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汇溢保险计划

累积财富 打造璀璨未来

不论您的储蓄目标是享有优越的退休生活,还是累积财富,都应尽早开始为未来铺路。

 

“汇溢保险计划”(本“计划”或本“保单”)是一份由汇丰人寿保险(国际)有限公司承保专为拥有长线财富累积目标之人士而设计的终身人寿保险计划。

主要特点:

  • 长线财富增长机会
  • 寿险保障直至99 岁1及附加保障
  • 以美元为货币单位的保费供款年期选择
  • 保单价值管理权益2,3以锁定您部分的保单价值,让您倍加安心

注:“汇溢保险计划“并非等同于或类似任何类型的存款。

保费折扣优惠

成功投保汇溢保险计划可享首年保费折扣高达3.5%。

受推广条款及细则约束。请莅临分行了解详情。

如何申请?

需要索偿吗?

填妥索偿表格,然后传真给我们。

汇溢保险计划

承保范围

我们提供:

人寿保障9

除了提供长线财富增长机会外,“汇溢保险计划”在保单期内更提供人寿保障。若受保人不幸身故,您的家人或您指定的受益人将可获派发身故赔偿,赔偿金额相当于:

  • 已缴基本计划总保费10加 2,500 美元或保证现金价值(以较高者为准);
  • 加上任何非保证特别奖赏4
  • 加上任何保单价值管理收益结余5
  • 减去任何债项11

 

有关详情,请参阅产品册子内的计划摘要部份及保单条款。

 

多种保费供款年期选择

”汇溢保险计划“提供多种以美元为货币单位的供款选择,您可选择3、5、10、15或20年分期缴付保费或趸缴保费。有关详情,请参阅产品册子内的计划摘要部份。

 

保单价值管理权益2,3

在到达人生某个阶段,特别是临近退休之际,您可能需要更稳定及更有保障的保单价值。

 

”汇溢保险计划”为此提供保单价值管理权益2,3,让您可锁定本计划内的部分净现金价值。您享有行使此项权益的决定权(须受下列三项条件限制),并可自行决定锁定您保单内的金额2,3。在行使此项权益后,部分净现金价值将被调拨至保单价值管理收益结余5。 “锁定”金额是保证的及将按既定息率5积存,惟该积存息率是非保证的,并会由本公司不时厘定。

 

当您符合下列全部三项条件,便可行使保单价值管理权益2,3

 

(i)本保单已生效20个保单年度或以上;

(ii)所有保费均已在到期时全数缴付;及

(iii)本保单没有任何债项11(包括保单贷款﹑利息及到期未缴的保费)。

 

在行使保单价值管理权益2,3后,本保单的保额及已缴基本计划总保费10将按比例调整和减少。在计算保证现金价值﹑特别奖赏4(如有)及身故赔偿时,亦会根据本保单的条款进行相应的调整。

投保资格

我是否符合資格?

根据所选的保费供款年期, “汇溢保险计划”只供任何介乎出生15日1后至65岁1的人士申请。本计划受本公司就保单持有人及╱或受保人之国籍及╱或地址不时厘定的相关规定限制。

欲了解详细产品特点及产品风险,请参阅相应的产品册子;欲了解详细条款及细则,则请参阅保单条款。

额外保障

在您有需要时提供更多协助

以下包含在本保单中的附加保障毋须额外保费,但须符合若干资格。

 

失业延缴保费保障12(不适用于趸缴保费保单)

若您于年满65岁1前连续失业至少30日,缴付随后任何保费的宽限期可延长达365日,而期间您仍然获享本保单的全面保障。

 

额外意外死亡保障13

若受保人在保单期终结或80岁1前(以较早者为准)不幸因意外而导致死亡,受益人除获发本保单规定的身故赔偿外,另可额外获发已缴基本计划总保费10的30%作为额外意外死亡保障13赔偿。

 

末期疾病保障7

若受保人在65岁1前被诊断患上末期疾病,并很可能于一年内离世,身故赔偿将获提前支付。本保单也会于身故赔偿支付后终止。

 

如欲了解附加保障的详细条款及不保事项,请参阅相关附加保障的保单条款。

保单文件

轻松取得所需的一切资讯

汇溢保险计划产品册子

了解更多有关汇溢保险计划的详情。

保单红利

分红保险产品的保单红利

我们发出的分红人寿保单提供保证及非保证利益。保证利益可包括身故赔偿、保证现金价值及其他利益,视乎您所选择的保险计划而定。非保证利益由保单红利组成,让保单持有人分享人寿保险业务的财务表现。

汇溢保险计划的保单红利(如有),将以下列方式派发:

特别奖赏是指于保单提早终止(例如因为身故、退保)、行使保单价值管理权益或保单期满时宣派。

特别奖赏的金额会视乎宣派前整段保单期的表现,以及当时的市场情况而不时改变,实际金额于派发时才能确定。

 

有关详情,请参阅本产品册子内“计划摘要” 部分。

 

特别奖赏会受哪些因素影响?

特别奖赏(如有)并非保证,特别奖赏的金额多少及是否派发取决于包括但不限于下例因素 :

  • 保单资产的投资回报表现;
  • 赔偿、失效率及营运开支;及
  • 对投资的长期表现的预期以及上述其他因素。

若长远表现优于预期,特别奖赏金额将会增加;若表现较预期低,则特别奖赏金额将会减少。

 

有关主要风险因素的详情,请参阅本产品册子内“主要风险—非保证利益”部分。

 

分红保单有什么主要的优势?

分红保单相对其他形式的保单的主要特点在于您除了可获保证利益外,亦可于投资表现优于支持保证利益所需的表现时,获取额外的特别奖赏。表现越佳,特别奖赏会越多;反之,表现越差,特别奖赏亦会减少。

 

保单红利的理念

 

建立共同承担风险的机制

我们对您的分红保单的表现有明确的利益, 因为我们分红业务的运作遵从您我共同承担风险的原则,以合理地平衡我们的利益。我们会就派发给您的特别奖赏水平进行定期检讨。过往的实际表现及管理层对未来长期表现的预期,将与预期水平比较作出评估。倘若出现差异,我们将考虑透过调整特别奖赏分配,与您分享或分担盈亏。

 

公平对待各组保单持有人

为确保保单持有人之间的公平性,我们将慎重考虑不同保单组别(例如:产品、产品更替、货币)的经验(包括:投资表现),务求每组保单将获得最能反映其保单表现的公平回报。为平衡您与我们之间的利益,我们已成立一个由专业团队组成的专责委员会,负责就分红保单的管理和特别奖赏的厘定提供独立意见。

 

长远稳定的回报

在考虑调整特别奖赏分配的时候,我们会致力采取平稳策略,以维持较稳定的回报, 即代表我们只会因应一段期间内实际与预期表现出现显著差幅,或管理层对长远表现的预期有重大的改变,才会作出调整。

我们也可能在一段时间内减低平稳策略的幅度,甚至完全停止采取稳定资产价值变化的平稳策略。我们将会为保障其余保单持有人的利益而采取上述行动。例如,当采取平稳策略时的奖赏金额较不采取平稳策略时的奖赏金额为高时,我们可能会减低该策略的幅度。

 

投资政策及策略

我们采取的资产策略为:

  • 有助确保我们可兑现向您承诺的保证利益;
  • 透过特别奖赏提供具竞争力的长远回报;及
  • 维持可接受的风险水平

分红保单的资产由固定收益及增长资产组成。固定收益资产主要包括由具有良好信贷质素(平均评级为 A 级或以上)和长远发展前景的企业机构发行之固定收益资产。我们亦会利用增长资产,包括股票类投资及另类投资工具如房地产、私募股权或对冲基金,以及结构性产品包括衍生工具,以提供更能反映长远经济增长的回报。

我们会将投资组合适当地分散投资在不同类型的资产,并投资在不同地域市场(主要是亚洲、美国及欧洲)、货币(主要是美元) 及行业。这些资产按照我们可接受的风险水平,慎重地进行管理及监察。

目标资产分配表

资产种类

长线目标分配比例 %

固定收益资产(政府债券、企业债券及另类信贷投资如基础建设债券)

30%-50%

增长资产

50%-70%

目标资产分配表

资产种类

固定收益资产(政府债券、企业债券及另类信贷投资如基础建设债券)

长线目标分配比例 %

30%-50%

资产种类

增长资产

长线目标分配比例 %

50%-70%

注:实际的分配比例可能会因市场波动而与上述范围有些微偏差。 

在决定实际分配时,我们并会考虑(包括但不限于)下列各项因素:

  • 保单的资产过去的投资表现;
  • 当时的市场情况及对未来市况的预期;
  • 保单的保证与非保证利益;
  • 保单的可接受的风险水平;及
  • 在一段期间内,经通胀调整的预期经济增长。

在遵守我们的投资政策的前提下,实际资产配置可能会不时偏离上述长期目标分配比例。

就已行使保单价值管理权益的保单,组成其保单价值管理收益结余的资产将会100% 投资于固定收益资产中。

 

积存息率

您可选择行使保单价值管理权益,以调拨部分净现金价值至保单价值管理收益结余以累积生息(如适用)。

积存利息的息率并非保证的,我们会参考下列因素作定期检讨:

  • 投资组合内债券的孳息率;
  • 当时的市况;
  • 对债券孳息率的预期;及
  • 保单持有人选择将该金额积存的时间及可能性。

我们可能会不时检讨及调整用以厘定特别奖赏(如有)及积存息率的政策。欲了解更多最新资料,请浏览本公司网站 [https://insights.hsbc.com.hk/zh-cn/insurance/info/]。此网站亦提供了背景资料以助您了解我们以往的红利派发纪录作为参考。我们业务的过往表现或现时表现未必是未来表现的指标。

管理保单

网上管理保单

 汇丰了解到人生充满变化,因此您可以随时在网上更改保单。

 

您可以轻易:

- 查看或查阅保单资料

- 更改缴付保费指示,包括缴付保费账户、方式或形式

- 提交提取保单红利的申请,并由您选定提取方式

申请索偿

人生不一定事事顺意,万一发生事故,往往希望能够第一时间获得保险赔偿。

 

致电 (852) 31280122,我们的电话索偿顾问将协助您准备有关申索。

您曾否考虑

 

如您年满50岁,您可以投保此项提前退休计划,保证每月收取年金为期20年,以获得额外的现金。

 

注:“盈达年金计划“并非相等或相似于任何类型的存款。

 

您想筹备创业资金?为子女筹谋储备教育资金?还是只想过舒适的退休生活?

 

注:”聚富入息保险计划“并非相等或相似于任何类型的存款。

1 指当保单持有人或受保人的下一次生日为此岁数/年龄的保单周年日。

2 您可申请行使保单价值管理权益以将截至处理该申请当日之部分净现金价值调拨至保单价值管理收益结余5,前提是:

- 本保单已生效20个保单年度或以上;

- 所有保费均已在到期时全数缴付;及

- 本保单下没有任何债项11

3 行使保单价值管理权益需受以下两项最低限额要求所限制:(i) 每次调拨的净现金价值及 (ii)该权益行使后之保额。本公司会不时厘定上述的最低限额要求而不会提前通知保单持有人。

4 特别奖赏的金额是非保证的,并按本公司的酌情权宣派。

5 保单价值管理收益结余是指行使保单价值管理权益2,3调拨入本保单下,按本公司不时酌情厘订的非保证息率累积生息,并减去任何已提取之金额的累积金额。

6 进行部分退保后,本公司可按酌情权宣派调减保额部分应占的特别奖赏4(如有),该金额(如有)将作为部分退保付款的一部分而支付,但须受适用的要求所限制。有关部分退保的详细条款及细则,请参阅保单条款。

7 末期疾病保障适用于年龄为64岁1或以下的受保人并将于受保人年届65岁1 或支付有关赔偿后或本保单终止时(以较早者为准)终止。有关保障及不保事项的详细条款及细则,请参阅附加保障的保单条款。

8 一经全数退保,本公司在本保单的责任将获全面解除。

9 若受保人在签发日期或保单复效日期(以较迟者为准)起一年内自杀身亡,无论自杀时神志是否清醒,本公司的责任将只限于发还自保单日期,已缴付给本公司的保费金额减去本公司所支付的任何金额。有关详细条款及细则,请参阅基本计划之保单条款。

10 已缴基本计划总保费是指截至受保人身故之日基本计划所有到期的保费总额(无论是否已实际缴付)。有关详细条款及细则,请参阅保单条款。

11 债项指本保单所有未偿还的保单贷款,或按照本保单借取的自动保费贷款,加上该等贷款的任何累计利息及任何未付之保费或款项。

12 失业延缴保费保障适用于年龄1介乎 19 岁至 64 岁并持有香港身份证的保单持有人。当保单持有人年届 65 岁1或其所有到期保费已清缴或本保单终止时(以较早者为准),此保障将会终止。此保障并不适用于趸缴保费保单。有关保障及不保事项的详细条款及细则,请参阅附加保障的保单条款。

13 额外意外死亡保障将会于受保人年届 80 岁1或此项附加保障的赔偿已经支付或本保单终止时(以较早者为准)终止。有关保障及不保事项的详细条款及细则,请参阅附加保障的保单条款。

14 如果同一名受保人的所有批核中或生效之保证核保申请或保单,包括”聚全保”、”盈达年金计划”、”退休收入年金计划”、”聚富入息保险计划”及”汇溢保险计划”,其保费总额超过或等于”保证核保”限额5,000,000 美元,受保人将须回答有关健康状况的简单问题。

如果同一名受保人的所有批核中或生效之简易核保保单加上保证核保申请,包括”聚全保”、”盈达年金计划”、”退休收入年金计划”、”聚富入息保险计划”及”汇溢保险计划”,其保费总额超过或等于”简易核保”限额8,750,000 美元,申请将被拒绝。

本公司将根据受保人及/或保单持有人于申请期间所提供的资料,保留一切权利接受或拒绝任何就本计划所提出的申请。

15 若您选择就某保单年度以按月形式缴交保费,您在该保单年度所应缴总保费会比按年形式缴交的保费为多。

 

免责声明

汇丰人寿保险(国际)有限公司(”本公司”)是于百慕达注册成立之有限公司。本公司为汇丰集团旗下从事承保业务的附属公司之一。

”汇溢保险计划”由本公司所承保。本公司获保险业监管局授权及受其监管,于香港特别行政区经营长期保险业务。香港上海汇丰银行有限公司(简称”汇丰”)为本公司之保险代理商。本产品由本公司所承保,并只拟在香港特别行政区透过汇丰销售。

就有关汇丰与您于销售过程或处理有关交易时引起的金钱纠纷,汇丰将与您把个案提交至金融纠纷调解计划;然而,有关产品合同条款的任何纠纷,应直接由本公司与您共同解决。

有关详尽产品特点,请参阅产品册子。有关详细条款及细则,请细阅保单。