破除人寿保险四大迷思

刚踏出社会，每个人都有不同目标，自然需要不同保障。年轻如您，可能会以为自己还没成家立室，不用将钱花在人寿保险上，甚至可能会觉得自己根本不需要寿险。但事实真的是这样吗？其实，不少年轻人对人寿保险都有误解，让我们为您逐一解答。

破除人寿保险四大迷思

误解1：我这么年轻，不需要买人寿保险

无论您多年轻、对未来多有信心，意外什么时候会出现，是任何人都无法预料的。投保寿险，可以将自己遇上意外的财政风险转嫁给保险公司，在您万一发生事故时获得经济赔偿，减低家人财务波动的机会。万一您入息中断，家庭收入和支出此消彼长，更会大大影响您和父母的生活水平。

即使您可能还未成为家中的家庭支柱，但如果您遇上变故，同样会严重影响您的家庭收入。因为就算您平时只为父母打扫煮饭，都一样有重要的经济价值。如果您无法再打理家务，家人就很可能要聘请人处理家事，造成额外经济负担，所以必须未雨绸缪，尽早为自己和家人做好准备。

首先，保费的高低，和您投保哪类人寿保险很有关系。寿险分很多种，包括定期人寿保险、终身人寿保险、储蓄人寿保险、万用人寿保险等。

我们简单比较一下较适合年轻人的三大寿险，它们分别是：
	定期寿险	终身寿险	储蓄寿险
保费门槛	较低保费在续保时根据年龄调整	中等保费在保障期内不变	高
供款年期	固定供款年期	有5、10或25年不等	有长、短期之分，一般1-20年不等
保障期限	每数年续保	终身	有特定期限
保障金额	中	高	低
保障特点	纯寿险，一般没有储蓄成分通常越年轻买越便宜	兼具人寿及储蓄成分	兼具人寿及储蓄成分，但以储蓄为主期满可取回保证金额，部分设非保证回报

我们简单比较一下较适合年轻人的三大寿险，它们分别是：
	保费门槛
定期寿险	较低保费在续保时根据年龄调整
终身寿险	中等保费在保障期内不变
储蓄寿险	高

	供款年期
定期寿险	固定供款年期
终身寿险	有5、10或25年不等
储蓄寿险	有长、短期之分，一般1-20年不等

	保障期限
定期寿险	每数年续保
终身寿险	终身
储蓄寿险	有特定期限

	保障金额
定期寿险	中
终身寿险	高
储蓄寿险	低

	保障特点
定期寿险	纯寿险，一般没有储蓄成分通常越年轻买越便宜
终身寿险	兼具人寿及储蓄成分
储蓄寿险	兼具人寿及储蓄成分，但以储蓄为主期满可取回保证金额，部分设非保证回报

而且，您首先要考虑的应该是需要多少保额，而不是要付多少保费。您可以和保险公司的财务顾问沟通目前的人生阶段、投保预算和人生目标，估算合理的保险金额。

由于定期寿险的保费由年龄和健康状况等因素厘定，如果您选择定期寿险，一般越年轻投保，保费就越低。所以，您更应该在较年轻时投保，加强保障。另外，您也可以考虑用年缴方式交费，保费总额通常会较低。

首先，即使您已经有股票、债券等投资工具，也应该分散您的投资组合，平衡风险。而有投资成分的人寿保险计划风险通常较一般投资工具低，而且部分计划更可能会派发现金和保单红利，是您分散投资的好选择。

第二，如果您依赖投资来应付家庭的日后开支，未必能够维持稳定的家庭财务状况。收益主导的投资工具风险一般较高，如果您没有投保寿险，在您不幸去世后，家人就可能无法取得稳定收入，危及家庭的经济状况。

通常来说，人寿保险的不保事项比其他种类的保险少，索赔争议较少。但投保时，仍然要留意合约上的保障范围和除外责任，而且要完整申报健康问题，减少索赔不获批的机会。

年轻人刚出社会拼搏，当然希望全力冲刺。但别忘了为您和家人未雨绸缪，就算遇上逆境，生活也更有保障。要了解更多有关保险的知识，LIFE Talk可以敎您怎么利用不同保障增值自己。