非如您所料,您只能赚取存款的最低赎回额。
  • 潜在收益有限 — 当外币汇率于厘定日厘定时间相比触发汇率走势如您所料的时候,您能获取的最高回报为最高赎回额减去本金。
  • 有别于买入挂钩货币 — 投资于“保本投资存款 – 货币挂钩III“有别于直接买入挂钩货币。
    市场风险 —“保本投资存款 – 货币挂钩III“的收益须视乎于厘定日厘定时间存款货币兑挂钩货币的汇率相对于触发汇率的表现而定。汇率的变动可能出乎预料、突如其来而且幅度庞大,并受复杂的政治及经济因素影响。您必须准备接受或会收取存款的最低赎回额/甚至没有回报的风险(如汇率走势非如您所料)。
  • 流通性风险 –“保本投资存款 – 货币挂钩III“乃为持有至到期而设。阁下无权在到期前要求提早终止本产品。在特殊情况下,本行有权利及完全酌情因应个别情况决定接受您的提早赎回申请。接获有关申请后,本行将提供参考赎回价格。提早赎回时的回报可能低于存款一直存放至到期日的回报,亦有可能出现负回报。
  • 银行的信贷风险 —“保本投资存款 – 货币挂钩III“并无以任何抵押品作抵押。当阁下购买本产品,阁下将承担银行的信贷风险。如银行无力偿债或未能履行其于本产品下的责任,阁下只可以银行的无抵押债权人身份提出申索。在最坏情况下,阁下可能损失阁下的全部存款金额。
  • 货币风险 — 倘存款货币并非阁下的本土货币,而阁下于到期后选择将其兑换成阁下的本土货币,则阁下有可能因汇率波动而获得收益或招致亏损。
  • 银行提早终止风险 — 在本行完全酌情决定就保障本行结合账户或抵销账项的权利或任何抵押权益或保障客户利益而言属有需要或适当的情况下,本行有酌情权于到期日前将存款或存款的任何部分结束,扣除有关终止成本或加上按比例计算的应得回报或赎回额后,所得出数目或会少于存款的原先本金额。
  • 有关人民币的风险 – 谨请阁下注意,人民币兑其他外币的价值会有波动,并将受(其中包括)中国政府的管制(例如:中国政府规管人民币与外币之间的兑换)所影响,而有关管制或会在阁下将人民币兑换为阁下的本土货币时对阁下于本产品的回报有不利影响。人民币存款的价值需承受因汇率波动而产生的风险。倘若阁下选择将人民币存款兑换为其他货币时的汇率较当初兑换人民币时的汇率为差,则可能会因而蒙受本金损失。本产品(如以人民币计值)是在香港发行的以人民币计值及结算产品,该人民币计值与在中国内地的人民币计值存在差异。