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財務狀況欠佳時的儲蓄方法

當您正面臨財務困難,日常生活捉襟見肘,談儲蓄,似乎是不切實際的事。

但無論您的財務狀況如何,其實都應該盡量儲錢,妥善理財。只有這樣,才是回復財務健康的第一步。

如何訂立儲蓄目標

您正為金錢苦苦掙扎嗎?不知道如何開始儲錢?首先,您可以仔細思考自己目前的財務狀況,以及想達到的最終目標。之後,設立一個個小目標,幫您向正確的方向進發。

來思考一下這些問題:

  • 您可以怎樣少點消費,儲多點錢?

  • 您想還清哪些高息債務?

  • 您在未來12個月內,有甚麼需要或想要購買的?

  • 您有甚麼中期計劃(例如龐大支出)?

  • 您要多少儲蓄,來應付長遠大計(例如退休)?

  • 您想依靠親友援助,還是希望照顧他們的生活?

寫下目標

將您的目標貼在雪櫃門等當眼處,又或者是紀錄在儲蓄應用程式中。您也可以在手提電話上作筆記。這樣可以確保您經常看到目標,提醒自己。

分拆較大的儲蓄目標

將較大或長遠的儲蓄目標分拆為一系列較小的目標。

目標太大,金額太多,可能會令人氣餒;而距離目標太遠,也可能會讓人輕易放棄。將它拆為較小的目標,可以更容易看到進展,積極儲錢。

告訴親友

和他們分享您的儲蓄目標,並請他們定期詢問您的進度。

您還可以更進一步,鼓勵他們也設定儲蓄目標,一起儲錢。和身邊人一同邁向目標,能令您更有決心堅持實踐計劃。

為計劃定下里程碑

把儲蓄目標分拆為短期(例如償還債務、回復財政穩定)、中期(例如置業或買車首期)和長期(例如退休存款),可能會有所幫助。

這樣,您可以享受達到短期目標的滿足感,同時仍能繼續實踐現有計劃,邁向長期目標。

5大技巧養成儲蓄習慣

如果您才剛開始儲蓄,可能會不知從何入手。特別是當您也認為自己沒可能儲錢時,那就更難了。但不用太擔心,我們有5種養成儲蓄習慣的方法。

定立預算

您可以制訂預算,了解有甚麼機會可以多儲蓄。但如果您從來沒有這樣的計劃,可以前往這個頁面,了解一下。

分開儲蓄和定期收入

將儲蓄存入專用戶口,並與日常往來戶口分開,可以讓您更容易儲錢。

記錄開支

使用個人理財或銀行應用程式,追蹤和記錄開支。例如香港滙豐流動理財應用程式的「個人預算」功能,可以用來記錄自己的支出。

「小數怕長計」,經常在小處花錢,加起來的數目其實不少。記錄支出,可以找出應該減少開支的地方,節省金錢。

逐少儲錢,聚沙成塔

只要是存下來的錢,無論多少,都是有價值的。它能助您養成儲蓄的習慣,幫您明白儲錢有多重要。

您可以善用自動轉賬,設定銀行在每月的同一天,從主要戶口自動轉賬至儲蓄戶口。這樣的話,儲錢會比較容易。您也不妨設定在「出糧日」轉賬,那就不會花掉應該儲的錢。

貨比三家,節流儲錢

在格價網站看看有沒有較便宜的公用服務、電話、互聯網或生活用品等家庭開支。如果您轉用較便宜的商品或服務,也可以嘗試將每月節省的金額存入儲蓄戶口。

先儲蓄還是先還債?

養成儲蓄習慣固然重要,但管理高息債務同樣不容忽視。

您應考慮以下3個重點:

  1. 利率

    優先處理高息債務(例如短期貸款和信用卡)

  2. 意外開支

    在開始償還其他債務前,可以預留緊急儲備,應付意外開支

  3. 提前還款和終止費用

    若您提前還款,某些貸款可能會設罰款或額外費用

如果您貸款或債務的利息高於儲蓄的利息,應該優先還清債務。

但是,這規則並不能一概而論。您可以結合幾種技巧,回復財政健康。例如,您可以:

  • 優先處理信用卡和現金貸款等高息債務

  • 接下來,建立緊急儲備,應付家居維修或失業等意外開支

  • 每月定額存款至儲蓄戶口,養成儲錢的習慣

  • 制訂計劃,還清較低息的長期債務

  • 計劃長期儲蓄,實現財務目標