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如何妥善理财

您有没有量入为出,好好规划未来?还是您已经负债累累,但不愿正视自己的财务状况?除了偿还债务和储蓄之外,要改善财务健康,还有很多方法。看看我们的建议,建立健康的理财习惯。

如何量入为出

如果要建立量入为出的习惯,其中一个好方法是每个月都每天记录日常开支。

您可以考虑以下几点:

  • 在一个月内,记录每天所有开支。

    将一切支出包括在内,每天往来交通及零食,还有房租、公用服务等账单。

  • 在每月月底把所有支出加起来,并从实际收入减去总数。

    如果您的每月总支出少于实际收入,则代表量入为出。

  • 进行反思。

    如果您不能量入为出,也不用太担心。您可以采取很多措施,控制开支。首先,不妨记录开支,找出可以减少或避免的支出。

欠债如何寻求帮助?

在生活中,我们的财务状况有时可能不如理想,甚至让您苦苦挣扎。您可能会不知所措,或倾向将问题视若无睹,但这其实于事无补。

寻求债务顾问的意见,可以改善您的财务健康。如果您不确定该怎么做,应该向提供免费债务咨询服务的机构寻求协助。不同贷款产品有机会能助您度过这段时期,也可能对信贷评级有帮助。

债务顾问可以提供什么支援?

债务顾问将:

  • 不会批判您,或令您感到难堪

  • 助您找出管理债务的最佳方式,即使您认为自己没有多余资金

  • 向您提供自己未曾想过的切实建议

免费债务咨询可以有不同形式:电话、线上和面谈。还清债务的方法也有很多种,重要的是要考虑自己的个人情况,您可以在"建立良好信贷纪录"一文中,阅读更多内容。

如果您在偿还欠债有困难,我们乐意提供支援。我们的专业团队可以根据您的需要,量身定制还款计划。了解更多

如何建立应急储蓄

要妥善理财,达致财政健康,关键一步是预留充足现金,应付突发开支,以免在不幸失业或家居紧急维修时措手不及。以下是5个建立应急储备的建议:

  • 设定储蓄目标,有助追踪存钱进度及衡量是否成功。在紧急情况下,储蓄要足够支付至少3个月的基本开支。如果您在其他地方需要动用资金(如度假),就应该额外存钱。

  • 和亲友讨论储蓄目标,解释当中的目的及意义。与身边人分享储蓄目标,能帮您向正确的方向前进。

  • 分开应急存款与日常支出或支付账单的资金。研究指出,这个方法可以有效阻止您随便花费应急储备1。您可以用简单的网上手续,快速开立独立储蓄账户。

  • 尝试定期自动储蓄。与其把每月剩下的金钱当做储蓄,不如设立自动转账,在发薪日从日常银行账户转账至储蓄账户。

  • 无论储蓄金额多寡,都要存下来。随着时间过去,它可以聚沙成塔,累积为价值庞大的应急储蓄。

1.心理账户在家庭消费以及投资决策的角色,顾客心理学,2018。

如何计划未来

由于生活水平与医疗服务不断改善,人类的寿命也不断延长。许多人正在享受比原来计划更长的退休时光。然而,退休生活变长,可能令他们在退休后期无法维持一样的生活水平。

因此,只要您越早开始为退休储钱,就有机会累积更多存款,维持更舒适的生活。

您需要多少钱?

这个情况因人而异,因此没有固定公式能计算出您确切需要的退休储备。退休开支取决许多因素,包括:

  • 打算退休的年龄

  • 是否拥有物业

  • 通胀率

  • 有没有欠债

  • 家庭和供养者人数

  • 有没有计划继续工作或半退休

作为起步,您可以假设自己需要一半或三分二的税后工资,来维持现有生活方式。

计划未来时,请紧记以下3大重点:

  • 越早开始越好,越早开始储蓄,获得的利息就会越多,也有更长时间增长资金。

  • 充分利用免税额和退休计划的雇主供款。

  • 加强财务知识,或向专业财务顾问寻求建议。

要了解如何为未来妥善管理财富,请参阅此网页

财务与精神健康

无论您是否已经投身职场,开始赚取工资,财务问题都可能在人生不同阶段影响您的身心健康。

如果您认为以下行为似曾相识,有机会表示财务问题已对您的身心健康构成影响:

  • 您经常花钱让自己感觉良好,就算会让您缺钱,也不会减少购物或拒绝与朋友外出

  • 每次花钱都会感到焦虑,就算是购买日常必需品也一样

  • 您因为财务问题难以入睡

  • 您因为担心银行电邮的内容,尽可能避而不看

如果您出现以上任何行为,这些行为出现的时间越长,对您精神健康的影响就越大。

谈论金钱忧虑并不容易,但确实可能有所帮助。如果您无法与伴侣讨论经济困难或它对您健康的影响,可以尝试寻求以下人士的意见:

  • 医生或医护人员

  • 可信的亲友

  • 支援人员或其他医疗保健专业人士

  • 精神健康慈善机构

  • 如果您是学生,可以咨询导师或学生服务顾问

如果您正面对财务问题,例如无法偿还贷款或缴付账单,应该考虑咨询银行或金融服务机构。他们或者能够提供协助,例如合并债项或延长贷款期限。

如果您担心精神健康问题正影响自己的理财习惯,我们有一系列的银行服务,助你轻松理财,应付经济压力。了解详情