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如何妥善理財

您有否量入為出,好好規劃未來?還是您已負債累累,但不願正視自己的財務狀況?除了償還債務和儲蓄之外,要改善財務健康,還有很多方法。看看我們的建議,建立健康的理財習慣。

如何量入為出

若要建立量入為出的習慣,其中一個好方法是每個月都每天記錄日常開支。

您可以考慮以下幾點:

  • 在一個月內,記錄每日的所有開支。

    將一切支出包括在內,即每日往來交通及零食,還有租金、公用服務等賬單。

  • 在每月月底把所有支出加起來,並從實際收入減去總數。

    若您的每月總支出少於實際收入,則屬量入為出。

  • 進行反思。

    如果您未能量入為出,也不用太擔心。您可以採取很多措施,控制開支。首先,不妨記錄開支,找出可以減少或避免的支出。

如何就債務尋求協助?

在生活中,有時我們的財務狀況可能不如理想,甚至讓您苦苦掙扎。您可能會不知所措,或傾向將問題視若無睹,但這其實於事無補。

尋求債務顧問意見,可以改善您的財務健康。如果您不確定該怎麼做,應向提供免費債務諮詢服務的機構尋求支援。不同貸款產品有機會能助您度過這段時期,也可能對信貸評級有幫助。

債務顧問可提供甚麼支援?

債務顧問將:

  • 不會批判您,或令您感到難堪

  • 助您找出管理債務的最佳方式,即使您認為自己沒有多餘資金

  • 向您提供自己未曾想過的切實建議

免費債務諮詢可以有不同形式:電話、線上和面談。還清債務的方法也有多種,重要的是要考慮自己的個人情況,您可以在「建立良好信貸紀錄」一文中,閱讀更多內容。

如果您在償還債務上有困難,我們樂意提供支援。我們的專業團隊可因應您的需要,度身定制還款計劃。了解更多

如何建立應急儲蓄

要妥善理財,達致財政健康,關鍵一步是預留充足現金,應付突發開支,以免在不幸失業或家居緊急維修時措手不及。以下是5個建立應急儲備的建議:

  • 設定儲蓄目標,有助追蹤儲錢進度及衡量是否成功。緊急情況下,儲蓄要足夠支付至少3個月的基本開支。如果您在其他地方需要動用資金(如度假),則應額外儲錢。

  • 與親友討論儲蓄目標,解釋當中的目的及意義。與身邊人分享儲蓄目標,能幫您向正確的方向前進。

  • 把應急資金與日常支出或支付賬單的資金分開。研究指出,這個方法可以有效阻止您隨便花費應急儲備1。您可透過簡單的網上手續,快速開立獨立儲蓄戶口。

  • 嘗試定期自動儲蓄。與其把每月用剩的金錢當作儲蓄,不如設立自動轉賬,在「出糧日」從日常銀行戶口轉賬至儲蓄戶口。

  • 不論儲蓄金額多寡,都要存下來。隨著時間過去,它可以聚沙成塔,累積為價值龐大的應急儲蓄。

1.心理賬戶在家庭消費以及投資決策的角色,顧客心理學,2018。

如何計劃未來

由於生活水平與醫療服務不斷改善,人類的壽命也不斷延長。許多人正享受比原先計劃更長的退休時光。然而,退休生活變長,可能令他們在退休後期無法維持一樣的生活水平。

因此,只要您越早開始為退休儲錢,就有機會累積更多存款,維持更舒適的生活。

您需要多少錢?

這個情況因人而異,因此並無固定公式能計算出您確切需要的退休儲備。退休使費取決於許多因素,包括:

  • 打算退休的年齡

  • 是否擁有物業

  • 通脹率

  • 是否有債務

  • 家庭和供養者人數

  • 有否計劃繼續工作或半退休

作為起步,您可以假設自己需要一半或三分二的稅後工資,來維持現有生活方式。

計劃未來時,請緊記以下3大重點:

  • 越早開始越好,越早開始儲蓄,獲得的利息就會越多,也有更長時間增長資金。

  • 充分利用免稅額和退休計劃的僱主供款。

  • 加強財務知識,或向專業財務顧問尋求建議。

要了解如何為未來妥善管理財富,請參閲此網頁

財務與精神健康

無論您是否已投身職場,開始賺取工資,財務問題都可能在人生不同階段影響您的身心健康。

如果您認為以下行為似曾相識,有機會表示財務問題已對您的身心健康構成影響:

  • 您經常花錢讓自己感覺良好,就算會讓您缺錢,也不會減少購物或拒絶與朋友外出

  • 每次花錢都會感到焦慮,就算是購置日常必需品也一樣

  • 您因為財務問題難以入睡

  • 您因為擔心銀行電郵的內容,盡可能避而不看

如果您出現以上任何行為,這些行為出現的時間越長,對您精神健康的影響就越大。

談論金錢憂慮並非易事,但確實可能有所幫助。如果您無法與伴侶討論經濟困難或它對您健康的影響,可以嘗試尋求以下人士的意見:

  • 醫生或醫護人員

  • 可信的親友

  • 支援人員或其他醫療保健專業人士

  • 精神健康慈善機構

  • 如果您是學生,可諮詢導師或學生服務顧問

如果您正面對財務問題,例如無法償還貸款或繳付賬單,應考慮諮詢銀行或金融服務機構。他們或能夠提供幫助,例如合併債務或延長貸款期限。

如果您擔心精神健康問題正影響自己的理財習慣,我們有一系列的銀行服務,助你輕鬆理財,應對經濟壓力。了解詳情