甚麼是「預設投資策略」？

想知道強積金「預設投資策略（DIS）」如何運作？了解「預設投資策略」的特點，看看是否適合你的需要。

「預設投資策略」俗稱「懶人基金」，是現成強積金投資方案，設有收費上限。如果你在強積金計劃登記表格上沒有指明基金選擇，你的供款會自動按「預設投資策略」進行投資。

「預設投資策略」特點

分散投資環球市場

「預設投資策略」由兩個成分基金組成，分別是「核心累積基金」和「65歲後基金」。兩個成分基金都投資於全球不同市場和多個資產類別，包括股票、債券、貨幣市場工具、存款及強積金法例容許的其他投資，以爭取潛在回報，同時分散風險。

「核心累積基金」投資約60%的資產淨值於股票等風險較高的資產，其餘的40%則投資於風險較低的項目，例如環球債券和貨幣市場工具。「65歲後基金」投資約20%的資產淨值於風險較高的資產，另外80%投資於風險較低的項目。

隨年齡增長自動降低投資風險

「預設投資策略」會隨計劃成員的年齡增長，自動降低投資風險。如下表所示，在你50歲之前，所有新供款和累算權益均會投資於「核心累積基金」。在50至63歲期間，撥入「核心累積基金」的資產比例會按年逐步降低，而撥入「65歲後基金」的比例就會相應提高。年滿64歲時，「預設投資策略」就會將所有的累算權益投資於「65歲後基金」。

「預設投資策略」降低風險一覽
年齡	核心累積基金	65歲後基金
50歲以下	100.00%	0.00%
50	93.30%	6.70%
51	86.70%	13.30%
52	80.00%	20.00%
53	73.30%	26.70%
54	66.70%	33.30%
55	60.00%	40.00%
56	53.30%	46.70%
57	46.70%	53.30%
58	40.00%	60.00%
59	33.30%	66.70%
60	26.70%	73.30%
61	20.00%	80.00%
62	13.30%	86.70%
63	6.70%	93.30%
64歲及以上	0.00%	100.00%

「預設投資策略」降低風險一覽
年齡	50歲以下	50歲以下
核心累積基金	100.00%	100.00%
65歲後基金	0.00%	0.00%

年齡	50	50
核心累積基金	93.30%	93.30%
65歲後基金	6.70%	6.70%

年齡	51	51
核心累積基金	86.70%	86.70%
65歲後基金	13.30%	13.30%

年齡	52	52
核心累積基金	80.00%	80.00%
65歲後基金	20.00%	20.00%

年齡	53	53
核心累積基金	73.30%	73.30%
65歲後基金	26.70%	26.70%

年齡	54	54
核心累積基金	66.70%	66.70%
65歲後基金	33.30%	33.30%

年齡	55	55
核心累積基金	60.00%	60.00%
65歲後基金	40.00%	40.00%

年齡	56	56
核心累積基金	53.30%	53.30%
65歲後基金	46.70%	46.70%

年齡	57	57
核心累積基金	46.70%	46.70%
65歲後基金	53.30%	53.30%

年齡	58	58
核心累積基金	40.00%	40.00%
65歲後基金	60.00%	60.00%

年齡	59	59
核心累積基金	33.30%	33.30%
65歲後基金	66.70%	66.70%

年齡	60	60
核心累積基金	26.70%	26.70%
65歲後基金	73.30%	73.30%

年齡	61	61
核心累積基金	20.00%	20.00%
65歲後基金	80.00%	80.00%

年齡	62	62
核心累積基金	13.30%	13.30%
65歲後基金	86.70%	86.70%

年齡	63	63
核心累積基金	6.70%	6.70%
65歲後基金	93.30%	93.30%

年齡	64歲及以上	64歲及以上
核心累積基金	0.00%	0.00%
65歲後基金	100.00%	100.00%