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滙溢保險計劃

累積財富 打造璀璨未來

不論您的儲蓄目標是享有優越的退休生活,還是累積財富,都應盡早開始為未來鋪路。

 

「滙溢保險計劃」(本「計劃」或本「保單」)是一份由滙豐人壽保險(國際)有限公司承保專為擁有長線財富累積目標之人士而設計的終身人壽保險計劃。

主要特點:

  • 長線財富增長機會
  • 壽險保障直至99 歲1及附加保障
  • 以美元為貨幣單位的保費供款年期選擇
  • 保單價值管理權益2,3以鎖定您部分的保單價值,讓您倍加安心

註: 「滙溢保險計劃」並非等同於或類似任何類型的存款。

保費折扣優惠

成功投保滙溢保險計劃可享首年保費折扣高達3.5%。
受推廣條款及細則約束。請蒞臨分行了解詳情。

如何申請?

需要索償嗎?

填妥索償表格,然後傳真給我們。

滙溢保險計劃

承保範圍

我們提供:

 

人壽保障9

除了提供長線財富增長機會外,「滙溢保險計劃」在保單期內更提供人壽保障。若受保人不幸身故,您的家人或您指定的受益人將可獲派發身故賠償,賠償金額相當於:

  • 已繳基本計劃總保費10加 2,500 美元或保證現金價值(以較高者為準);
  • 加上任何非保證特別獎賞4
  • 加上任何保單價值管理收益結餘5
  • 減去任何債項11

 

有關詳情,請參閱產品冊子內的計劃摘要部份及保單條款。

 

多種保費供款年期選擇

「滙溢保險計劃」提供多種以美元為貨幣單位的供款選擇,您可選擇3、5、10、15或20年分期繳付保費或躉繳保費。有關詳情,請參閱產品冊子內的計劃摘要部份。

 

保單價值管理權益2,3


在到達人生某個階段,特別是臨近退休之際,您可能需要更穩定及更有保障的保單價值。

 

「滙溢保險計劃」為此提供保單價值管理權益2,3,讓您可鎖定本計劃內的部分淨現金價值。您享有行使此項權益的決定權(須受下列三項條件限制),並可自行決定鎖定您保單内的金額2,3。在行使此項權益後,部分淨現金價值將被調撥至保單價值管理收益結餘5。「鎖定」金額是保證的及將按既定息率5積存,惟該積存息率是非保證的,並會由本公司不時釐定。

 

當您符合下列全部三項條件,便可行使保單價值管理權益2,3

 

(i) 本保單已生效20個保單年度或以上;

(ii) 所有保費均已在到期時全數繳付;及

(iii) 本保單沒有任何債項11(包括保單貸款﹑利息及到期未繳的保費)。

 

在行使保單價值管理權益2,3後,本保單的保額及已繳基本計劃總保費10將按比例調整和減少。在計算保證現金價值﹑特別獎賞4(如有)及身故賠償時,亦會根據本保單的條款進行相應的調整。

投保資格

我是否符合資格?

根據所選的保費供款年期,「滙溢保險計劃」只供任何介乎出生15日1後至65歲1的人士申請。本計劃受本公司就保單持有人及╱或受保人之國籍及╱或地址不時釐定的相關規定限制。

欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

額外保障

在您有需要時提供更多協助

以下包含在本保單中的附加保障毋須額外保費,但須符合若干資格。

 

失業延繳保費保障12(不適用於躉繳保費保單)

若您於年滿65歲1前連續失業至少30日,繳付隨後任何保費的寬限期可延長達365日,而期間您仍然獲享本保單的全面保障。

 

額外意外死亡保障13

若受保人在保單期終結或80歲1前(以較早者為準)不幸因意外而導致死亡,受益人除獲發本保單規定的身故賠償外,另可額外獲發已繳基本計劃總保費10的30% 作為額外意外死亡保障13賠償。

 

末期疾病保障7

若受保人在65歲1前被診斷患上末期疾病,並很可能於一年內離世,身故賠償將獲提前支付。本保單也會於身故賠償支付後終止。

 

如欲了解附加保障的詳細條款及不保事項,請參閱相關附加保障的保單條款。

保單文件

輕鬆取得所需的一切資訊

滙溢保險計劃產品冊子

了解更多有關滙溢保險計劃的詳情。

保單紅利

分紅保險產品的保單紅利

我們發出的分紅人壽保單提供保證及非保證利益。保證利益可包括身故賠償、保證現金價值及其他利益,視乎您所選擇的保險計劃而定。非保證利益由保單紅利組成,讓保單持有人分享人壽保險業務的財務表現。

滙溢保險計劃的保單紅利(如有),將以下列方式派發:

特別獎賞是指於保單提早終止(例如因爲身故、退保)、行使保單價值管理權益或保單期滿時宣派。 

特別獎賞的金額會視乎宣派前整段保單期的表現,以及當時的市場情況而不時改變,實際金額於派發時才能確定。

 

有關詳情,請參閱產品冊子內「計劃摘要」部分。

 

特別獎賞會受哪些因素影響?

特別獎賞(如有)並非保證,特別獎賞的金額多少及是否派發取決於包括但不限於下例因素:

  • 保單資產的投資回報表現;
  • 賠償、失效率及營運開支;及
  • 對投資的長期表現的預期以及上述其他因素。

若長遠表現優於預期,特別獎賞金額將會增加;若表現較預期低,則特別獎賞金額將會減少。

 

有關主要風險因素的詳情,請參閱產品冊子內「主要風險—非保證利益」部分。

 

分紅保單有甚麼主要的優勢?

分紅保單相對其他形式的保單的主要特點在於您除了可獲保證利益外,亦可於投資表現優於支持保證利益所需的表現時,獲取額外的特別獎賞。表現越佳,特別獎賞會越多;反之,表現越差,特別獎賞亦會減少。

 

保單紅利的理念

 

建立共同承擔風險的機制

我們對您的分紅保單的表現有明確的利益,因為我們分紅業務的運作遵從您我共同承擔風險的原則,以合理地平衡我們的利益。我們會就派發給您的特別獎賞水平進行定期檢討。過往的實際表現及管理層對未來長期表現的預期,將與預期水平比較作出評估。倘若出現差異,我們將考慮透過調整特別獎賞分配,與您分享或分擔盈虧。

 

公平對待各組保單持有人

為確保保單持有人之間的公平性,我們將愼重考慮不同保單組別(例如:產品、產品更替、貨幣)的經驗(包括:投資表現),務求每組保單將獲得最能反映其保單表現的公平回報。為平衡您與我們之間的利益,我們已成立一個由專業團隊組成的專責委員會,負責就分紅保單的管理和特別獎賞的釐定提供獨立意見。

 

長遠穩定的回報

在考慮調整特別獎賞分配的時候,我們會致力採取平穩策略,以維持較穩定的回報,即代表我們只會因應一段期間內實際與預期表現出現顯著差幅,或管理層對長遠表現的預期有重大的改變,才會作出調整。

我們也可能在一段時間内減低平穩策略的幅度,甚至完全停止採取穩定資產價值變化的平穩策略。我們將會為保障其餘保單持有人的利益而採取上述行動。例如,當採取平穩策略時的獎賞金額較不採取平穩策略時的獎賞金額為高時,我們可能會減低該策略的幅度。

 

投資政策及策略

我們採取的資產策略為:

  • 有助確保我們可兌現向您承諾的保證利益;
  • 透過特別獎賞為您提供具競爭力的長遠回報;及
  • 維持可接受的風險水平

分紅保單的資產由固定收益及增長資產組成。固定收益資產主要包括由具有良好信貸質素(平均評級為A 級或以上)和長遠發展前景的企業機構發行之固定收益資產。我們亦會利用增長資產,包括股票類投資及另類投資工具如房地產、私募股權或對沖基金,以及結構性產品包括衍生工具,以提供更能反映長遠經濟增長的回報。

我們會將投資組合適當地分散投資在不同類型的資產,並投資在不同地域市場(主要是亞洲、美國及歐洲)、貨幣(主要是美元)及行業。這些資產按照我們可接受的風險水平,慎重地進行管理及監察。

目標資產分配表

資產種類

長線目標分配比例 %

固定收益資產(政府債券、企業債券及另類信貸投資如基礎建設債券)

30%-50%

增長資產

50%-70%

目標資產分配表

資產種類

固定收益資產(政府債券、企業債券及另類信貸投資如基礎建設債券)

長線目標分配比例 %

30%-50%

資產種類

增長資產

長線目標分配比例 %

50%-70%

註:實際的分配比例可能會因市場波動而與上述範圍有些微偏差。

在決定實際分配時,我們並會考慮(包括但不限於)下列各項因素:

  • 保單的資產過去的投資表現;
  • 當時的市場情況及對未來市況的預期;
  • 保單的保證與非保證利益;
  • 保單的可接受的風險水平;及
  • 在一段期間內,經通脹調整的預期經濟增長。

在遵守我們的投資政策的前提下,實際資產配置可能會不時偏離上述長期目標分配比例。

就已行使保單價值管理權益的保單,組成其保單價值管理收益結餘的資產將會100%投資於固定收益資產中。

 

積存息率

您可選擇行使保單價值管理權益,以調撥部分淨現金價值至保單價值管理收益結餘以累積生息(如適用)。

積存利息的息率並非保證的,我們會參考下列因素作定期檢討:

  • 投資組合內債券的孳息率;
  • 當時的市況;
  • 對債券孳息率的預期;及
  • 保單持有人選擇將該金額積存的時間及可能性。

我們可能會不時檢討及調整用以釐定特別獎賞(如有)及積存息率的政策。欲了解更多最新資料,請瀏覽本公司網站[https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/insurance/info/]。此網站亦提供了背景資料以助您了解我們以往的紅利派發紀錄作為參考。我們業務的過往表現或現時表現未必是未來表現的指標。

管理保單

網上管理保單

滙豐了解到人生充滿變化,因此您可以隨時在網上更改保單。

 

您可以輕易:

- 查看或查閱保單資料

- 更改繳付保費指示,包括繳付保費戶口、方式或形式

- 提交提取保單紅利的申請,並由您選定提取方式

申請索償

人生不一定事事順意,萬一發生事故,往往希望能夠第一時間獲得保險賠償。

 

致電 (852) 31280122,我們的電話索償顧問將協助您準備有關申索。

您曾否考慮

 

如您年滿50歲,您可以投保此項提前退休計劃,保證每月收取年金為期20年,以獲得額外的現金。

 

註:「盈達年金計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

 

您想籌備創業資金?為子女籌謀儲備教育資金?還是只想過舒適的退休生活?

註:「聚富入息保險計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

指當保單持有人或受保人的下一次生日為此歲數/年齡的保單周年日。

2 您可申請行使保單價值管理權益以將截至處理該申請當日之部分淨現金價值調撥至保單價值管理收益結餘5,前提是:

- 本保單已生效20個保單年度或以上;

- 所有保費均已在到期時全數繳付;及

- 本保單下沒有任何債項11

3 行使保單價值管理權益需受以下兩項最低限額要求所限制:(i) 每次調撥的淨現金價值及 (ii)該權益行使後之保額。本公司會不時釐定上述的最低限額要求而不會提前通知保單持有人。

4 特別獎賞的金額是非保證的,並按本公司的酌情權宣派。

5 保單價值管理收益結餘是指行使保單價值管理權益2,3調撥入本保單下,按本公司不時酌情釐訂的非保證息率累積生息,並減去任何已提取之金額的累積金額。

6 進行部分退保後,本公司可按酌情權宣派調減保額部分應佔的特別獎賞4(如有),該金額(如有)將作爲部分退保付款的一部分而支付,但須受適用的要求所限制。有關部分退保的詳細條款及細則,請參閱保單條款。

7 末期疾病保障適用於年齡為64歲1或以下的受保人並將於受保人年屆65 歲1 或支付有關賠償後或本保單終止時(以較早者為準)終止。有關保障及不保事項的詳細條款及細則,請參閱附加保障的保單條款。

8 一經全數退保,本公司在本保單的責任將獲全面解除。

9 若受保人在簽發日期或保單復效日期(以較遲者為準)起一年內自殺身亡,無論自殺時神志是否清醒,本公司的責任將只限於發還自保單日期,已繳付給本公司的保費金額減去本公司所支付的任何金額。有關詳細條款及細則,請參閱基本計劃之保單條款。

10 已繳基本計劃總保費是指截至受保人身故之日基本計劃所有到期的保費總額(無論是否已實際繳付)。有關詳細條款及細則,請參閱保單條款。

11 債項指本保單所有未償還的保單貸款,或按照本保單借取的自動保費貸款,加上該等貸款的任何累計利息及任何未付之保費或款項。

12 失業延繳保費保障適用於年齡1介乎 19 歲至 64 歲並持有香港身份證的保單持有人。當保單持有人年屆 65 歲1或其所有到期保費已清繳或本保單終止時(以較早者為準),此保障將會終止。此保障並不適用於躉繳保費保單。有關保障及不保事項的詳細條款及細則,請參閱附加保障的保單條款。

13 額外意外死亡保障將會於受保人年屆 80 歲1或此項附加保障的賠償已經支付或本保單終止時(以較早者為準)終止。有關保障及不保事項的詳細條款及細則,請參閱附加保障的保單條款。

14 如果同一名受保人的所有批核中或生效之保證核保申請或保單,包括「聚全保」、「盈達年金計劃」、「退休收入年金計劃」﹑「聚富入息保險計劃」及「滙溢保險計劃」,其保費總額超過或等於「保證核保」限額 5,000,000美元,受保人將須回答有關健康狀況的簡單問題。

如果同一名受保人的所有批核中或生效之簡易核保保單加上保證核保申請,包括「聚全保」、「盈達年金計劃」、「退休收入年金計劃」﹑「聚富入息保險計劃」及「滙溢保險計劃」,其保費總額超過或等於「簡易核保」限額 8,750,000美元,申請將被拒絕。

本公司將根據受保人及/或保單持有人於申請期間所提供的資料,保留一切權利接受或拒絕任何就本計劃所提出的申請。

15 若您選擇就某保單年度以按月形式繳交保費,您在該保單年度所應繳總保費會比按年形式繳交的保費為多。

 

免責聲明

滙豐人壽保險(國際)有限公司(「本公司」)是於百慕達註冊成立之有限公司。本公司為滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。

「滙溢保險計劃」由本公司所承保。本公司獲保險業監管局授權及受其監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。香港上海滙豐銀行有限公司(簡稱「滙豐」)為本公司之保險代理商。本產品由本公司所承保,並只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。

就有關滙豐與您於銷售過程或處理有關交易時引起的金錢糾紛,滙豐將與您把個案提交至金融糾紛調解計劃;然而,有關產品合同條款的任何糾紛,應直接由本公司與您共同解決。

有關詳盡產品特點,請參閱產品冊子。有關詳細條款及細則,請細閱保單。