税季贷款比较：税务贷款vs分期贷款
薪俸税和个人入息课税的分别
香港雇员每年都交的薪俸税，您一定不会感到陌生。根据《税务条例》，薪俸税、利得税和物业税都是直接税。
那么个人入息课税又是什么？个人入息课税并不是税收项目，而是与利得税、物业税相关的税务宽减安排，适用人士一般包括经营业务的东主或股东，以及出租物业业主。
如果您需要支付利得税及／或物业税，个人入息课税可以为您提供税项宽减。评税时会一并计算薪金、业务利润或亏损及出租物业收入，有机会减少应缴的税款总额。
如果您只需要支付薪俸税，没有其他收入来源，个人入息课税就不适用。
如何计算要付多少税？
根据香港政府“税务易”，薪俸税的计算方法如下，以两个计法中的较低税款额为准。您也可以使用税务局的税款计算机，计算应缴税款总额。
入息净额 = 入息总额 − 扣除总额
选对税贷配合不同用途
汇丰在每年税季都推出限定贷款产品，帮您减轻税季财务负担。
常见的定额贷款计划有分期贷款、税务贷款、信用卡现金套现等，还款期限、贷款额上限及费用各有不同，以配合不同的贷款用途及需要。
税务贷款vs分期贷款
税务贷款又称税贷、税季贷款，顾名思义，是银行在每年税季期间推出的私人贷款产品，帮您灵活理财。私人贷款提供特快批核，在税季期间的利率也通常较低。
分期贷款则是全年都提供的私人贷款产品，适用于各类型大额支出。
两种贷款都让您自设还款期，由6个月起，理财更有预算。
| — | 分期贷款 |
税务贷款 |
信用卡现金套现分期计划 |
|---|---|---|---|
| 主要用途 | 较大额支出，如装修、进修、婚礼或医疗开支等 | 缴税或其他用途，如装修、结婚、进修等 | 较小额支出，如购物、旅游等 |
| 可供申请时间 | 随时 | 每年十月至二月 （视乎推广期而定） |
随时 |
| 产品特点 | 部分银行设有再提取贷款服务 | 可让申请人分两期提取贷款 | 无须另外开立贷款账户 |
| 还款期 | 6到60个月 | 6到24个月 | 6到60个月 |
| — | 主要用途 | 主要用途 |
|---|---|---|
| 分期贷款 |
较大额支出，如装修、进修、婚礼或医疗开支等 | 较大额支出，如装修、进修、婚礼或医疗开支等 |
| 税务贷款 |
缴税或其他用途，如装修、结婚、进修等 | 缴税或其他用途，如装修、结婚、进修等 |
| 信用卡现金套现分期计划 | 较小额支出，如购物、旅游等 | 较小额支出，如购物、旅游等 |
| — | 可供申请时间 | 可供申请时间 |
| 分期贷款 |
随时 | 随时 |
| 税务贷款 |
每年十月至二月 （视乎推广期而定） |
每年十月至二月 （视乎推广期而定） |
| 信用卡现金套现分期计划 | 随时 | 随时 |
| — | 产品特点 | 产品特点 |
| 分期贷款 |
部分银行设有再提取贷款服务 | 部分银行设有再提取贷款服务 |
| 税务贷款 |
可让申请人分两期提取贷款 | 可让申请人分两期提取贷款 |
| 信用卡现金套现分期计划 | 无须另外开立贷款账户 | 无须另外开立贷款账户 |
| — | 还款期 | 还款期 |
| 分期贷款 |
6到60个月 | 6到60个月 |
| 税务贷款 |
6到24个月 | 6到24个月 |
| 信用卡现金套现分期计划 | 6到60个月 | 6到60个月 |
常见问题
雇员缴交薪俸税时，需要理会个人入息课税吗？
多数情况并不需要。个人入息课税其实是一种税务宽减安排，主要与利得税和物业税相关，较常见于有经营业务的东主或股东，或者有出租物业收入的人士。如果你只有工资收入，就只需要交薪俸税。
相反，如果你有业务利润或亏损，或者租金收入，建议评估可否通过个人入息课税合并计算，来降低整体应缴税款。
除了利率外，如何比较税务贷款和分期贷款？
比较税务贷款和分期贷款，可以从时间 、用途、提取方式3个角度考虑。
时间即申请窗口，税务贷款通常是税季限定（大概是每年10月到2月）；分期贷款则全年可申请，不受税季限制。
用途方面，考虑是否只为缴税。税务贷款虽然为缴税而设，但也可作其他用途；而分期贷款就偏向各类型大额支出，如装修、进修、婚礼、医疗等。
最后，考虑提取方式和弹性。税务贷款可以分两期提取，高度配合第一二期缴税期限，也适合想保留部分资金作周转的人；至于分期贷款，部分银行提供再提取分期安排，适合较长线的资金规划。
总括来说，如果主要是想准时缴税、享税季优惠，或分段提取贷款，可考虑税贷；而分期贷款则适用于任何月份、用途更广、期数更长。
晚缴税了会有什么后果？
晚缴税会产生罚款和附加费，甚至导致法律后果，详情以香港税务局公布为准。
为避免晚缴税，不妨预先了解税务贷款与分期贷款的分别，为税季增加流动现金，轻松缴税。
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