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一對夫婦正在組裝桌子;圖片使用於“我怎樣邁向財政自由”文章。

我怎樣邁向財政自由

您有沒有試過為未來而憂慮?或者擔心將來能否享受舒適的退休生活?不用擔心,很多人都有同樣的疑慮。

及早達到財政自由,可以減輕您的財務憂慮,令您的未來更加輕鬆。如果您也決心要踏上這條財政獨立之路,那麼就讓我們教您如何起步吧。

甚麼是財政自由?它為甚麼這麼重要?

試想像一下,如果您沒有任何財政負擔,還會做現時的工作嗎?您的興趣還會一樣嗎?您會有著同樣的生活方式嗎?

每個人對財政獨立的定義都不一樣。對於某些人來說,是自給自足,不用依賴家人;對另一些人來說,則是一種安全感,是為自己築起抵擋風雨的安全網。對其他人來說,財政獨立可能是掌握自己財政命運,不再為別人打工。

不同人對「財政自由」都有不同理解,但它們有甚麼共通之處?說到底,就是可以有更多自由,更專心一致將時間投放在您熱衷的事情上。

要達到這個目標,要養成良好的理財習慣,掌握個人財政狀況,並充分了解金錢的概念。有了這些技巧,您就可以更有效地理財。

我應該如何理財?

好好管理您的金錢絕對能夠幫助您達至財政穩定和自由。您要時刻掌握自己的財政狀況,才能應對通脹,並應付社會或經濟環境中難以預料的變化。

了解自己的理財習慣和看待財富的態度,對財政自由十分重要。您可以先問問自己這些問題:

  • 您有沒有入不敷支?
  • 您有經常(如每隔一至兩星期)紀錄自己開支的習慣嗎?  
  • 您有沒有預留資金應急?您是不是月光族?
  • 如果您遇上突如其來的身體狀況,能夠應付突發醫療開支嗎?
  • 您有沒有為退休作儲蓄?您知道理想中的退休生活要花少錢嗎?
  • 您有預先儲錢交稅嗎?
  • 您有沒有債務?

如果您回答不了這些問題,沒關係,我們可以助您踏出第一步。

保持財政健康的第一步,就是好好審視目前的財政狀況。如果您可以回答所有問題,那就代表您已正式踏上財政獨立之路。

您的理財習慣是從哪來的?

您有沒有想過,為甚麼有些人很容易保持財政穩定,但有些人即使債務纏身,還會去吃喝玩樂?

有研究指出,我們的理財習慣大多「遺傳」自父母[1][2]。這些習慣包括我們會否準時繳付費用,或者有多大可能會先使未來錢和未雨綢繆。

如果您察覺現時的理財習慣不能使您保持財政穩健,那麼由現在起,就要開始養成良好的理財習慣。

我可以怎樣起步?

還在猶豫該甚麼時候開始?別等了,現在就是最好的時機。想避免未來的財政困難,您可以從幾點著手:

  1. 用清單列出收入、恆常支出(例如屋租)和負債(例如信用卡還款、按揭等等),了解您有多少資金和欠款。
  2. 為自己設定合理的預算,開始紀錄開銷。
  3. 減去不必要的開支。
  4. 留意自己的信貸評級,設立自動轉賬,減低逾期付款的可能。您特別要注意信用卡,因為逾期繳款的利息較高。
  5. 訂立每月儲蓄目標,著手儲起應急基金。
  6. 撥錢作退休基金。
  7. 訂立短期與長期的理財目標,短期目標可以是準時繳款或減低開支。
  8. 定時(每隔一至兩星期)回顧自己的財政狀況。
  9. 學習理財知識,裝備自己。

在邁向財政自由的路上,您需要保持耐性,時刻堅持。倫敦大學學院(University College London)的研究人員指出,養成一個習慣平均需要66日。不過,每個人需要的時間都有不同,可以短至18日、長至254日不等[3]。說到底,建立良好的理財習慣需要投放一定精力與時間,但到您有日達到財政自由,您會覺得這一切都是值得的。

除了這些方法,我還可以怎樣讓財政更穩定?

您可以與身邊親密的人(例如家人、好朋友或者另一半)分享您的理財目標,讓他們知道您正在改變習慣,並請他們定期觀察您有沒有改變。您更可以邀請他們一起踏上這段理財之路,大家互助共勉。遇到任何困難也好,最重要是清楚自己的目標,時刻鞭策自己。

最後,如果您需要債務重組或者財務幫忙,可以隨時尋求專業人士協助。您也可以增進理財知識,裝備自己繼續向前。開始學習如何投資、適當借貸,規劃短期及長期的投資計劃,而且好好保障自己及摯愛,以免讓疾病或意外打亂計劃。

落實計劃 向前邁進

如果您已經是我們的客戶,您可隨時登入網上理財進行財務狀況檢查。測試有助您更了解自己的財政狀況,調整理財習慣,或執行更實在的儲蓄計劃。

即使您還不是滙豐客戶,仍然可以瀏覽我們的理財教學資源,裝備自己。