若您已年滿35歲2並且希望為日後退休作好準備,確保自己可以獲得經常性的收入,現在是時候作出一個明智的抉擇了。

滙豐「盈達年金計劃」結合人壽保險與儲蓄計劃,助您在賺取收入能力處於高峰期時,於短時間內儲備足夠的金錢,為您的提早退休計劃作出支付。最短可於保單生效期開始1年後,在往後20年選擇以按月的形式收取年金或保單生效期開始3年後,按月收取年金至99歲2。讓您在退休計劃中可以無拘無束,在退休時完成一切自己希望達成的心願,令您無後顧之憂。

此年金保險計劃由滙豐人壽保險(國際)有限公司承保。

特點

  • 您可選擇1年、3年或5年的的儲蓄期,在期內累積財富
  • 只需在儲蓄後1年,即可收取首次年金,為往後20年提供生活保障,亦可選擇將儲蓄金額存於計劃內,讓其增值6
  • 可選擇以月供、年供或以合計保費金額8形式繳付保費
  • 在保單期內獲得人壽保障,並可另付保費,享因意外死亡、末期疾病及失業的額外保障3
  • 除非您需要特別高的金額保障,否則在一般情況下我們可保證批核而且毋須回答有關健康狀況的問題4
盈達年金計劃

保費折扣優惠

成功投保盈達年金計劃可享首年保費折扣高達 3% 。

受推廣條款及細則約束。請蒞臨分行了解詳情。

如何申請?

需要索償嗎?

填妥索償表格,然後傳真給我們。

承保範圍

承保範圍:

 

您的儲蓄

您的儲蓄由以下各部分組成:

  • 您保單中的保證現金價值將於儲蓄期內逐步遞增
  • 非保證的周年紅利及息率(任何累積紅利及利息及任何累積每月年金金額6所賺取的利息)。本公司自行決定用以計算紅利的規模來分配紅利,並擁有絕對權利不時作出調整。若您在保單期內提取任何累積紅利及利息,或如有任何影響紅利的調整,其後的每月非保證年金金額將會相應調整

了解保單紅利詳情。

 

切合您需要的儲蓄期及年金金額

您可以選擇如何收取您的年金金額

  • 您可以選擇從保單計劃開始的第13個月、第37個月或第61個月連續20年收取每月年金金額6或從保單計劃開始的第37個月或第61個月連續收取每月年金金額6至99歲2,一切按您所選擇的儲蓄期而定
  • 將您的年金收入儲存於計劃內積存生息(如有)

 

人壽保障

計劃提供人壽保險,已繳付的保費總額9會完全受到保障。若受保人不幸身故,其受益人將可獲身故賠償。

 

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

 

您可選擇以書面形式決定如何領取身故賠償7。受益人將可

  • 獲一筆過全數支付的身故賠償;或
  • 於受保人身故前累積之任何每月年金金额6的一筆過款項,加按月收取尚未支付的每月年金金額6直至年金期結束為止(此方式只適用於受保人在生時已作出選擇和受保人於第四個保單年度或以後不幸身故的情況)

 

靈活支付保費方式

您可選擇切合您需要的保費支付方式。可選擇在3年或5年間以月供或年供的方式,或選擇以合計保費金額8形式繳付保費。您所需繳付的總金額於保單開始時已獲固定,不會令您可選擇切合您需要的保費支付方式。

 

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

投保資格

我是否符合資格?

「盈達年金計劃」適用於年齡介乎352至75歲2(僅適用於三年繳款保單)或352至70歲2(僅適用於五年繳款保單)的受保人。而至99歲2年金期僅適用於投保年齡介於55歲2至70歲2之受保人。此計劃不時受本公司相關之國籍及╱或保單持有人及╱或受保人之地址規定限制。

 

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

額外保障

在您有需要時提供更多協助

當人生驟然生變時,包含在此保單的額外保障可以為您提供更多支援,而您無須支付額外的保費。

 

額外意外死亡保障15

若受保人在保單完結或80歲前14(以較早者為準)不幸因意外而導致死亡,本部分可為受益人提供額外的保障。在此情況下,我們會在支付給受益人的身故賠償金以外,額外發放相當於已繳總保費金額9的30%,作為額外意外死亡保障賠償。

 

末期疾病保障15

若受保人在保單完結或80歲前14(以較早者為準)不幸被診斷患上末期疾病,並預計會於一年內離世,將可提前獲支付人壽保障賠償金額。

 

失業延繳保費保障13

若保單持有人於年滿65歲2前連續失業30日或以上,可延遲繳付到期保費長達365日。而於保單期間仍然獲享全面保障。失業延繳保費保障不適用於合計保費金額8方式的保單。

 

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

產品冊子

輕鬆取得所需的一切資訊

「盈達年金計劃」產品冊子

了解更多有關「盈達年金計劃」的詳情。

保單紅利

分紅保險產品的保單紅利

有關分紅保單

我們發出的分紅人壽保單提供保證及非保證利益。保證利益可包括身故賠償、保證現金價值及其他利益,視乎您所選擇的保險計劃而定。非保證利益由保單紅利組成,讓保單持有人分享人壽保險業務的財務表現。

盈達年金計劃的保單紅利(如有),將以下列方式派發:

年度紅利由我們每年宣派。一經宣派,年度紅利的金額將獲保證。

 

有關詳情,請參閱產品冊子的「計劃摘要」部份。

 

紅利會受哪些因素影響?

年度紅利(如有)並非保證,是否派發保單紅利及其金額多少取決於包括但不限於下列因素:

  • 保單資產的投資回報表現;
  • 賠償、失效率及營運開支;及
  • 對投資的長期表現的預期及以上其他因素。

若長遠表現優於預期,派發保單紅利金額將會增加;若表現較預期低,則紅利金額將會減少。

 

有關主要風險因素的詳情,請參閱產品冊子內「主要風險 – 非保證利益」部分。

 

分紅保單有甚麼主要的優勢?

分紅保單相對其他形式的保單的主要特點在於您除了可獲保證利益外,亦可於投資表現優於支持保證利益所需的表現時,獲取額外的年度紅利。表現越佳,年度紅利會越多;反之,表現越差,年度紅利亦會減少。

 

保單紅利的理念

 

建立共同承擔風險的機制

我們對您的分紅保單的表現有明確的利益,因為我們分紅業務的運作遵從您我共同承擔風險的原則,以合理地平衡我們的利益。我們會就派發給您的紅利水平進行定期檢討。過往的實際表現及管理層對未來長期表現的預期,將與預期水平比較作出評估。倘若出現差異,我們將考慮透過調整紅利,與您分享或分擔盈虧。

 

公平對待各組保單持有人

為確保保單持有人之間的公平性,我們將慎重考慮不同保單組別(例如:產品、產品更替及貨幣)的經驗(包括:投資表現),務求每組保單將獲得最能反映其保單表現的公平回報。為平衡您與我們之間的利益,我們已成立一個由專業團隊組成的專責委員會,負責就分紅保單的管理和紅利的釐定提供獨立意見。

 

長遠穩定的回報

我們盡量在市況波動時仍然維持穩定的紅利。在考慮調整紅利分配的時候,我們會致力採取平穩策略,以維持較穩定的回報,即代表我們只會因應一段期間內實際與預期表現出現顯著差幅,或管理層對長遠表現的預期有重大的改變,才會對紅利水平作出調整。

面對短期市況波動,透過平穩策略,我們無需即時對紅利作出相應調整,而可維持紅利不變,或可作出比原先較小幅度的調整。因此,短期的投資表現(較預期為高或低),不應被視為紅利即將作出調整的訊號,必須同時考慮長期的過往投資表現及對未來表現的預期,以及其他非投資相關的差異。

 

投資政策及策略

我們採取的資產策略為:

i) 有助確保我們可兌現向您承諾的保證利益;

ii) 透過非保證紅利及獎賞為您提供具競爭力的長遠回報;及

iii) 維持可接受的風險水平。

分紅保單的資產由固定收益及增長資產組成。固定收益資產主要包括由具有良好信貸質素(平均評級為A級或以上)和長遠發展前景的企業機構發行之固定收益資產。本公司亦會利用增長資產,包括股票類投資及另類投資工具如房地產、私募股權或對沖基金,以及結構性產品包括衍生工具,以提供更能反映長遠實質經濟增長的回報。

我們會將投資組合適當地分散投資在不同類型的資產,並投資在不同地域市場(主要是亞洲、美國及歐洲)、貨幣(主要是美元)及行業。這些資產按照我們可接受的風險水平,慎重地進行管理及監察。

目標資產分配

資產種類

分配比例%

固定收益資產(政府債券、企業債券及另類信貸投資如基礎建設債券)

80%-100%

增長資產

0%-20%

- 股票

0%-15%

- 另類投資工具

0%-15%

目標資產分配

資產種類

固定收益資產(政府債券、企業債券及另類信貸投資如基礎建設債券)

分配比例%

80%-100%

資產種類

增長資產

分配比例%

0%-20%

資產種類

- 股票

分配比例%

0%-15%

資產種類

- 另類投資工具

分配比例%

0%-15%

註: 實際的分配比例可能會因市場波動而與上述範圍有些微偏差。

在決定實際分配時,我們並會考慮(包括但不限於)下列各項因素:

  • 保單的資產過去的投資表現;
  • 當時的市場情況及對未來市況的預期;
  • 保單的保證與非保證利益;
  • 保單的可接受的風險水平;及
  • 在一段期間內,經通脹調整的預期經濟增長。

在遵守我們的投資政策的前提下,實際資產配置可能會不時偏離上述目標資產分配比例。

我們可能會不時檢討及調整用以釐定紅利(如有)及積存息率的政策。欲了解更多最新資料,請瀏覽本公司網站[https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/insurance/info/]。

此網站亦提供了背景資料以助您了解我們以往的紅利派發紀錄作為參考。我們業務的過往表現或現時表現未必是未來表現的指標。

管理保單

網上管理保單

滙豐了解到人生的優先次序會不時轉變,因此您可以隨時在網上更改保單。

 

您可以輕易:

- 查看或查閱保單資料

- 更改繳付保費指示,包括繳付保費戶口、方式或形式

申請索償

人生不一定事事順意,萬一發生事故,往往希望能夠第一時間獲得保險賠償。

 

致電 (852) 31280122,我們的電話索償顧問將協助您準備有關申索。

您曾否考慮

 

若您已年滿35歲並且希望為日後退休作好準備,確保自己可以獲得經常性的收入,現在是時候作出一個明智的抉擇了。

 

註:「盈達年金計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

 

您想籌備創業資金?為子女籌謀儲備教育資金?還是只想過舒適的退休生活?

 

註:「聚富入息保險計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

1「盈達年金計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

2 我們會按您的下一個生日歲數釐定您的年齡。例如您現時是54歲,而下一個生日是在六個月之內,按照保單我們會視您的年齡為55歲。

3 失業延繳保費保障不適用於合計保費金額8方式的保單。

4 如同一名受保人的所有批核中或生效之「聚全保」、「盈達年金計劃」、「退休收入年金計劃」、「聚富入息保險計劃」和「滙溢保險計劃」申請或保單保費總額超過「保證核保」限額港幣40,000,000元╱5,000,000美元,受保人便須回答有關健康狀況的簡單問題。本公司根據受保人於申請期間所提供的資料,保留一切接受或拒絕此申請之權利。

5 如保單在早期退保,退保後保單可收回的款額可能會較您已繳付的保費明顯地減少。如保單為合計保費金額8,如您以減少投保額作全數或部分退保,您須繳付退保費用,退保費用將從合計保費金額8結餘及其累積利息扣除,退保費用將由本公司不時調整。

6 每月年金金額即每月保證年金金額加每月非保證年金金額(如有)。

7 有關書面要求必須於受保人在生時提交本公司並經本公司接受。

8 合計保費金額方式可讓您預繳所需的保費。於保費到期日扣除所需之每年保費後的合計保費金額結餘將積存生息,息率為非保證並會由本公司不時釐定。除受保人身故或退保外,合計保費金額結餘及其累積利息一經繳付後將不可提取。除受保人身故或退保5外,合計保費金額結餘及其累積利息一經繳付後將不可提取。若合計保費金額及其累積利息超出本保單所需的總保費,本公司將於扣除所有於本保單下尚欠之保費後將餘額退回。若合計保費金額及其累積利息不足以支付本保單所需的總保費,本公司將以書面要求閣下儘快繳付保費差額。如您未能支付保費差額,可能令保單失效。

9 已繳總保費指受保人於身故當日的到期保費總額(無論是否已實際繳付)。有關詳細條款及條件請參閱保單。

10 每月保證基本年金相等於繳付保費期內所繳的每年保費總額除以在年金期內派發每月年金金額的次數,有關金額含捨入調整。

11 每月保證額外年金將根據每月保證基本年金11的保證百分比(保證利率)而釐定,有關金額含捨入調整。保證利率按照所選的儲蓄期而定,並將於保單簽發時由本公司決定。

12 每月非保證年金金額須視乎在儲蓄期結束時所累積的紅利金額(如有),以及於年金期內預計可得的紅利金額而定。此金額並非保證,及會就任何影響紅利的調整而更改,該調整並不限於提取紅利、更改紅利分配或用以計算累積紅利及利息的利率。

13 失業延繳保費保障適用於年齡介乎19歲2至64歲2並持有香港身份證的保單持有人。保障將於保單持有人年屆65歲15或已清繳到期保費或保單終止時(以較早者為準)終止。該保障並不適用於合計保費金額8保單。

14 指當保單持有人或受保人(按個別額外保障適用者)的下一次生日為此年齡╱歲數的保單周年日。

15 額外意外死亡保障及末期疾病保障將於受保人年屆80歲15或支付有關賠償後或保單終止時(以較早者為準)終止。有關保障範圍及不保障事項之詳細條款及細則,請參閱保單。

 

免責聲明

保單持有人須承受滙豐人壽保險(國際)有限公司的信貸風險。

若保單持有人於保單初期中止此計劃及/或退保,其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。

本文所列舉的過往、現時、預計及/或潛在收益及/或回報(例如獎金、紅利、利息等)並非保證和僅作說明用途。

將來實際所得收益及/或回報,可能低於或高於現時列出的收益及/或回報。

「盈達年金計劃」是由滙豐人壽保險(國際)有限公司(「本公司」)承保。該公司已獲保險業監管局(保監局)授權經營。香港上海滙豐銀行有限公司(簡稱「滙豐」)為滙豐人壽保險(國際)有限公司之授權保險代理商。您的保單利益受本公司的信貸風險所影響。您支付的保費將成為本公司資產的一部分,您對任何該等資產均沒有任何權利或擁有權。如追討賠償,您只可向本公司追索。此產品乃本公司而非滙豐之產品,並只在香港特別行政區銷售。

有關詳盡產品特點,請參閱產品冊子。有關詳細條款及細則,請細閱保單規定。

滙豐人壽保險(國際)有限公司是註冊成立於百慕達之有限公司。本公司為滙豐集團旗下從事保險業務的附屬公司之一。