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裁縫量身為一個男人縫製衣服; 用於匯豐保險文章的圖片

職場新人如何選擇合適的保險計劃?

抱著雄心壯志的您,畢業後是否準備在職場打拼一番?在這個人生階段,既有獨身的自由,經濟負擔亦相對少,正好計劃合您的個人保障、規劃您想過的非凡人生。有一份保障傍身,您大可以放心專注追求理想。

但哪類保險產品最適合自己?您應該在甚麼時候開始投保?以下不同類型的保險計劃,均適合剛開始發展事業的您,讓我們為您解釋一下吧。

人壽保險

我還年輕,真的要買人壽保險嗎?

小時候,您父母是不是已經為您投保人壽保險?如果是的話,他們真的很有遠見,您也非常幸運。因為從小投保,保費會比您成年後投保便宜很多。而您在開始工作後,就可以自行供款。但倘若您還未擁有人壽保險,現在投保亦不失為好時機。因為您可以根據自己的人生打造保障,而人壽保險亦是您未來所有保障計劃的基石

一個女兒假裝對她父親進行健康檢查。

醫療保險

公司已經為我提供一份團體醫療保障計劃,我還需要自行投保嗎?

您或許覺得,公司提供的團體醫療保障已經夠用,但您往往忽視了它的索償上限和保障範圍。首先,您要深入了解公司的團體醫療保障計劃範圍,以及面對不同醫療狀況時的限制。然後,您便可以決定如何選擇合適的個人醫療保險,獲取更全面的保障,應付意料之外的醫療所需。

其中一項個人醫療保障的例子,就是政府認可的自願醫保計劃(VHIS)。香港的公營診所和醫院通常都出現爆滿的情況,有了自願醫保計劃,您就可以不用太擔心治療費用,及時使用私家醫療服務。此外,投保自願醫保計劃後更可享扣稅優惠,讓您節省更多。

像您這樣年輕的投保人,通常只要填妥健康申報聲明,保險公司一般都不會要求您通過詳細的身體檢查。您也可以看看較為靈活的計劃,讓您按需要調配轉換,或者附加額外保障。

個人意外及傷殘保障

我現在健康狀態良好,真的要考慮投保意外及傷殘保障?

您有沒有周末行山的習慣?您喜歡探索新運動嗎?如果您熱愛運動,或者喜歡到戶外冒險,那麼您就應該投保意外保險,用來應付突發醫療開支,為您每個旅程做好準備。

危疾保障

有了醫療保障還不夠嗎? 為甚麼我需要危疾保障?

危疾與醫療保障,您是否需要兩者兼備?事實上,醫療與危疾保障在本質上是截然不同的。醫療保障是以實報實銷的形式為您支付醫療開支,而危疾保障則根據您的保單上列明的疾病定義(例如癌症、中風或心臟病)為您提供賠償。

危疾保障會為您提供一筆過賠償,您可以用這筆資金作任何用途,並不一定要用來支付醫療開支。

您或許認為自己現在還年輕,並不需要危疾保障。但記住,危疾保障的保費將隨著您的年紀增長而增加,所以越遲投保,保費一般越貴。

一對夫婦互相看著對方,穿著運動服跑步。

儲蓄或附加保障

在我現有的保障以外,我還可以附加其他保障嗎?

未來,您可能在事業旅途上達到新的里程碑,或者有望升職。隨著這些好消息來臨,您可能會加薪。所以,您可以在能力範圍之內,選擇用增加的收入,讓保障「更上一層樓」。

不妨考慮提供長線財富增值保險計劃,例如投資相連壽險計劃,或考慮設有儲蓄或投資成分的保險計劃。您亦可以按照自己的能力,考慮投保其他會在指定年期届滿後,為您帶來回報的保險產品。

另一個選擇,可以是額外投保設有保證回報的儲蓄保險,這類計劃設有不同的保單期可供選擇。

退休保險計劃與年金

退休?我離退休還遠,真的需要現在就計劃嗎?

很多人誤以為計劃退休,在臨退休前開始準備就可以。其實,您應該儘早開始計劃,甚至在開始工作的頭幾年就著手籌謀。試構想一下您希望自己退休後過怎樣的生活,甚至您希望在退休後達成甚麼目標,由這些目標入手,開始規劃。

將保險計劃納入您的投資組合,可以為您晚年生活作好準備。這樣一來,您可以在黃金歲月獲得保障,亦可讓您在退休後定期獲得穩定收入。

收入方面,年金計劃可以成為您每月的穩定收入來源,讓您應付日常開支。選擇保本的計劃,您便不用擔心損失本金。此外,某些特定年金產品可享扣稅優惠,您甚至可以在每月的年金收入以外,在保單終結後一筆過拿回保費。這種類型的保障非常穩健,您亦毋須在退休之年承受市場波動的風險。

究竟保險為何這麽重要?

說到底,保險,是一種承諾。如果您經常聽見這句話,其實它是很合理的。因為當您開展事業旅途,很可能會承受前所未有的改變、開始邁向新里程碑,甚至面對無法預計的挑戰。保險為您提供的是一個安全網,讓您放心向前,面對變幻莫測的人生。就趁現在,計劃您所需的保障,規劃您的美好將來。

投入人生新里程,選擇合適自己的保障計劃其實沒有想像中困難。立即查看不同的保障,由此刻為您的人生未雨綢繆。