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甚麼是財務預算?

即使您覺得目前收入難以儲錢或償還債務,但了解自己的財務管理狀況,始終是良好的習慣。

建立財務預算,為每月開支記賬,讓您收支有道,理財運籌帷幄。

財務預算是甚麼?

試想像下,您正展開自己的旅程,目的地了然明確,卻還未規劃路線,這時您需要利用地圖或全球定位系統GPS來導航。而財務預算,就好比您的理財GPS。

簡單而言,預算就是一個支出計劃和工具,助您妥善管理金錢,邁向理財目標。

制訂預算能避免盲目消費,更清晰了解金錢花在哪些地方。如果您想未雨綢繆,防範未來的財務困難,或者想長遠累積財富,就由今天起,了解制訂預算的重要性。

花點時間想一想,與其隨意消費,衝動購物或吃喝玩樂,您是否可以更明智地運用每分每毫?

制訂預算能為您的開支提供合理和實際的指引,助您實現短期和長期目標。

不過,預算可以是靈活的,也不應為生活增添不必要的壓力。您可按需要隨時作出調整,以預算來協助管理財富,而不是只用來約束自己。

如何定下預算

制訂預算的方式有很多種。您可以用紙筆記低開支、使用試算表記賬,或者用連接銀行戶口的應用程式追蹤支出。

您不妨把各種方式都嘗試一遍,找出最適合自己的預算方案。而無論哪個選項,都應該著眼整體財務狀況,並能夠反映以下幾點:

  • 每月有多少資金會存入您的戶口?

  • 每月繳付所有必要開支後,還剩多少可用資金?

  • 目前有哪些債務在身?

  • 哪些非必要的開支正在增加?

當您掌握這些資訊,就能審視自己的消費模式,朝著財務目標進發。

接著,我們會介紹幾種制訂預算的方法。但這些只是指引,您可以按實際需要,靈活變通,採取不同策略。例如,您可以為償還債務來制訂方案。

第一種方法叫作 「50:30:20 法則」— 將收入50%用於生活所需,30%用於滿足物慾,20%用於儲蓄或償還債務。

第二種是「信封法」— 為不同類別開支設定每月消費限額,例如為外出就餐或購物等範疇的總開支設限,亦可按需要添加或修改類別。

第三種為「先儲蓄後消費」— 大部分預算方式都先從管理開支入手,而這種方式正好相反,每個月先儲蓄,之後才消費。每個出糧日,在繳付租金和賬單後,要做的第一件事,就是先將一定金額存入儲蓄戶口,才用剩餘金額作預算。

如何節省開支

每個人可以節省的開支範疇都不同,因此在制訂預算時,要為自己設下一套切合自身需要的準則。

要找出自己開支過度的缺口有不同方法,例如善用香港滙豐流動理財應用程式的數碼理財工具「個人預算」,或者在銀行結單查看支出。

以下幾種方法,能助您節省開支:

員工福利

仔細了解您的僱員福利,例如醫療津貼或員工折扣優惠等。

住屋開支

留意自己大廈周遭住宅單位的租金走勢,並留意其他地區是否有更價廉物美的選擇。對行情有相當了解後,當您租約期屆臨完結時,便能與業主議價。

假如您有按揭貸款,不妨多留意按揭行情,伺機轉按至更低按揭利率的銀行,從而減少還款額,甚至能縮短還款期。

為日常開支格價

家庭開支佔了日常消費的一大部分,但我們仍然可由此開始節省支出。養成貨比三家的習慣,或者善用格價工具查閱最新優惠,有助您節省相當可觀的日常開支。

管理貸款和信用卡

在償還債務時,您也許會較在意大額貸款。然而,長遠而言,優先還清利率最高的債務能節省開支。