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「保本投資存款 - 貨幣掛鈎III」(CPI III)是如何運作?

了解「保本投資存款 - 貨幣掛鈎III」(CPI III)如何為您賺取回報以及可能出現的支付情況

簡介

看看我們的說明性示例,瞭解您投資CPI III時可能會涉及的情況。

客戶的看法:看好,英鎊兌美元會於一年後升至1.3390或以上

產品詳情 重要日期 在到期日支付款項
存款貨幣:英鎊
掛鈎的外幣兌換率:
美元
存款期:
6个月
存款額:
100,000 英鎊
外幣兌換率現貨價:
1.3190
觸發匯率:
1.3390(外幣兌換率現貨價 + 0.02)
交易日:202X年3月17日
存款日期:
202X年3月24日
到期日:
202X年9月24日
釐定時間:
202X年9月22日香港時間下午2時
最佳回報:
於釐定時間,如英鎊兌美元釐定匯價等於或超出觸發匯率 1.3390,贖回額為本金的 100.37%
最小回報:
於釐定時間,如英鎊兌美元釐定匯價低於觸發匯率 1.3390,贖回額為本金的 100.28%

看看我們的說明性示例,瞭解您投資CPI III時可能會涉及的情況。

客戶的看法:看好,英鎊兌美元會於一年後升至1.3390或以上

產品詳情 存款貨幣:英鎊
掛鈎的外幣兌換率:
美元
存款期:
6个月
存款額:
100,000 英鎊
外幣兌換率現貨價:
1.3190
觸發匯率:
1.3390(外幣兌換率現貨價 + 0.02)
重要日期 交易日:202X年3月17日
存款日期:
202X年3月24日
到期日:
202X年9月24日
釐定時間:
202X年9月22日香港時間下午2時
在到期日支付款項 最佳回報:
於釐定時間,如英鎊兌美元釐定匯價等於或超出觸發匯率 1.3390,贖回額為本金的 100.37%
最小回報:
於釐定時間,如英鎊兌美元釐定匯價低於觸發匯率 1.3390,贖回額為本金的 100.28%

英鎊兌美元釐定匯價是指相關外匯展示頁中適用於美元兌英鎊的現貨兌換率。

回報圖示

在到期日支付款項回報圖示

在到期日支付款項

上圖顯示如果英鎊/美元釐定於觸發匯率以下,您可能獲得的最小回報,以及如果釐定於觸發匯率或以上,您可能獲得的最佳回報。

  • 如英鎊兌美元釐定匯價等於或超出觸發匯率 1.3390,贖回額為本金的 100.37%
  • 如英鎊兌美元釐定匯價低於觸發匯率 1.3390,贖回額為本金的 100.28%

結算情況

下表顯示在最小回報或最佳回報情況下,您在到期日可能獲得的回報。
回報 到期日回報
最小回報
(100%本金 + 最小回報 0.28%)
於釐定時間,英鎊兌美元釐定匯價<觸發匯率
(即<1.3390),投資者於到期時可獲取全數本
金及最小回報。
到期時可獲取之總回報
=100,000 英鎊 + 100,000 英鎊 x 0.28%
= 100,000 英鎊 + 280 英鎊
=100,280 英鎊
(獲利為本金之 0.28%)
最佳回報
(100%本金 + 最佳回報 0.37%)
於釐定時間,英鎊兌美元釐定匯價≥觸發匯率
(即≥1.3390),投資者於到期時可獲取全數本
金及最佳回報。
到期時可獲取之總回報
=100,000 英鎊 + 100,000 英鎊 x 0.37%
= 100,000 英鎊 + 370 英鎊
=100,370 英鎊
(獲利為本金之 0.37%)
下表顯示在最小回報或最佳回報情況下,您在到期日可能獲得的回報。
回報 最小回報
(100%本金 + 最小回報 0.28%)
到期日回報 於釐定時間,英鎊兌美元釐定匯價<觸發匯率
(即<1.3390),投資者於到期時可獲取全數本
金及最小回報。
到期時可獲取之總回報
=100,000 英鎊 + 100,000 英鎊 x 0.28%
= 100,000 英鎊 + 280 英鎊
=100,280 英鎊
(獲利為本金之 0.28%)
回報 最佳回報
(100%本金 + 最佳回報 0.37%)
到期日回報 於釐定時間,英鎊兌美元釐定匯價≥觸發匯率
(即≥1.3390),投資者於到期時可獲取全數本
金及最佳回報。
到期時可獲取之總回報
=100,000 英鎊 + 100,000 英鎊 x 0.37%
= 100,000 英鎊 + 370 英鎊
=100,370 英鎊
(獲利為本金之 0.37%)

其他情况

於到期日將英鎊兌換為本土貨幣

假設港元為本土貨幣及英鎊兌美元釐定匯價為 1.29,投資者於到期日選擇將到期金額由英鎊兌換為港元。假設英鎊兌港元匯率於交易日為 10.31,而其後於到期日跌至 10.10。

在這個存款貨幣(即英鎊)兌本土貨幣(即港元)匯價貶值的情況下,此產品的潛在損失可能抵銷(甚至超過)其潛在收益:

於到期日之存款總值(以港元計算) - 在交易日之存款本金(以港元計算)
=(100.28% × 100,000 英鎊)× 10.10 – (100,000 英鎊 × 10.31)
= −18,172 港元,相當於 1.76%的本金虧損(以港元計算)

最壞情況

銀行無力償債或未能履行其責任

假設銀行於本產品存款期內無力償債或未能履行其於本產品下的責任,閣下只可以其無抵押債權人身份提出申索。閣下可能會一無所獲,並損失閣下的全部存款金額。

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上述的情況分析僅供舉例說明用途,未能全面反映及分析在任何實際投資情況下可能出現的所有盈虧情況。滙豐並無作出表述或保證任何上述情況可代表實際的投資情況。投資的實際表現及回報可能有別於上述所示的表現情況,差異或會甚大。

  • 本網頁所載資料並非亦不應被視為購買或認購任何投資產品或服務的建議或要約或邀請。投資涉及風險。在作出任何投資決定前,投資者應根據個人的投資經驗和目標、財務實力及其他相關情況,仔細考慮本網頁所介紹的產品或服務是否適合本身的情況。過往表現數據並非未來表現的指標。投資者應參閱個別產品的說明書或銷售文件,了解產品詳情、特點、收費及費用,以及所涉風險。投資產品價格可升可跌。買賣投資產品均可能帶來虧損,而不一定可賺取利潤。
  • 結構投資存款不受證券及期貨事務監察委員會(「證監會」)監管。結構投資存款的發售文件未經證監會或任何監管機構審核。您應就買入任何結構投資存款審慎行事。

「保本投資存款 – 貨幣掛鈎III」風險披露

  • 並非定期存款 — 「保本投資存款 – 貨幣掛鈎III」並不等同,亦不應被視為定期存款的代替品。本產品並不屬於受保障存款及不會受香港的存款保障計劃所保障。
  • 衍生工具風險 — 「保本投資存款 – 貨幣掛鈎III」內含外匯期權。期權交易涉及風險。如果存款貨幣兌掛鈎貨幣的匯率於釐定日釐定時間的走勢非如您所料,您只能賺取存款的最低贖回額。
  • 潛在收益有限 — 當外幣匯率於釐定日釐定時間相比觸發匯率走勢如您所料的時候,您能獲取的最高回報為最高贖回額減去本金。
  • 有別於買入掛鈎貨幣 — 投資於「保本投資存款 – 貨幣掛鈎III」有別於直接買入掛鈎貨幣。
  • 市場風險 — 「保本投資存款 – 貨幣掛鈎III」的收益須視乎於釐定日釐定時間存款貨幣兌掛鈎貨幣的匯率相對於觸發匯率的表現而定。匯率的變動可能出乎預料、突如其來而且幅度龐大,並受複雜的政治及經濟因素影響。您必須準備接受或會收取存款的最低贖回額/甚至沒有回報的風險(如匯率走勢非如您所料)。
  • 流通性風險 — 「保本投資存款 – 貨幣掛鈎III」乃為持有至到期而設。閣下無權在到期前要求提早終止本產品。在特殊情況下,本行有權利及完全酌情因應個別情況決定接受您的提早贖回申請。接獲有關申請後,本行將提供參考贖回價格。提早贖
  • 回時的回報可能低於存款一直存放至到期日的回報,亦有可能出現負回報。
  • 銀行的信貸風險 — 「保本投資存款 – 貨幣掛鈎III」並無以任何抵押品作抵押。當閣下購買本產品,閣下將承擔銀行的信貸風險。如銀行無力償債或未能履行其於本產品下的責任,閣下只可以銀行的無抵押債權人身份提出申索。在最壞情況下,閣下可能損失閣下的全部存款金額。
  • 貨幣風險 — 倘存款貨幣並非閣下的本土貨幣,而閣下於到期後選擇將其兌換成閣下的本土貨幣,則閣下有可能因匯率波動而獲得收益或招致虧損。
  • 銀行提早終止風險 — 在本行完全酌情決定就保障本行結合戶口或抵銷賬項的權利或任何抵押權益或保障客戶利益而言屬有需要或適當的情況下,本行有酌情權於到期日前將存款或存款的任何部分結束,扣除有關終止成本或加上按比例計算的應得回報或贖回額後,所得出數目或會少於存款的原先本金額。
    有關人民幣的風險 — 謹請閣下注意,人民幣兌其他外幣的價值會有波動,並將受(其中包括)中國政府的管制(例如:中國政府規管人民幣與外幣之間的兌換)所影響,而有關管制或會在閣下將人民幣兌換為閣下的本土貨幣時對閣下於本產品的回報有不利影響。人民幣存款的價值需承受因匯率波動而產生的風險。倘若閣下選擇將人民幣存款兌換為其他貨幣時的匯率較當初兌換人民幣時的匯率為差,則可能會因而蒙受本金損失。本產品(如以人民幣計值)是在香港發行的以人民幣計值及結算產品,該人民幣計值與在中國內地的人民幣計值存在差異。