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為您的退休生活提供額外的現金流

若您已年滿 35 歲footnote2並且希望為日後退休作好準備,確保自己可以獲得經常性的收入,現在是時候作出一個明智的抉擇了。

滙豐「盈達年金計劃」結合人壽保險與儲蓄計劃,助您在賺取收入能力處於高峰期時,於短時間內儲備足夠的金錢,為您的提早退休計劃作出支付。最短可於保單生效期開始 1 年後,在往後 20 年選擇以按月的形式收取年金。讓您在退休計劃中可以無拘無束,在退休時完成一切自己希望達成的心願,令您無後顧之憂。

此年金保險計劃由滙豐人壽保險(國際)有限公司承保。

特點

  • 您可選擇1年或3年的儲蓄期,在期內累積財富
  • 只需在儲蓄後1年,即可收取首次年金,為往後20年提供生活保障,亦可選擇將儲蓄金額存於計劃內,讓其增值footnote6
  • 可選擇以月供、年供或以合計保費金額footnote8形式繳付保費
  • 在保單期內獲得人壽保障,並可另付保費,享因意外死亡、末期疾病及失業的額外保障footnote3
  • 除非您需要特別高的金額保障,否則在一般情況下我們可保證批核而且毋須回答有關健康狀況的問題footnote4

保費折扣優惠

成功投保盈達年金計劃可享首年保費折扣高達3% 。
受推廣條款及細則約束。請蒞臨分行了解詳情 。

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  • 承保範圍 Select to Expand Select to Collapse

    承保範圍:

    您的儲蓄

    您的儲蓄由以下各部分組成:

    • 您保單中的保證現金價值將於儲蓄期內逐步遞增
    • 非保證的周年紅利及息率(任何累積紅利及利息及任何累積每月年金金額footnote6所賺取的利息)。本公司自行決定用以計算紅利的規模來分配紅利,並擁有絕對權利不時作出調整。若您在保單期內提取任何累積紅利及利息,或如有任何影響紅利的調整,其後的每月非保證年金金額將會相應調整

    了解保單紅利詳情。

    切合您需要的儲蓄期及年金金額

    您可以選擇如何收取您的年金金額

    • 您可以選擇從保單計劃開始的第13個月或第37個月後收取每月年金金額footnote6,一切按您所選擇的儲蓄期而定
    • 將您的年金收入儲存於計劃內積存生息(如有)

    人壽保障

    計劃提供人壽保險,已繳付的保費總額footnote9會完全受到保障。若受保人不幸身故,其受益人將可獲身故賠償。

    欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

    您可選擇以書面形式決定如何領取身故賠償footnote7。受益人將可

    • 獲一筆過全數支付的身故賠償;或
    • 於受保人身故前累積之任何每月年金金额footnote6的一筆過款項,加按月收取尚未支付的每月年金金額footnote6直至年金期結束為止(此方式只適用於受保人在生時已作出選擇和受保人於第四個保單年度或以後不幸身故的情況)

    靈活支付保費方式

    您可選擇切合您需要的保費支付方式。可選擇在3年間以月供或年供的方式,或選擇以合計保費金額footnote8形式繳付保費。您所需繳付的總金額於保單開始時已獲固定,不會令您可選擇切合您需要的保費支付方式。

    欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

  • 投保資格 Select to Expand Select to Collapse

    我是否符合資格?

    「盈達年金計劃」適用於年齡介乎35歲footnote2至75歲footnote2之間的受保人。此計劃不時受本公司相關之國籍及╱或保單持有人及╱或受保人之地址規定限制。

    欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

  • 額外保障 Select to Expand Select to Collapse

    在您有需要時提供更多協助

    當人生驟然生變時,包含在此保單的額外保障可以為您提供更多支援,而您無須支付額外的保費。

    額外意外死亡保障footnote15

    若受保人在保單完結或80歲前footnote14(以較早者為準)不幸因意外而導致死亡,本部分可為受益人提供額外的保障。在此情況下,我們會在支付給受益人的身故賠償金以外,額外發放相當於已繳總保費金額footnote9的30%,作為額外意外死亡保障賠償。

    末期疾病保障footnote15

    若受保人在保單完結或80歲前footnote14 (以較早者為準)不幸被診斷患上末期疾病,並預計會於一年內離世,將可提前獲支付人壽保障賠償金額。

    失業延繳保費保障footnote13

    若保單持有人於年滿65歲footnote2前連續失業30日或以上,可延遲繳付到期保費長達365日。而於保單期間仍然獲享全面保障。失業延繳保費保障不適用於合計保費金額footnote8方式的保單。

    欲了解詳細產品特點及產品風險,請參閱相應的產品小冊子;欲了解詳細條款及細則,則請參閱保單條款。

  • 產品冊子 Select to Expand Select to Collapse

    輕鬆取得所需的一切資訊


    「盈達年金計劃」產品冊子

    了解更多有關「盈達年金計劃」的詳情。

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  • 保單紅利 Select to Expand Select to Collapse

    分紅保險產品的保單紅利

    (不適用於「滙溢保險計劃」)

    分紅保單

    滙豐人壽保險(國際)有限公司發出之分紅保單提供保證及非保證利益。非保證利益由保單紅利組成,讓保單持有人分享營運人壽保險的財務表現。保單紅利(如有)包括以下形式:

    i)年度紅利為本公司每年宣派的紅利。年度紅利一經宣派,其金額將不會改變,並將存入您的保單內。

    ii)特別獎賞(只適用於「聚富入息保險計劃」)為一次性紅利,於指定保單年度或於指定保單年度前作保單提早終止時宣派(例如身故、退保等)。特別獎賞的金額會視乎其宣派前整段時期的表現以及當時的市場情況而不時改變,實際金額將於派發時才能確定。

    有關詳細條款及條件請參閱個別計劃的保單條款。

    保單紅利(包括年度紅利及特別獎賞)並非保證,能否獲得派送保單紅利及其金額多少,本公司會取決於保單的資產之投資回報表現,以及其他因素的表現,包括但不限於賠償、失效率、營運開支等及其長期表現之展望。若長遠表現優於預期,派送保單紅利金額將會增加;反之,紅利金額將會減少。

    分紅保單相對其他保單的主要特點在於保單持有人除了可獲保證利益外,亦可於公司整體表現優於基本水平時,獲取額外的紅利。公司整體表現越佳,派送紅利越多;反之,派送紅利亦會減少。

    保單紅利的理念

    本公司會就派發給保單持有人的紅利水平定期進行檢討。過往的實際表現及管理層對有關項目的長期表現之展望,均將與預期水平比較作出評估。若出現差異,透過調整紅利分配,保單持有人會在公平及公正的方式下分享收益或分擔損失。

    在考慮調整紅利分配的時候,本公司亦會採取平穩策略以為保單持有人提供較穩定的回報,即只會因應實際與預期表現出現顯著及持久差幅,或管理層對有關項目預期的長遠表現有重大的改變而調整。

    為確保分紅保險產品的保單持有人之間的公平性,本公司將愼重考慮不同保單組別(例如不同產品、貨幣、保單簽發年份等)的經驗,務求每組保單持有人將獲得最能反映其保單表現的合理回報。為平衡保單持有人與股東之間的利益,本公司已成立一個專責委員會負責就分紅保單及紅利釐定的管理提供獨立意見。

    投資政策及策略

    本公司的資產策略為:

    i)確保我們可兌現所承諾的保證利益;

    ii)透過非保證紅利及獎賞提供具競爭力的長遠回報;及

    iii)遵照一套既定的風險承受能力機制約束。

    分紅保單的資產最主要由信貸質素良好(平均評級獲A級或以上)並具長遠發展前景的企業機構所發出之固定收益資產組成。本公司亦會利用增長資產,包括股票類投資及另類投資工具如房地產、私募股權和對沖基金,以及結構性產品包括衍生工具,以提供能反映長遠實質經濟增長的回報。

    本公司的投資組合會適當地分散投資在不同類型的資產,並投資在不同地域市場(主要是亞洲,美國及歐洲)、貨幣(主要是港幣及美元)及行業。這些資產按照一套既定的風險胃納愼重地管理及監察。

    目標資產分配

    目標資產分配
    資產種類 分配比例
    聚富入息保險計劃 其他計劃
    固定收益 60%-100% 80%-100%
    增長資產
    • 股票
    • 另類投資工具
    0%-40%
    0%-30%
    0%-30%
    0%-20%
    0%-15%
    0%-15%

    實際比例可能會因市場波動而與上述範圍有些微偏差。

    實際分配將考慮資產過去的投資表現、當時的市場狀況和未來展望,以及保單的保證與非保證利益而定,考慮因素亦包括評估風險承受能力和合適時間範圍內之實質經濟增長。

    「聚富入息保險計劃」的增長資產的比例於儲蓄期間通常是在0%至40%的範圍之間;有關的比例會在本公司的絕對酌情權下於年金期內減少以達致一個較為穩定的投資回報。

    積存息率

    保單持有人可選擇以不同方式收取紅利、儲蓄現金及年金金額,包括以現金方式提取或將該等金額存放於本公司內積存生息(如適用)。積存利息的息率並非保證的,並將會由本公司不時釐定。本公司將參考投資組合內債券的回報率、當時的市場情況、債券回報率的展望,以及保單持有人選擇將該金額積存的可能性等因素,而定期檢討此等積存息率。

    實現率及總支付率


    實現率-關於非保證利益


    總支付率-關於總利益包括保證及非保證利益

網上管理保單

滙豐了解到人生的優先次序會不時轉變,因此您可以隨時在網上更改保單。

您可以輕易:

  • 查看或查閱保單資料
  • 更改繳付保費指示,包括繳付保費戶口、方式或形式

索償方式

人生不一定事事順意,萬一發生事故,我們往往希望能夠第一時間獲得保險賠償。

請致電我們的人壽保險專線 (852) 2583 8000(852) 2583 8000。您亦可下載表格,填妥後以傳真方式交回本行處理。

聚富入息保險計劃

您想籌備創業資金?為子女籌謀儲備教育資金?還是只想過舒適的退休生活?

註:「聚富入息保險計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。

每月年金金額footnote6包括每月保證年金金額(每月保證基本年金footnote10加每月保證額外年金footnote11)及每月非保證年金金額footnote12

每月非保證年金金額footnote12可能會因提取紅利或會就任何影響紅利的調整而更改。

若您於保單期內退保,您將可收回保單退保價值。此金額相等於保證現金價值、任何累積每月年金金額footnote6及任何累積紅利及利息的總和。

如保單為合計保費金額footnote8,保單退保價值連同合計保費金額footnote8結餘及其累積利息部分將扣除退保費用(退保費用將由本公司自行決定及不時調整)後退還。

請注意,保單提早退保會導致可收回的款項少於您已繳付的保費。

每月非保證年金金額須視乎累積的累積紅利及利息金額以及預計可得的累積紅利及利息金額(如有)而定。任何影響紅利的調整,其中可能包括但不限於提取紅利、更改紅利分配或用以計算累積紅利及利息的利率,將導致重新計算每月非保證年金金額footnote12;而未來派發的紅利或會作出相應的調整。

累積紅利及利息之剩餘金額(如有)於支付每期非保證年金金額後將隨之遞減,直至 年金期完結時將減至零。

您的保單設有30日寬限期。如果您未能在寬限期屆滿前繳付到期保費,保單將於第一次未付保費的限期屆滿日起即時失效,除非緊接有關未付保費的到期日所計算的淨現金值大於零,而您已經作出不能作廢的選擇將到時生效;或在沒有作出不能作廢的選擇下及淨現金值的金額足夠支付相關未繳保費,一筆相等於未繳保費金額的貸款將自動撥出,用作繳交該筆保費。本公司將根據保單的所有保單貸款(包括自動保費貸款)之本金計算利息,並於貸款時通知您有關息率,而該息率將由本公司不時作出調整。請注意:每月年金金額將只會在所有於月結日到期的保費繳清時才於每個月結日支付。

請注意,每月年金金額footnote6將只會在所有於供款期到期的保費繳清時才於年金期內的每個月結日 支付。

「盈達年金計劃」有別於一般的純儲蓄計劃,「盈達年金計劃」除在保單期內為受保人提供人壽保障外,並在年金期內每月提供穩定的年金金額。若您不幸身故,本公司已支付給您(如有)連同將會支付給您的受益人之金額總和乃最少相等於已繳總保費footnote9的101%。

合計保費金額footnote8方式可讓您預繳所需的保費。於保費到期日扣除所需之每年保費後的合計保費金額footnote8結餘將積存生息,息率為非保證並會由本公司不時釐定。除受保人身故或退保外,合計保費金額footnote8結餘及其累積利息一經繳付後將不可提取。如需取消保單或部分退保,合計保費金額footnote8結餘及其累積利息將被扣除退保費用(退保費用將由本公司自行決定及不時調整)後退還。請注意,若您選擇合計保費金額footnote8方式,您必須確定這筆預繳的保費可保留於計劃內,因此,我們建議您應該在申請計劃時選擇適合個人財務狀況的繳付保費方式。

尾註 Select to Expand Select to Collapse

尾註

1 「盈達年金計劃」並非相等或相似於任何類型的存款。
2 我們會按您的下一個生日歲數釐定您的年齡。例如您現時是 54 歲,而下一個生日是在六個月之內,按照保單我們會視您的年齡為55歲。
3 失業延繳保費保障不適用於合計保費金額footnote8方式的保單。
4 如同一名受保人的所有批核中或生效之「聚全保」、「盈達年金計劃」、「退休收入年金計劃」、「聚富入息保險計劃」和「滙溢保險計劃」申請或保單保費總額超過「保證核保」限額港幣40,000,000元╱5,000,000美元,受保人便須回答有關健康狀況的簡單問題。本公司根據受保人於申請期間所提供的資料,保留一切接受或拒絕此申請之權利。
5 如保單在早期退保,退保後保單可收回的款額可能會較您已繳付的保費明顯地減少。如保單為合計保費金額footnote8,如您以減少投保額作全數或部分退保,您須繳付退保費用,退保費用將從合計保費金額footnote8結餘及其累積利息扣除,退保費用將由本公司不時調整。
6 每月年金金額即每月保證年金金額加每月非保證年金金額(如有)。
7 有關書面要求必須於受保人在生時提交本公司並經本公司接受。
8 合計保費金額方式可讓您預繳所需的保費。於保費到期日扣除所需之每年保費後的合計保費金額結餘將積存生息,息率為非保證並會由本公司不時釐定。除受保人身故或退保外,合計保費金額結餘及其累積利息一經繳付後將不可提取。除受保人身故或退保footnote5外,合計保費金額結餘及其累積利息一經繳付後將不可提取。若合計保費金額及其累積利息超出本保單所需的總保費,本公司將於扣除所有於本保單下尚欠之保費後將餘額退回。若合計保費金額及其累積利息不足以支付本保單所需的總保費,本公司將以書面要求閣下儘快繳付保費差額。如您未能支付保費差額,可能令保單失效。
9 已繳總保費指受保人於身故當日的到期保費總額(無論是否已實際繳付)。有關詳細條款及條件請參閱保單。
10 每月保證基本年金相等於繳付保費期內所繳的每年保費總額除以在年金期內派發每月年金金額的次數,有關金額含捨入調整。
11 每月保證額外年金將根據每月保證基本年金footnote11的保證百分比(保證利率)而釐定,有關金額含捨入調整。保證利率按照所選的儲蓄期而定,並將於保單簽發時由本公司決定。
12 每月非保證年金金額須視乎在儲蓄期結束時所累積的紅利金額(如有),以及於年金期內預計可得的紅利金額而定。此金額並非保證,及會就任何影響紅利的調整而更改,該調整並不限於提取紅利、更改紅利分配或用以計算累積紅利及利息的利率。
13 失業延繳保費保障適用於年齡介乎19歲footnote2至64歲footnote2並持有香港身份證的保單持有人。保障將於保單持有人年屆65歲footnote15 或已清繳到期保費或保單終止時(以較早者為準)終止。該保障並不適用於合計保費金額footnote8保單。
14 指當保單持有人或受保人(按個別額外保障適用者)的下一次生日為此年齡╱歲數的保單周年日。
15 額外意外死亡保障及末期疾病保障將於受保人年屆80歲footnote15或支付有關賠償後或保單終止時(以較早者為準)終止。有關保障範圍及不保障事項之詳細條款及細則,請參閱保單。

免責聲明


保單持有人須承受滙豐人壽保險(國際)有限公司的信貸風險。

若保單持有人於保單初期中止此計劃及/或退保,其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費。

本文所列舉的過往、現時、預計及/或潛在收益及/或回報(例如獎金、紅利、利息等)並非保證和僅作說明用途。

將來實際所得收益及/或回報,可能低於或高於現時列出的收益及/或回報。

「盈達年金計劃」是由滙豐人壽保險(國際)有限公司﹝「本公司」﹞承保。該公司已獲保險業監管局(保監局)授權經營。香港上海滙豐銀行有限公司(簡稱「滙豐」)為滙豐人壽保險(國際)有限公司之授權保險代理商。您的保單利益受本公司的信貸風險所影響。您支付的保費將成為本公司資產的一部分,您對任何該等資產均沒有任何權利或擁有權。如追討賠償,您只可向本公司追索。此產品乃本公司而非滙豐之產品,並只在香港特別行政區銷售。

有關詳盡產品特點,請參閱產品冊子。有關詳細條款及細則,請細閱保單規定。

滙豐人壽保險(國際)有限公司是註冊成立於百慕達之有限公司。本公司為滙豐集團旗下從事保險業務的附屬公司之一。