稅季貸款比較：稅務貸款vs分期貸款
薪俸稅和個人入息課稅的分別
香港打工仔每年都交的薪俸稅，您一定不會感到陌生。根據《税務條例》，薪俸税、利得税和物業税都是直接税。
那麼個人入息課稅又是甚麼？個人入息課税並不是税收項目，而是與利得税、物業税相關的税務寬減安排，適用人士一般包括經營業務的東主或股東，以及出租物業業主。
如果您需要繳付利得税及／或物業税，個人入息課税可以為您提供税項寬減。評稅時會一併計算薪金、業務利潤或虧損及出租物業收入，有機會減少應繳的税款總額。
如果您只需要繳付薪俸税，沒有其他收入來源，個人入息課税就不適用。
點計要交幾多稅？
根據香港政府「稅務易」，薪俸稅的計算方法如下，以兩個計法中的較低税款額為準。您亦可以使用税務局的税款計算機，計算應繳税款總額。
入息淨額 = 入息總額 − 扣除總額
揀啱稅貸配合不同用途
滙豐於每年稅季都推出限定貸款產品，幫您減輕稅季財務負擔。
常見的定額貸款計劃有分期貸款、稅務貸款、信用卡現金套現等，還款期限、貸款額上限及費用各有不同，以配合不同的貸款用途及需要。
稅務貸款vs分期貸款
稅務貸款又稱稅貸、稅季貸款，顧名思義，是銀行在每年稅季期間推出的私人貸款產品，幫您靈活理財。私人貸款提供特快批核，在稅季期間的利率亦通常較低。
分期貸款則是全年都提供的私人貸款產品，適用於各類型大額支出。
兩種貸款都讓您自設還款期，由6個月起，讓您理財更有預算。
| — | 分期貸款 |
稅務貸款 |
信用卡現金套現分期計劃 |
|---|---|---|---|
| 主要用途 | 較大額支出，如裝修、進修、婚禮或醫療開支等 | 繳稅或其他用途，如裝修、結婚、進修等 | 較小額支出，如購物、旅遊等 |
| 可供申請時間 | 隨時 | 每年十月至二月 （視乎推廣期而定） |
隨時 |
| 產品特點 | 部分銀行設有再提取貸款服務 | 可讓申請人分兩期提取貸款 | 毋須另外開立貸款戶口 |
| 還款期 | 6至60個月 | 6至24個月 | 6至60個月 |
| — | 主要用途 | 主要用途 |
|---|---|---|
| 分期貸款 |
較大額支出，如裝修、進修、婚禮或醫療開支等 | 較大額支出，如裝修、進修、婚禮或醫療開支等 |
| 稅務貸款 |
繳稅或其他用途，如裝修、結婚、進修等 | 繳稅或其他用途，如裝修、結婚、進修等 |
| 信用卡現金套現分期計劃 | 較小額支出，如購物、旅遊等 | 較小額支出，如購物、旅遊等 |
| — | 可供申請時間 | 可供申請時間 |
| 分期貸款 |
隨時 | 隨時 |
| 稅務貸款 |
每年十月至二月 （視乎推廣期而定） |
每年十月至二月 （視乎推廣期而定） |
| 信用卡現金套現分期計劃 | 隨時 | 隨時 |
| — | 產品特點 | 產品特點 |
| 分期貸款 |
部分銀行設有再提取貸款服務 | 部分銀行設有再提取貸款服務 |
| 稅務貸款 |
可讓申請人分兩期提取貸款 | 可讓申請人分兩期提取貸款 |
| 信用卡現金套現分期計劃 | 毋須另外開立貸款戶口 | 毋須另外開立貸款戶口 |
| — | 還款期 | 還款期 |
| 分期貸款 |
6至60個月 | 6至60個月 |
| 稅務貸款 |
6至24個月 | 6至24個月 |
| 信用卡現金套現分期計劃 | 6至60個月 | 6至60個月 |
常見問題
打工仔交薪俸稅時，需要理會個人入息課稅嗎？
多數情況並不需要。個人入息課稅其實是一種稅務寬減安排，主要與利得稅和物業稅相關，較常見於有經營業務的東主或股東，或者有出租物業收入的人士。如果你只有薪金收入，就只需要交薪俸稅。
相反，如果你有業務利潤或虧損，或者租金收入，建議評估可否透過個人入息課稅合併計算，來降低整體應繳稅款。
除了利率外，如何比較稅務貸款和分期貸款？
比較稅務貸款和分期貸款，可以從時間 、用途、提取方式3個角度考慮。
時間即申請窗口，稅務貸款通常是稅季限定（大概是每年10月至2月）；分期貸款則全年可申請，不受稅季限制。
用途方面，考慮是否只為交稅。稅務貸款雖然為交稅而設，但亦可作其他用途；而分期貸款就偏向各類型大額支出，如裝修、進修、婚禮、醫療等。
最後，考慮提取方式和彈性。稅務貸款可以分兩期提取，高度配合第一二期交稅期限，亦適合想保留部分資金作周轉的人；至於分期貸款，部分銀行提供再提取分期安排，適合較長線的資金規劃。
總括來說，如果主要是想準時交稅、享稅季優惠，或分段提取貸款，可考慮稅貸；而分期貸款則適用於任何月份、用途更廣、期數更長。
遲交稅會有甚麼後果？
遲交稅會產生罰款和附加費，甚至導致法律後果，詳情以香港稅務局公布為準。
為避免遲交稅，不妨預先了解稅務貸款與分期貸款的分別，為稅季增加流動現金，輕鬆交稅。
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