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财务状况欠佳时的储蓄方法

当您正面临财务困难,日常生活捉襟见肘,谈储蓄,似乎是不切实际的事。

但无论您的财务状况怎么样,其实都应该尽量存钱,妥善理财。只有这样,才是回复财务健康的第一步。

如何订立储蓄目标

您正为金钱苦苦挣扎吗?不知道如何开始存钱?首先,您可以仔细思考自己目前的财政状况,以及想达到的最终目标。之后,设立一个个小目标,帮您向正确的方向前进。

来思考一下这些问题:

  • 您可以怎么花少点钱,存多点钱?

  • 您想还清哪些高息债务?

  • 您在未来12个月内,有什么需要或想要购买的?

  • 您有什么中期计划(例如庞大支出)?

  • 您要多少储蓄,来应付长远大计(例如退休)?

  • 您想依靠亲友援助,还是希望照顾他们的生活?

写下目标

将您的目标贴在冰箱门等当眼处,又或者纪录在储蓄应用程序中。您也可以在手机上做笔记。这样可以确保您经常看到目标,提醒自己。

分拆较大的储蓄目标

将比较大或长远的储蓄目标分为一系列较小的目标。

目标太大,金额太多,可能会令人气馁;而距离目标太远,也可能会让人轻易放弃。将它分拆为较小的目标,可以更容易看到进展,积极存钱。

告诉亲友

和他们分享您的储蓄目标,并请他们定期询问您的进度。

您还可以更进一步,鼓励他们也设定储蓄目标,一起存钱。和身边人一同迈向目标,能令您更有决心坚持实践计划。

为计划定下里程碑

把储蓄目标分拆为短期(例如偿还债务、回复财政稳定)、中期(例如购房或买车首付)和长期(例如退休存款),可能会有所帮助。

这样,您可以享受达到短期目标的满足感,同时仍然能继续实践现有计划,迈向长期目标。

5大技巧养成储蓄习惯

如果您才刚开始储蓄,可能会不知从何入手。特别是当您也认为自己没可能存钱时,那就更难了。但不用太担心,我们有5种养成储蓄习惯的方法。

定立预算

您可以制订预算,了解有什么机会可以多储蓄。但如果您从来没有这样的计划,可以前往这个页面,了解一下。

分开储蓄和定期收入

将储蓄存入专用账户,并与日常往来账户分开,可以让您更容易存钱。

记录开支

使用个人理财或银行应用程序,追踪和记录开支。例如香港汇丰流动理财应用程序的“个人预算”功能,可以用来记录自己的支出。

不算不知道,一算吓一跳。经常在小处花钱,加起来的数目其实不少。记录支出,可以找出应该减少开支的地方,节省金钱。

逐点存钱,聚沙成塔

只要是存下来的钱,无论多少,都是有价值的。它能助您养成储蓄的习惯,帮您明白存钱有多重要。

您可以善用自动转账,设定银行在每月的同一天,从主要账户自动转账至储蓄账户。这样的话,存钱会比较容易。您也不妨设定在发薪日转账,那就不会花掉应该存的钱。

货比三家,节流存钱

在格价网站看看有没有比较便宜的公用服务、电话、互联网或生活用品等家庭开支。如果您转用便宜的商品或服务,也可以尝试将每月节省的金额存进储蓄账户。

先储蓄还是先还债?

养成储蓄习惯固然重要,但管理高息债务同样不容忽视。

您应该考虑以下3个重点:

  1. 利率

    优先处理高息债务(例如短期贷款和信用卡)

  2. 意外开支

    在开始偿还其他债务前,可以预留紧急储备,应付意外开支

  3. 提前还款和终止费用

    若您提前还款,某些贷款可能会设罚款或额外费用

如果您贷款或债务的利息高于储蓄的利息,就应该优先还清债务。

但是,这规则并不能一概而论。您可以结合几种技巧,回复财政健康。例如,您可以:

  • 优先处理信用卡和现金贷款等高息债务

  • 接下来,建立应急储备,应付家居维修或失业等意外开支

  • 每月定额存款至储蓄账户,养成存钱的习惯

  • 制订计划,还清较低息的长期债务

  • 计划长期储蓄,实现财务目标