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什么是财务预算?

即使您觉得目前的收入难以存钱或偿还债务,但了解自己的财务管理状况,始终是良好的习惯。

建立财务预算,为每月开支记账,让您收支有道,理财运筹帷幄。

财务预算是什么?

试想像,您正展开自己的旅程,目的地十分明确,却还没规划路线,这时您需要利用地图或全球定位系统GPS来导航。而财务预算,就好比您的理财GPS。

简单而言,预算就是一个支出计划和工具,助您妥善管理金钱,迈向理财目标。

制订预算能避免盲目消费,更清晰了解金钱花在哪些地方。如果您想未雨绸缪,防范未来的财务困难,或者想长远累积财富,就由今天起,了解制订预算的重要性。

花点时间想一想,与其随意消费,冲动购物或吃喝玩乐,您是否可以更明智地运用每分每毫?

制订预算能为您的开支提供合理和实际的指引,助您实现短期和长期目标。

不过,预算可以是灵活的,也不应该为生活增添不必要的压力。您可以按需要随时调整,以预算来协助管理财富,而不是只用来约束自己。

如何定下预算

制订预算的方法有很多,您可以用纸和笔记下开支、使用试算表记账,或者用连接银行账户的应用程序追踪开支。

您不妨把各种方式都尝试一遍,找出最适合自己的预算方案。而无论哪个选项,都应该着眼整体财务状况,并能够反映以下几点:

  • 每月有多少资金会存进您的账户?

  • 每月缴付所有必要开支后,还剩多少可用资金?

  • 目前有哪些债务?

  • 哪些非必要的开支正在增加?

当您掌握了这些资讯,就能审视自己的消费模式,朝着财务目标进发。

接着,我们会介绍几种制订预算的方法。但这些只是指引,您可以按实际需要,灵活变通,采取不同策略。例如,您可以为偿还债务来制订方案。

第一种方法叫“50:30:20 法则”— 将收入50%用于生活所需,30%用于满足物欲,20%用于储蓄或偿还债务。

第二种是“信封法”— 为不同类别开支设定每月消费限额,例如为外出用餐或购物等范畴的总开支设限,也可按需要添加或修改类别。

第三种为“先储蓄后消费”— 大部分预算方式都先从管理开支入手,而这种方式正好相反,每个月先储蓄,之后才消费。每个发薪日,在缴付租金和账单后,要做的第一件事,就是先将一定金额存进储蓄账户,才用余额做预算。

如何节省开支

每个人可以节省的开支范畴也不同,因此在制订预算时,要为自己设下一套符合自身需求的准则。

要找出自己开支过度的缺口,有很多方法。例如善用香港汇丰流动理财应用程序的数码理财工具"个人预算",或者在银行结单查看支出。

以下几种方法,能助您节省开支:

员工福利

仔细了解您的雇员福利,例如医疗津贴或员工折扣优惠等。

住房开支

留意自己大厦附近单位的租金走势,并留意其他地区是否有更价廉物美的选择。对行情有相当了解后,当您租约期快将完结时,便能和业主议价。

假如您有住房贷款,不妨多留意按揭行情,伺机转至利率更低的银行,从而减少还款额,甚至能缩短还款期。

日常开支比价

家庭开支占了日常消费的一大部分,但我们仍然可以由此开始节省支出。养成货比三家的习惯,或者善用比价工具查看最新优惠,有助您节省相当可观的日常开支。

管理贷款和信用卡

在偿还债务时,您也许会较在意大额贷款。然而,长远而言,优先缴清利率最高的债务能节省开支。