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女士站立和面向大自然; 图片使用於保险文章。

破除人寿保险四大迷思

刚踏出社会,每个人都有不同目标,自然需要不同保障。年轻如您,可能会以为自己还没成家立室,不用将钱花在人寿保险上,甚至可能会觉得自己根本不需要寿险。但事实真的是这样吗?其实,不少年轻人对人寿保险都有误解,让我们为您逐一解答。

误解1:我这么年轻,不需要买人寿保险

无论您多年轻、对未来多有信心,意外什么时候会出现,是任何人都无法预料的。投保寿险,可以将自己遇上意外的财政风险转嫁给保险公司,在您万一发生事故时获得经济赔偿,减低家人财务波动的机会。万一您入息中断,家庭收入和支出此消彼长,更会大大影响您和父母的生活水平。

即使您可能还未成为家中的家庭支柱,但如果您遇上变故,同样会严重影响您的家庭收入。因为就算您平时只为父母打扫煮饭,都一样有重要的经济价值。如果您无法再打理家务,家人就很可能要聘请人处理家事,造成额外经济负担,所以必须未雨绸缪,尽早为自己和家人做好准备。

母亲和儿子一起玩耍

误解2:保费太贵

首先,保费的高低,和您投保哪类人寿保险很有关系。寿险分很多种,包括定期人寿保险、终身人寿保险、储蓄人寿保险、万用人寿保险等。

我们简单比较一下较适合年轻人的三大寿险,它们分别是:

  定期寿险 终身寿险 储蓄寿险
保费门槛
  • 较低
  • 保费在续保时根据年龄调整
  • 中等
  • 保费在保障期内不变
供款年期 固定供款年期
有5、10或25年不等
有长、短期之分,一般1-20年不等
保障期限 每数年续保
终身 有特定期限
保障金额
保障特点
  • 纯寿险,一般没有储蓄成分
  • 通常越年轻买越便宜
兼具人寿及储蓄成分
  • 兼具人寿及储蓄成分,但以储蓄为主
  • 期满可取回保证金额,部分设非保证回报

我们简单比较一下较适合年轻人的三大寿险,它们分别是:

  保费门槛
定期寿险
  • 较低
  • 保费在续保时根据年龄调整
终身寿险
  • 中等
  • 保费在保障期内不变
储蓄寿险
  供款年期
定期寿险 固定供款年期
终身寿险 有5、10或25年不等
储蓄寿险 有长、短期之分,一般1-20年不等
  保障期限
定期寿险 每数年续保
终身寿险 终身
储蓄寿险 有特定期限
  保障金额
定期寿险
终身寿险
储蓄寿险
  保障特点
定期寿险
  • 纯寿险,一般没有储蓄成分
  • 通常越年轻买越便宜
终身寿险 兼具人寿及储蓄成分
储蓄寿险
  • 兼具人寿及储蓄成分,但以储蓄为主
  • 期满可取回保证金额,部分设非保证回报

而且,您首先要考虑的应该是需要多少保额,而不是要付多少保费。您可以和保险公司的财务顾问沟通目前的人生阶段、投保预算和人生目标,估算合理的保险金额。

由于定期寿险的保费由年龄和健康状况等因素厘定,如果您选择定期寿险,一般越年轻投保,保费就越低。所以,您更应该在较年轻时投保,加强保障。另外,您也可以考虑用年缴方式交费,保费总额通常会较低。

误解3:投保不如投资

首先,即使您已经有股票、债券等投资工具,也应该分散您的投资组合平衡风险。而有投资成分的人寿保险计划风险通常较一般投资工具低,而且部分计划更可能会派发现金和保单红利,是您分散投资的好选择。

第二,如果您依赖投资来应付家庭的日后开支,未必能够维持稳定的家庭财务状况。收益主导的投资工具风险一般较高,如果您没有投保寿险,在您不幸去世后,家人就可能无法取得稳定收入,危及家庭的经济状况。

女士拿着咖啡杯看书

误解4:人寿保险很难索赔

通常来说,人寿保险的不保事项比其他种类的保险少,索赔争议较少。但投保时,仍然要留意合约上的保障范围和除外责任,而且要完整申报健康问题,减少索赔不获批的机会。

年轻人刚出社会拼搏,当然希望全力冲刺。但别忘了为您和家人未雨绸缪,就算遇上逆境,生活也更有保障。要了解更多有关保险的知识,LIFE Talk可以敎您怎么利用不同保障增值自己。