滙豐強積金「預設投資策略」

什麼是「預設投資策略」?

「預設投資策略」是一個標準及有設有最高收費上限的強積金投資方案。 它將於2017年4月1日 取代香港所有強積金計劃內現行的預設基金,成為沒有為其強積金計劃作出有效基金選擇的計劃成員的「預設投資方案」。

 

「預設投資策略」由兩個成分基金組成, 分別是「核心累積基金」及「65歲後基金」。 兩個成分基金均採用環球分散投資的策略, 其中 「核心累積基金」 約60% 累算權益會投資於如股票等風險較高的資產, 其餘的40%的累算權益會投資於如債券等風險較低的投資項目。 「65歲後基金」會有大約 20% 的累算權益投資於風險較高的資產及80%投資於風險較低的投資項目。

 

「預設投資策略」有一個隨年齡自動降低投資風險的特點。概括來說,如圖示及「預設投資策略」降低風險列表所示, 在50歲之前, 所有強積金資產均會投資於 「核心累積基金」。在年滿50歲後,成員的累算權益及未來供款便會自動隨著年齡增長而逐步由「核心累積基金」轉移到「65歲後基金」,直到成員到達64歲為止。屆時,所有的累算權益將會投資於「65歲後基金」。

 

另一個「預設投資策略」的特點,是兩個成分基金的收費均設有每年基金淨資產值的 0.75%的上限(上限以每天計算)。 另外,基金的經常性實付開支每年亦不得超過該成份基金的淨資產值的0.2%。

 

雖然「預設投資策略」主要是為從沒作出有效基金選擇的計劃成員而設,但如果成員覺得此投資策略符合其個人需要,亦可選擇使用「預設投資策略」或旗下的兩個成分基金作單獨投資選擇。

「預設投資策略」降低風險
「預設投資策略」降低風險列表
年齡
核心累積基金
65歲後基金
50歲以下
100.0% 0.0%
50 93.3%
6.7%
51 86.7%
13.3%
52 80.0%
20.0%
53 73.3%
26.7%
54 66.7%
33.3%
55 60.0%
40.0%
56 53.3% 46.7%
57 46.7% 53.3%
58 40.0% 60.0%
59 33.3% 66.7%
60 26.7% 73.3%
61 20.0% 80.0%
62 13.3% 86.7%
63 6.7% 93.3%
64 and above 0.0% 100.0%
「預設投資策略」降低風險列表
年齡
50歲以下
核心累積基金
100.0%
65歲後基金
0.0%
年齡
50
核心累積基金
93.3%
65歲後基金
6.7%
年齡
51
核心累積基金
86.7%
65歲後基金
13.3%
年齡
52
核心累積基金
80.0%
65歲後基金
20.0%
年齡
53
核心累積基金
73.3%
65歲後基金
26.7%
年齡
54
核心累積基金
66.7%
65歲後基金
33.3%
年齡
55
核心累積基金
60.0%
65歲後基金
40.0%
年齡
56
核心累積基金
53.3%
65歲後基金
46.7%
年齡
57
核心累積基金
46.7%
65歲後基金
53.3%
年齡
58
核心累積基金
40.0%
65歲後基金
60.0%
年齡
59
核心累積基金
33.3%
65歲後基金
66.7%
年齡
60
核心累積基金
26.7%
65歲後基金
73.3%
年齡
61
核心累積基金
20.0%
65歲後基金
80.0%
年齡
62
核心累積基金
13.3%
65歲後基金
86.7%
年齡
63
核心累積基金
6.7%
65歲後基金
93.3%
年齡
64 and above
核心累積基金
0.0%
65歲後基金
100.0%