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集储蓄、寿险及年金于一身

您想筹备创业资金?为子女筹谋储备教育资金?还是只想过舒适的退休生活?投保「聚富入息保险计划」,无论您处于哪个人生阶段,都能助您实现人生梦想。

「聚富入息保险计划」是一份长期保险计划,可提供寿险保障,让您累积储蓄,增加财富,并为您提供稳定的未来收入来源。

此年金保险计划由汇丰人寿保险(国际)有限公司承保。

特点

  • 您可以选择分10年或15年(储蓄期)累积储蓄,并可享有10年的年金支付期
  • 更有机会获得非保证特别奖赏footnote2,为您的储蓄带来增值
  • 除人寿保障外,亦免费提供额外的意外死亡、末期疾病、失业延缴保费及付款人供款保障(附带条件)。您亦可缴付额外保费选择特选危疾保障,以提升您的保障
  • 您可选择以现金按月收取每月年金金额(为期十年)或将之存于计划内积存生息(如有)
  • 您可选择一次过整付保费或分3年、5年或10年供款
  • 除非您需要较高的金额保障,或选择了「特选危疾保障」footnote6以提高保障,否则毋须进行体格检查,一般即可获保证批核footnote7

保费折扣优惠

成功投保聚富入息保险计划可享首年保费折扣高达3%。

受推广条款及细则约束。请莅临分行了解详情。

如何申请?

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  • 承保范围 Select to Expand Select to Collapse

    我们提供:

    您的储蓄

    您的储蓄由以下各部分组成:

    • 保单中的保证现金价值 — 在储蓄期内会逐步递增
    • 本公司厘定的非保证周年红利 —本公司可不时酌情更改周年红利(如有),的金额。非保证特别奖赏会在年金付款期开始时宣派,即保单生效起计第121或第181个月

    了解更多有关保单红利的详情

    付款

    您可以选择如何收取您的储蓄金额

    • 按照您所选择的储蓄期,您可在保单生效起计第121个月或第181个月(不适用于10年供款期)开始收取为期10年的每月年金金额
    • 将储蓄存于计划内积存生息(如有)

    人寿保障

    此计划提供人寿保险,您的已缴总保费会完全受保障8。若您不幸身故,您的受益人将可在获得身故赔偿。

    欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

    您可于受保人在生时选择受益人收取身故赔偿的方式。受益人将可

    • 获一笔过全数支付的身故赔偿;或
    • 按月收取尚未支付的每月年金金额直至年金期结束为止(此方式只适用于受保人于年金期内不幸身故)

    注:

    若保单持有人选择「方式一」,受益人将获一笔过全数支付的身故赔偿。

    若保单持有人选择「方式二」,受益人将继续收取尚未支付的每月年金金额以及任何未来红利(如有),直至年金期5结束为止。

    欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

  • 投保资格 Select to Expand Select to Collapse

    我是否符合资格?

    「聚富入息保险计划」适用于年龄介乎出世后15日至65岁3的受保人。此计划不时受本公司相关之国籍及╱或保单持有人及╱或受保人之地址规定限制。

    欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

  • 额外保障 Select to Expand Select to Collapse

    在您有需要时提供更多协助

    当人生骤然生变时,包含在此保单的额外保障可以为您提供更多支援,而您毋须支付额外的保费。

    额外意外死亡保障11

    若受保人在保单期完结或80岁3前(以较早者为准)不幸因意外而导致死亡,便可享有此项额外保障。在此情况下,您的受益人可额外获发已缴总保费8的30%作为额外意外死亡保障赔偿。

    付款人供款保障(适用于子女保单)12

    如您为年龄在18岁3或以下的子女投保此计划,而不幸身故或暂时伤残达至183日,我们便会代缴付日后保费。该保障并不适用于趸缴保费保单。

    末期疾病保障11

    若受保人在保单期完结或65岁3前(以较早者为准)不幸被诊断患上末期疾病,并预计会于一年内离世,人寿保障额将获提前支付。

    失业延缴保费保障10

    若您于年满65岁3前连续失业30日或以上,可延迟缴付到期保费长达365日,而期间您仍然获享保单的全面保障。

    特选危疾保障(额外赔偿)(自选保障)6

    此项自选保障须额外付费。如受保人于65岁3或保单期完结前(以较早者为准)被诊断患上任何一项受保疾病,本计划将作出整额现金赔偿。申请时须回答有关健康状况的问题。

    欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品小册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

  • 产品册子 Select to Expand Select to Collapse

    轻松取得所需的一切资讯


    聚富入息保险计划产品册子

    了解更多有关「聚富入息保险计划」的详情。

    查看册子

  • 保单红利 Select to Expand Select to Collapse

    分红保险产品的保单红利

    (不适用于「汇溢保险计划」)

    分红保单

    汇丰人寿保险(国际)有限公司发出之分红保单提供保证及非保证利益。非保证利益由保单红利组成,让保单持有人分享营运人寿保险的财务表现。保单红利(如有)包括以下形式:

    1. i) 年度红利为本公司每年宣派的红利。年度红利一经宣派,其金额将不会改变,并将存入您的保单内。
    2. ii) 特别奖赏(只适用于「聚富入息保险计划」)为一次性红利,于指定保单年度或于指定保单年度前作保单提早终止时宣派(例如身故、退保等)。特别奖赏的金额会视乎其宣派前整段时期的表现以及当时的市场情况而不时改变,实际金额将于派发时才能确定。

    有关详细条款及条件请参阅个别计划的保单条款。

    保单红利(包括年度红利及特别奖赏)并非保证,能否获得派送保单红利及其金额多少,本公司会取决于保单的资产之投资回报表现,以及其他因素的表现,包括但不限于赔偿、失效率、营运开支等及其长期表现之展望。若长远表现优于预期,派送保单红利金额将会增加;反之,红利金额将会减少。

    分红保单相对其他保单的主要特点在于保单持有人除了可获保证利益外,亦可于公司整体表现优于基本水平时,获取额外的红利。公司整体表现越佳,派送红利越多;反之,派送红利亦会减少。

    保单红利的理念

    本公司会就派发给保单持有人的红利水平定期进行检讨。过往的实际表现及管理层对有关项目的长期表现之展望,均将与预期水平比较作出评估。倘若出现差异,本公司将考虑透过调整红利分配,与保单持有人分享或分担。

    在考虑调整红利分配的时候,本公司亦会采取平稳策略以为保单持有人提供较稳定的回报,即只会因应实际与预期表现出现显著及持久差幅,或管理层对有关项目预期的长远表现有重大的改变而调整。

    为确保分红保险产品的保单持有人之间的公平性,本公司将愼重考虑不同保单组别(例如不同产品、货币、保单签发年份等)的经验,务求每组保单持有人将获得最能反映其保单表现的合理回报。为平衡保单持有人与股东之间的利益,本公司已成立一个专责委员会负责就分红保单及红利厘定的管理提供独立意见。

    投资政策及策略

    本公司的资产策略为:

    1. i) 确保我们可兑现所承诺的保证利益;
    2. ii) 透过非保证红利及奖赏提供具竞争力的长远回报;及
    3. iii) 遵照一套既定的风险承受能力机制约束。

    分红保单的资产最主要由信贷质素良好(平均评级获A级或以上)并具长远发展前景的企业机构所发出之固定收益资产组成。本公司亦会利用增长资产,包括股票类投资及另类投资工具如房地产、私募股权和对冲基金,以及结构性产品包括衍生工具,以提供能反映长远实质经济增长的回报。

    本公司的投资组合会适当地分散投资在不同类型的资产,并投资在不同地域市场(主要是亚洲,美国及欧洲)、货币(主要是港币及美元)及行业。这些资产按照一套既定的风险胃纳愼重地管理及监察。

    目标资产分配

    目标资产分配表
    资产种类 分配比例
    聚富入息保险计划 其他计划
    固定收益 60%-100% 80%-100%
    增长资产
    • 股票
    • 另类投资工具
    0%-40%
    0%-30%
    0%-30%
    0%-20%
    0%-15%
    0%-15%

    实际比例可能会因市场波动而与上述范围有些微偏差。

    实际分配将考虑资产过去的投资表现、当时的市场状况和未来展望,以及保单的保证与非保证利益而定,考虑因素亦包括评估风险承受能力和合适时间范围内之实质经济增长。

    「聚富入息保险计划」的增长资产的比例于储蓄期间通常是在0%至40%的范围之间;有关的比例会在本公司的绝对酌情权下于年金期内减少以达致一个较为稳定的投资回报。

    积存息率

    保单持有人可选择以不同方式收取红利、储蓄现金及年金金额,包括以现金方式提取或将该等金额存放于本公司内积存生息(如适用)。积存利息的息率并非保证的,并将会由本公司不时厘定。本公司将参考投资组合内债券的回报率、当时的市场情况、债券回报率的展望,以及保单持有人选择将该金额积存的可能性等因素,而定期检讨此等积存息率。

    实现率及总支付率


    实现率-关于非保证利益


    总支付率-关于总利益包括保证及非保证利益

网上管理保单

汇丰了解到人生充满变化,因此您可以随时在网上更改保单。

您可以轻易:

  • 查看或查阅保单资料
  • 更改缴付保费指示,包括缴付保费账户、方式或形式
  • 提交申请由指定寿险计划提取保单红利或奖赏,并由您选定提取方式

索偿方式

人生不一定事事顺意,万一发生事故,我们往往希望能够第一时间获得保险赔偿。

请致电我们的人寿保险专线(852) 2583 8000(852) 2583 8000。您亦可下载表格,填妥后以传真方式交回本行处理。

盈达年金计划

如您年满50岁,您可以投保此项提前退休计划,保证每月收取年金为期20年,以获得额外的现金。

注:「盈达年金计划」并非相等或相似于任何类型的存款。

骏富保障万用寿险计划

建立现金储备,同时安享全面而灵活的人寿保险保障,让您安枕无忧,适应人生各种变化。

注:「骏富保障万用寿险计划」并非相等或相似于任何类型的存款。

每月年金金额包括每月保证年金金额及每月非保证年金金额两部分。

每月非保证年金金额主要视乎累积红利及利息金额以及预计可得的红利金额而定。任何影响红利和特別奖赏的调整, 其中可能包括但不限于提取红利、红利分配、特別奖赏分配或用以计算累积红利及利息(如有)的息率的更改,将导致重新计算每月非保证年金金额。

特別奖赏和红利是非保证的,本公司拥有绝对酌情权决定支付金额。红利(如有)将于保单期的每个保单周年日宣派及派发。红利金额一旦宣派,将不会有任何改变。特別奖赏(如有)将于年金期开始时宣派。在保单储蓄期期间,本公司将在每个保单年度的年结通知书上更新该保单周年日的特別奖赏金额(如有)。储蓄期内,保单年结通知书上所显示的特別奖赏金额可能比较早前发出的保单年结通知书上所显示的金额为高或低,因为实际的特別奖赏金额(如有)只会在年金期开始时宣派。

您的保单设有30日宽限期。如果您未能在宽限期届满前缴付到期保费,保单将于第一次未付保费的限期届满日起即时失效,除非紧接有关未付保费的到期日所计算的净现金值大于零,而您已经作出不能作废的选择将到时生效;或在没有作出不能作废的选择下及净现金值的金额足够支付相关未缴保费,一笔相等于未缴保费金额的贷款将自动拨出,用作缴交该笔保费。本公司将根据保单的所有保单贷款(包括自动保费贷款)之本金计算利息,并于贷款时通知您有关息率,而该息率将由本公司不时作出调整。请注意,每月年金金额将只会在所有于供款期到期的保费缴清时才于年金期内的每个月结日支付。

若您于保单储蓄期内任何时间退保,您将可取回保单退保价值。此金额相等于保证现金价值、累积红利及利息(如有)和特別奖赏2(如有)的总和,并扣除债项(如有)。

若您于保单年金期内任何时间退保,您将可取回保单退保价值。此金额相等于保证现金价值、任何累积之每月年金金额及任何累积红利及利息的总和,并扣除债项。

请注意,保单提早退保或会导致取回的款项少于您就本保单已缴付的总保费。

「聚富入息保险计划」专为希望透过有效策划达致个人目标的人士而设。有别于一般的纯储蓄计划,「聚富入息保险计划」除在保单期内为受保人提供人寿保险保障外,并在年金期内提供稳定的每月年金金额。若受保人不幸身故,本公司已支付给您的保证年金金额(如有)连同将会支付给受益人之身故赔偿金额总额最少相等于已缴总保费8

我们每年会寄发保单年结通知书,列明最新的保单价值。您亦可致电2583 80002583 8000,与我们联系。

尾注 Select to Expand Select to Collapse

尾注

  1. 1 聚富入息保险计划」并非相等或相似于任何类型的存款。

  2. 2 特别奖赏的金额是非保证的,本公司拥有绝对酌情权决定支付金额。

  3. 3 我们会按您的下一个生日岁数厘定您的年龄。若您现时54岁,而下一个生日是在六个月之内,您的年龄就是55岁。

  4. 4 若受保人不幸身故,已缴总保费可获全面保障。

  5. 5 受益人收取身故赔偿的方式于受保人在生时由保单持有人选择。受益人在任何时候均不得更改收取身故赔偿的方式,亦不得退保。

  6. 6 特选危疾保障(额外赔偿)适用于年龄注脚 3介乎19岁至60岁并持有香港身份证或澳门身份证的受保人。保障将于年金期完结或受保人年届65岁注脚 9或保单终止时(以较早者为准)终止。该保障并不适用于趸缴保费保单。有关详细条款及细则请参阅保单。

  7. 7 如同一名受保人的所有批核中或生效之「聚全保」、 「盈达年金计划」、「退休收入年金计划」、「聚富入息保险计划」和「汇溢保险计划」申请或保单保费总额超过「保证核保」限额港币2,500,000元╱312,500美元( 适用于出生后15日计起至18岁注脚 3的受保人)及港币40,000,000元╱5,000,000美元 (适用于19至65岁注脚 3的受保人),受保人便须回答有关健康状况的简单问题。本公司根据受保人于申请期间所提供的资料,保留一切接受或拒绝此申请之权利。

  8. 8 已缴总保费指受保人身故当日基本计划的到期保费总额(无论是否已实际缴付)。有关详细条款及细则请参阅保单。

  9. 9 指当您的下一次生日为此年龄╱岁数的保单周年日。

  10. 10 失业延缴保费保障适用于年龄注脚 3介乎19岁至64岁并持有香港身份证的保单持有人。保障将于保单持有人年届65岁注脚 9或已清缴所有到期保费或保单终止时(以较早者为准)终止。该保障并不适用于趸缴保费保单。有关详细条款及细则请参阅保单。

  11. 11 额外意外死亡保障及末期疾病保障将分别于受保人年届80或65岁注脚 9 或支付有关赔偿后或保单终止时(以较早者为准)终止。有关详细条款及细则请参阅保单。

  12. 12 付款人供款保障适用于年龄介乎出生后15日至18岁注脚 3的受保人及介乎19岁至60岁注脚 3的保单持有人。保障将于保单持有人年届65岁注脚 9 或受保人年龄年届25岁注脚 9 或保单持有人康复或已清缴所有到期保费或保单终止时(以较早者为准)终止。该保障并不适用于趸缴保费保单。有关详细条款及细则请参阅保单。


免责声明


保单持有人须承受汇丰人寿保险(国际)有限公司的信贷风险。

若保单持有人于保单初期中止此计划及/或退保,其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费。

本文所列举的过往、现时、预计及/或潜在收益及/或回报(例如奖金、红利、利息等)并非保证和仅作说明用途。

将来实际所得收益及/或回报,可能低于或高于现时列出的收益及/或回报。

「聚富入息保险计划」是由汇丰人寿保险(国际)有限公司(「本公司」)承保。该公司已获保险业监管局(保监局)授权经营。香港上海汇丰银行有限公司(简称「汇丰」)为汇丰人寿保险(国际)有限公司之授权保险代理商。您的保单利益受本公司的信贷风险所影响。您支付的保费将成为本公司资产的一部分,您对任何该等资产均没有任何权利或拥有权。如追讨赔偿,您只可向本公司追索。此产品乃本公司而非汇丰之产品,并只在香港特别行政区销售。

有关详尽产品特点,请参阅产品册子。有关详细条款及细则,请细阅保单规定。

汇丰人寿保险(国际)有限公司是注册成立于百慕大之有限公司。本公司为汇丰集团旗下从事保险业务的附属公司之一。