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聚富入息保險計劃1

集儲蓄、壽險及年金於一身

您想籌備創業資金?為子女籌謀儲備教育資金?還是只想過舒適的退休生活?投保「聚富入息保險計劃」,無論您處於哪個人生階段,都能助您實現人生夢想。

「聚富入息保險計劃」是一份長期保險計劃,可提供壽險保障,讓您累積儲蓄,增加財富,並為您提供穩定的未來收入來源。

此年金保險計劃由滙豐人壽保險(國際)有限公司承保

特點

  • 您可以選擇分10年或15年(儲蓄期)累積儲蓄,並可享有10年的年金支付期
  • 更有機會獲得非保證特別獎賞2,為您的儲蓄帶來增值
  • 除人壽保障外,亦免費提供額外的意外死亡、末期疾病、失業延繳保費及付款人供款保障(附帶條件)。您亦可繳付額外保費選擇特選危疾保障,以提升您的保障
  • 您可選擇以現金按月收取每月年金金額(為期十年)或將之存於計劃內積存生息(如有)
  • 您可選擇一次過整付保費或分3年、5年或10年供款
  • 除非您需要較高的金額保障,或選擇了「特選危疾保障」6以提高保障,否則毋須進行體格檢查,一般即可獲保證批核7

保費折扣優惠

成功投保聚富入息保險計劃可享首年保費折扣高達3%。

受推廣條款及細則約束。請蒞臨分行了解詳情。

如何申請?

需要索償嗎?

填妥索償表格,然後傳真給我們。

承保範圍

我們提供:

 

您的儲蓄

您的儲蓄由以下各部分組成:

  • 保單中的保證現金價值 — 在儲蓄期內會逐步遞增
  • 本公司釐定的非保證周年紅利 —本公司可不時酌情更改周年紅利(如有),的金額。非保證特別獎賞會在年金付款期開始時宣派,即保單生效起計第121或第181個月

了解更多有關保單紅利的詳情 

 

付款

您可以選擇如何收取您的儲蓄金額

  • 按照您所選擇的儲蓄期,您可在保單生效起計第121個月或第181個月(不適用於10年供款期)開始收取為期10年的每月年金金額
  • 將儲蓄存於計劃內積存生息(如有)

 

人壽保障

此計劃提供人壽保險,您的已繳總保費會完全受保障8

若您不幸身故,您的受益人將可在獲得身故賠償。

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

 

您可於受保人在生時選擇受益人收取身故賠償的方式。受益人將可

  • 獲一筆過全數支付的身故賠償;或
  • 按月收取尚未支付的每月年金金額直至年金期結束為止(此方式只適用於受保人於年金期內不幸身故)

 

註:

若保單持有人選擇「方式一」,受益人將獲一筆過全數支付的身故賠償。

若保單持有人選擇「方式二」,受益人將繼續收取尚未支付的每月年金金額以及任何未來紅利(如有),直至年金期5結束為止。

 

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

投保資格

我是否符合資格?

「聚富入息保險計劃」適用於年齡介乎出世後15日至65歲3之間的受保人。此計劃不時受本公司相關之國籍及╱或保單持有人及╱或受保人之地址規定限制。

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。 

額外保障

在您有需要時提供更多協助

當人生驟然生變時,包含在此保單的額外保障可以為您提供更多支援,而您毋須支付額外的保費。

 

額外意外死亡保障11

若受保人在保單期完結或80歲3前(以較早者為準)不幸因意外而導致死亡,便可享有此項額外保障。在此情況下,您的受益人可額外獲發已繳總保費8的30%作為額外意外死亡保障賠償。

 

付款人供款保障(適用於子女保單)12

如您為年齡在18歲3或以下的子女投保此計劃,而不幸身故或暫時傷殘達至183日,我們便會代繳付日後保費。該保障並不適用於躉繳保費保單。

 

末期疾病保障11

若受保人在保單期完結或65歲3前(以較早者為準)不幸被診斷患上末期疾病,並預計會於一年內離世,人壽保障額將獲提前支付。

 

失業延繳保費保障10

若您於年滿65歲3前連續失業30日或以上,可延遲繳付到期保費長達365日,而期間您仍然獲享保單的全面保障。

 

特選危疾保障(額外賠償)(自選保障)6

此項自選保障須額外付費。如受保人於65歲3或保單期完結前(以較早者為準)被診斷患上任何一項受保疾病,本計劃將作出整額現金賠償。申請時須回答有關健康狀況的問題。

 

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

產品冊子

輕鬆取得所需的一切資訊

聚富入息保險計劃產品冊子

了解更多有關「聚富入息保險計劃」的詳情。

保單紅利

分紅保險產品的保單紅利

(不適用於「滙溢保險計劃」)
 

分紅保單

滙豐人壽保險(國際)有限公司發出之分紅保單提供保證及非保證利益。非保證利益由保單紅利組成,讓保單持有人分享營運人壽保險的財務表現。保單紅利(如有)包括以下形式:

 

i) 年度紅利為本公司每年宣派的紅利。年度紅利一經宣派,其金額將不會改變,並將存入您的保單內。

ii) 特別獎賞(只適用於「聚富入息保險計劃」)為一次性紅利,於指定保單年度或於指定保單年度前作保單提早終止時宣派(例如身故、退保等)。特別獎賞的金額會視乎其宣派前整段時期的表現以及當時的市場情況而不時改變,實際金額將於派發時才能確定。

 

有關詳細條款及條件請參閱個別計劃的保單條款。現時只有「聚富入息保險計劃」提供特別獎賞。

 

保單紅利(包括年度紅利及特別獎賞)並非保證,能否獲得派送保單紅利及其金額多少,本公司會取決於保單的資產之投資回報表現,以及其他因素的表現,包括但不限於賠償、失效率、營運開支等及其長期表現之展望。若長遠表現優於預期,派送保單紅利金額將會增加;反之,紅利金額將會減少。

 

分紅保單相對其他保單的主要特點在於保單持有人除了可獲保證利益外,亦可於公司整體表現優於基本水平時,獲取額外的紅利。公司整體表現越佳,派送紅利越多;反之,派送紅利亦會減少。

 

保單紅利的理念

本公司會就派發給保單持有人的紅利水平定期進行檢討。過往的實際表現及管理層對有關項目的長期表現之展望,均將與預期水平比較作出評估。若出現差異,透過調整紅利分配,保單持有人會在公平及公正的方式下分享收益或分擔損失。

 

在考慮調整紅利分配的時候,本公司亦會採取平穩策略以為保單持有人提供較穩定的回報,即只會因應實際與預期表現出現顯著及持久差幅,或管理層對有關項目預期的長遠表現有重大的改變而調整。

 

為確保分紅保險產品的保單持有人之間的公平性,本公司將愼重考慮不同保單組別(例如不同產品、貨幣、保單簽發年份等)的經驗,務求每組保單持有人將獲得最能反映其保單表現的合理回報。為平衡保單持有人與股東之間的利益,本公司已成立一個專責委員會負責就分紅保單及紅利釐定的管理提供獨立意見。

 

投資政策及策略

本公司的資產策略為:

i) 確保我們可兌現所承諾的保證利益;

ii) 透過非保證紅利及獎賞提供具競爭力的長遠回報;及

iii) 遵照一套既定的風險承受能力機制約束。

 

分紅保單的資產最主要由信貸質素良好(平均評級獲A級或以上)並具長遠發展前景的企業機構所發出之固定收益資產組成。本公司亦會利用增長資產,包括股票類投資及另類投資工具如房地產、私募股權和對沖基金,以及結構性產品包括衍生工具,以提供能反映長遠實質經濟增長的回報。

 

本公司的投資組合會適當地分散投資在不同類型的資產,並投資在不同地域市場(主要是亞洲,美國及歐洲)、貨幣(主要是港幣及美元)及行業。這些資產按照一套既定的風險胃納愼重地管理及監察。

目標資產分配表
目標資產分配

資產種類

聚富入息保險計劃的分配比例

其他計劃的分配比例

固定收益

60%-100%

80%-100%

增長資產

0%-40%

0%-20%

- 股票

0%-30%

0%-15%

- 另類投資工具

0%-30%

0%-15%

目標資產分配表
目標資產分配

資產種類

固定收益

聚富入息保險計劃的分配比例

60%-100%

其他計劃的分配比例

80%-100%

資產種類

增長資產

聚富入息保險計劃的分配比例

0%-40%

其他計劃的分配比例

0%-20%

資產種類

- 股票

聚富入息保險計劃的分配比例

0%-30%

其他計劃的分配比例

0%-15%

資產種類

- 另類投資工具

聚富入息保險計劃的分配比例

0%-30%

其他計劃的分配比例

0%-15%

實際比例可能會因市場波動而與上述範圍有些微偏差。

 

實際分配將考慮資產過去的投資表現、當時的市場狀況和未來展望,以及保單的保證與非保證利益而定,考慮因素亦包括評估風險承受能力和合適時間範圍內之實質經濟增長。

 

「聚富入息保險計劃」的增長資產的比例於儲蓄期間通常是在0%至40%的範圍之間;有關的比例會在本公司的絕對酌情權下於年金期內減少以達致一個較為穩定的投資回報。

 

積存息率

保單持有人可選擇以不同方式收取紅利、儲蓄現金及年金金額,包括以現金方式提取或將該等金額存放於本公司內積存生息(如適用)。積存利息的息率並非保證的,並將會由本公司不時釐定。本公司將參考投資組合內債券的回報率、當時的市場情況、債券回報率的展望,以及保單持有人選擇將該金額積存的可能性等因素,而定期檢討此等積存息率。

 

實現率及總支付率

實現率 [PDF] - 關於非保證利益

總支付率 [PDF] - 關於總利益包括保證及非保證利益

管理保單

網上管理保單

滙豐了解到人生充滿變化,因此您可以隨時在網上更改保單。

 

您可以輕易:

- 查看或查閱保單資料

- 更改繳付保費指示,包括繳付保費戶口、方式或形式

- 提交申請由指定壽險計劃提取保單紅利或獎賞,並由您選定提取方式

申請索償

人生不一定事事順意,萬一發生事故,往往希望能夠第一時間獲得保險賠償。

 

致電 (852) 31280122,我們的電話索償顧問將協助您準備有關申索。

您曾否考慮

 

如您年滿50歲,您可以投保此項提前退休計劃,保證每月收取年金為期20年,以獲得額外的現金。

 

註:「盈達年金計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

 

建立現金儲備,同時安享全面而靈活的人壽保險保障,讓您安枕無憂,適應人生各種變化。

 

註:「駿富保障萬用壽險計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

1「聚富入息保險計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

2 特別獎賞的金額是非保證的,本公司擁有絕對酌情權決定支付金額。

3 我們會按您的下一個生日歲數釐定您的年齡。若您現時54歲,而下一個生日是在六個月之內,您的年齡就是55歲。

4 若受保人不幸身故,已繳總保費可獲全面保障。

5 受益人收取身故賠償的方式於受保人在生時由保單持有人選擇。受益人在任何時候均不得更改收取身故賠償的方式,亦不得退保。

6 特選危疾保障(額外賠償)適用於年齡3介乎19歲至60歲並持有香港身份證或澳門身份證的受保人。保障將於年金期完結或受保人年屆65歲9或保單終止時(以較早者為準)終止。該保障並不適用於躉繳保費保單。有關詳細條款及細則請參閱保單。

7 如同一名受保人的所有批核中或生效之「聚全保」、 「盈達年金計劃」、「退休收入年金計劃」、「聚富入息保險計劃」和「滙溢保險計劃」申請或保單保費總額超過「保證核保」限額港幣2,500,000元╱312,500美元( 適用於出生後15日計起至18歲3的受保人)及港幣40,000,000元╱5,000,000美元 (適用於19至65歲3的受保人),受保人便須回答有關健康狀況的簡單問題。本公司根據受保人於申請期間所提供的資料,保留一切接受或拒絕此申請之權利。

8 已繳總保費指受保人身故當日基本計劃的到期保費總額(無論是否已實際繳付)。有關詳細條款及細則請參閱保單。

9 指當您的下一次生日為此年齡╱歲數的保單周年日。

10 失業延繳保費保障適用於年齡3介乎19歲至64歲並持有香港身份證的保單持有人。保障將於保單持有人年屆65歲9或已清繳所有到期保費或保單終止時(以較早者為準)終止。該保障並不適用於躉繳保費保單。有關詳細條款及細則請參閱保單。

11 額外意外死亡保障及末期疾病保障將分別於受保人年屆80或65歲9 或支付有關賠償後或保單終止時(以較早者為準)終止。有關詳細條款及細則請參閱保單。

12 付款人供款保障適用於年齡介乎出生後15日至18歲3的受保人及介乎19歲至60歲3的保單持有人。保障將於保單持有人年屆65歲9或受保人年齡年屆25歲9或保單持有人康復或已清繳所有到期保費或保單終止時(以較早者為準)終止。該保障並不適用於躉繳保費保單。有關詳細條款及細則請參閱保單。

 

免責聲明

保單持有人須承受滙豐人壽保險(國際)有限公司的信貸風險。

若保單持有人於保單初期中止此計劃及/或退保,其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。

本文所列舉的過往、現時、預計及/或潛在收益及/或回報(例如獎金、紅利、利息等)並非保證和僅作說明用途。

將來實際所得收益及/或回報,可能低於或高於現時列出的收益及/或回報。

「聚富入息保險計劃」是由滙豐人壽保險(國際)有限公司(「本公司」)承保。該公司已獲保險業監管局(保監局)授權經營。香港上海滙豐銀行有限公司(簡稱「滙豐」)為滙豐人壽保險(國際)有限公司之授權保險代理商。您的保單利益受本公司的信貸風險所影響。您支付的保費將成為本公司資產的一部分,您對任何該等資產均沒有任何權利或擁有權。如追討賠償,您只可向本公司追索。此產品乃本公司而非滙豐之產品,並只在香港特別行政區銷售。

有關詳盡產品特點,請參閱產品冊子。有關詳細條款及細則,請細閱保單規定。

滙豐人壽保險(國際)有限公司是註冊成立於百慕達之有限公司。本公司為滙豐集團旗下從事保險業務的附屬公司之一。