更改投資分布
每年更改投資分布的次數是否有所限制?需要徵收手續費嗎?
每年更改投資分布的次數並無限制,亦毋須收取手續費。但請注意,強積金的目的是為退休作儲備,因此你的投資目標應較為長遠,宜因應你的個人狀況來訂立。
在惡劣天氣狀況下,更改投資指示的處理將會如何安排?
更改投資指示會如常處理並不會受香港惡劣天氣狀況影響。惡劣天氣是指香港天文台發出八號或以上颱風信號或黑色暴雨警告,或香港特區政府發出「極端情況」公布的情況。
上述安排僅供參考及可隨時修改而不會作出任何通知。
我可否更改我的強積金賬戶之投資分布?有何更改方式?
可以,更改投資分布共有四種方式:
重組投資組合
更改現有投資及未來的供款(包括但不限於轉移自另一註冊計劃的累算權益)的投資分布。有關的單位將會被贖回, 以重組你現有的投資組合。
資產調配:
從一個或多個成分基金中調配所有或部分單位,並將贖回的款項重新分配至另一個或多個成分基金。但未來的供款(包括但不限於轉移自另一註冊計劃的累算權益)的投資分布將維持不變。
重新分配新供款:
更改未來供款(包括但不限於轉移自另一註冊計劃的累算權益)的投資分布,但現有投資的投資分布將維持不變。
離開「預設投資策略」:
所有現有投資、未來供款及轉移自另一註冊計劃的累算權益,將按你離開「預設投資策略」時的投資分配作投資。換句話說,在此情況下,現有投資、未來供款及轉移自另一註冊計劃的累算權益將不會再因應「預設投資策略」而被重新調整比重或自動降低風險。
我如何更改我的強積金賬戶之投資分布?
途徑 |
重組投資組合 | 資產調配 | 重新分配新供款 | 離開「預設投資策略」 |
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滙豐網上理財 |
不適用 |
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香港滙豐流動理財應用程式 |
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不適用 | ||
滙豐強積金成員熱線 +852 3128 0128 的互動式話音回應系統 | 不適用 | 不適用 |
不適用 |
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表格 |
途徑 |
滙豐網上理財 |
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重組投資組合 | |
資產調配 | |
重新分配新供款 | |
離開「預設投資策略」 |
不適用 |
途徑 |
香港滙豐流動理財應用程式 |
重組投資組合 | |
資產調配 |
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重新分配新供款 | |
離開「預設投資策略」 | 不適用 |
途徑 |
滙豐強積金成員熱線 +852 3128 0128 的互動式話音回應系統 |
重組投資組合 | |
資產調配 | 不適用 |
重新分配新供款 |
不適用 |
離開「預設投資策略」 |
不適用 |
途徑 |
表格 |
重組投資組合 | |
資產調配 | |
重新分配新供款 | |
離開「預設投資策略」 |
我的更改投資分布指示會在何時處理?
透過滙豐網上理財、香港滙豐流動理財應用程式或滙豐強積金成員熱線的互動式話音回應系統發出更改投資指示:
如我們在任何營業日的下午四時或之前(香港時間)接獲你透過滙豐網上理財、香港滙豐流動理財應用程式或滙豐強積金成員熱線的互動式話音回應系統發出的指示,該指示一般會在同一個營業日處理。如我們在任何營業日的下午四時之後(香港時間),或在星期六、公眾假期或其他非營業日的任何時間接獲你的指示,該指示一般會在下一個營業日處理。
你所遞交的指示將會以確認版面(如你透過滙豐網上理財或香港滙豐流動理財應用程式作出指示)或預錄訊息(如你透過滙豐強積金成員熱線的互動式話音回應系統作出指示)確認收妥。當你的指示被成功處理後,我們將向你發出確認通知書並傳送到你的網上理財電子郵箱及流動理財應用程式內信息(如指示經由滙豐網上理財或香港滙豐流動理財應用程式發出)或寄上確認通知書(如指示經由滙豐強積金成員熱線的互動式話音回應系統發出)。
透過表格:
當收到填妥的表格後,你的指示一般將於五個營業日內處理。請注意確認通知書將會在完成處理指示後寄發給你。
你可以郵寄或到設有強積金寄存辦理箱的指定分行遞交更改投資分布指示表格給我們。我們在收到已填妥及有效的表格下便會處理。當你的指示被成功處理後,我們將向你寄上確認通知書。
忠告
注意
如你的重組投資組合或資產調配指示的執行日同為(i)僱員自選安排下的權益轉移(「自選安排轉移」)之執行日或(ii)由長期服務金╱遣散費的退款(「長期服務金╱遣散費退款」)之執行日,或(iii)在連續執行自選安排轉移及╱或長期服務金╱遣散費退款的日子,你的重組投資組合或資產調配指示將會順延至完成處理自選安排轉移及╱或長期服務金╱遣散費退款後的下一個營業日處理。
如你的強積金賬戶累算權益轉移*或申索的執行日與你的更改投資指示的執行日相同,而你的強積金賬戶於累算權益轉移或申索後會被終止,你的更改投資指示將不獲處理。
*包括因我們收到僱主通知你已離職後的三個月內,仍未收到你的轉移/申索的指示而將你在僱主強積金的供款賬戶轉移至個人賬戶的轉移。
在以上任何情況下,任何於重組投資組合、資產調配指示、自選安排轉移及╱或長期服務金╱遣散費退款正待處理時而提交的重組投資組合或資產調配指示,將於完成這些正待處理的重組投資組合、資產調配指示、自選安排轉移及╱或長期服務金╱遣散費退款後的下一個營業日處理。
上述處理時間僅供參考,如有任何延誤,滙豐恕不負責。
如在同一處理日,我的強積金賬戶有多項已提交的更改投資指示,將會如何處理?
以下是有關從書面表格及╱或電子提交(即個人網上理財及╱或互動式話音回應系統及╱或香港匯豐流動理財應用程式)渠道,於同一工作日收到多於一項 相同類型或兩項不同類型的投資指示的處理方式 (如適用)。
a. 如我們收到多於一項的「現有結餘資 產調配」指示或「重組投資組合」指示或「重新分配新供款」指示並於同一工作日處理,若是從書面表格及電子提交渠道收到相同類型的指 示,只有最後從書面表格渠道收到的一項「現有結餘資產調配」指示或「重組投資組合」指示或「重新分配新供款」指示會於賬戶記錄內被確 立。請注意互動語音系統並不支援「現有結餘資產調配」指示。
b. 如我們同時從書面表格渠道收到 你的「現有結餘資產調配」指示及「重組投資組合」指示並於同一工作日處理,只有「重組投資組合」指示會被處理。
c. 如我們同時從書面表格渠道收到你的「現 有結餘資產調配」指示及「重新分配新供款」指示並於同一工作日處理,該兩項指示均會被處理。
d. 如我們 同時從書面表格渠道收到你的「重新分配新供款」指示及「重組投資組合」指示並於同一工作日處理,若「重新分配新供款」為最後一項獲處 理的指示,我們將會根據該項指示來處理你的未來供款之投資分布,而你賬戶中持有的現有投資則會根據「重組投資組合」指示來處理。 若「重組投資組合」為最後一項獲處理的指示,你的未來供款之投資分布及賬戶中持有的現有投資將會根據「重組投資組合」指示處理。
e. 如我們分別從書面表 格渠道收到你的「重新分配新供款」指示及從電子提交渠道收到你的「重組投資組合」指示或「現有結餘資產調配」指示並於同一工作日處 理,我們將會根據「重新分配新供款」指示來處理你的未來供款之投資分布,而你賬戶中持有的現有投資則會根據「重組投資組合」指示或 「現有結餘資產調配」指示來處理。
f. 如我們分別從書面表格渠道收到你的「重組投資組合」指示及從電子提交渠道收到你的「重新分 配新供款」指示或「現有結餘資產調配」指示並於同一工作日處理,只有「重組投資組合」指示會被處理。
g. 如我們分別從書面表格渠道收到你的「現有結餘資產調配」指示及從電子提交渠道收到你的「重新分 配新供款」指示並於同一工作日處理,我們將根據「現有結餘資產調配」指示來處理你賬戶中持有的現有投資;而你的未來供款之投資分 布則會根據「重新分配新供款」指示來處理。
h. 如我們 分別從書面表格渠道收到你的「現有結餘資產調配」指示及從電子提交渠道收到你的「重組投資組合」指示並於同一工作日處理,只有「重 組投資組合」指示會被處理。
i. 如 我們同時從書面表格渠道收到你的「重新分配新供款」指示及「重組投資組合」指示要求投資於「預設投資策略」並於同一工作日處理,只有 「重組投資組合」要求投資於「預設投資策略」之指示會被處理。
此等資料僅供參考,可能會作出調整或更正,恕不另行通知。對於倚賴資料而引致之損失或損害,滙豐概不負責。
我可否更改我的強積金賬戶之投資分布至預設投資策略(「預設投資」)?
可以。如果預設投資的特色切合你的個人需要,預設投資亦可以作為你的一項投資選擇。
成分基金對應的基金代號是什麼?
成分基金名稱 | 基金代號 |
---|---|
強積金保守基金 | CPF |
環球債券基金 | GBF |
保證基金 | GTF |
65歲後基金(沒有風險降低特性) | FMF |
核心累積基金(沒有風險降低特性) | SGF |
平穩基金 | SBF |
均衡基金 | BLF |
增長基金 | GRF |
環球股票基金 | GEF |
北美股票基金 | NAEF |
歐洲股票基金 | EUEF |
亞太股票基金 | ANEF |
中港股票基金 | HKEF |
中國股票基金 | CNEF |
智優逸均衡基金 | VBLF |
智優逸北美股票追蹤指數基金 | VUEF |
智優逸歐洲股票追蹤指數基金 | VEEF |
智優逸亞太股票追蹤指數基金 | VAEF |
恒生中國企業指數基金 | HSHF |
恒指基金 | HSIF |
成分基金名稱 | 強積金保守基金 |
---|---|
基金代號 | CPF |
成分基金名稱 | 環球債券基金 |
基金代號 | GBF |
成分基金名稱 | 保證基金 |
基金代號 | GTF |
成分基金名稱 | 65歲後基金(沒有風險降低特性) |
基金代號 | FMF |
成分基金名稱 | 核心累積基金(沒有風險降低特性) |
基金代號 | SGF |
成分基金名稱 | 平穩基金 |
基金代號 | SBF |
成分基金名稱 | 均衡基金 |
基金代號 | BLF |
成分基金名稱 | 增長基金 |
基金代號 | GRF |
成分基金名稱 | 環球股票基金 |
基金代號 | GEF |
成分基金名稱 | 北美股票基金 |
基金代號 | NAEF |
成分基金名稱 | 歐洲股票基金 |
基金代號 | EUEF |
成分基金名稱 | 亞太股票基金 |
基金代號 | ANEF |
成分基金名稱 | 中港股票基金 |
基金代號 | HKEF |
成分基金名稱 | 中國股票基金 |
基金代號 | CNEF |
成分基金名稱 | 智優逸均衡基金 |
基金代號 | VBLF |
成分基金名稱 | 智優逸北美股票追蹤指數基金 |
基金代號 | VUEF |
成分基金名稱 | 智優逸歐洲股票追蹤指數基金 |
基金代號 | VEEF |
成分基金名稱 | 智優逸亞太股票追蹤指數基金 |
基金代號 | VAEF |
成分基金名稱 | 恒生中國企業指數基金 |
基金代號 | HSHF |
成分基金名稱 | 恒指基金 |
基金代號 | HSIF |
更改成員資料
如果搬遷,我應怎辦?
你應填妥「更改個人資料表格」,通知我們你的新地址及聯絡電話號碼等資料。請下載 IN91表格。
如果我想更改強積金賬戶的通訊資料,可以網上更改嗎?
如果你是滙豐強積金成員並擁有滙豐銀行賬戶,你可以通過以下方式更改下列強積金賬戶的資料:
- 使用流動保安編碼器之密碼/流動理財PIN登入滙豐個人網上理財或
- 登入香港滙豐流動理財應用程式。
途徑 | 滙豐個人網上理財 | 香港滙豐流動理財應用程式 |
---|---|---|
手提電話號碼 | 不適用 | |
電郵地址 | ||
通訊地址* | 不適用 |
途徑 | 手提電話號碼 |
---|---|
滙豐個人網上理財 | 不適用 |
香港滙豐流動理財應用程式 | |
途徑 | 電郵地址 |
滙豐個人網上理財 | |
香港滙豐流動理財應用程式 | |
途徑 | 通訊地址* |
滙豐個人網上理財 | 不適用 |
香港滙豐流動理財應用程式 |
如果你是滙豐強積金成員而沒有滙豐銀行戶口,請填妥更改個人資料表格(下載IN91表格),及交回給我們的強積金行政部以作出聯絡資料的更新。
上述詳情,你可以與我們的客戶服務熱線聯絡。
*於香港滙豐流動理財應用程式中更改地址並選擇更新為你賬戶的通訊地址並在有關部分選擇將有關更改應用到強積金賬戶,此新地址將會更新為你強積金賬戶的「通訊地址」。
我如何更改強積金賬戶內的通訊語言?
你可以填妥「更改個人資料表格」(IN91)或致電滙豐強積金成員熱線+852 3128 0128經電話確認更改有關通訊語言。
表格
如我的香港身分證只載有出生年份,而我並沒有其他形式的證件可證實我的實際出生日期,我應如何在申請表上塡寫我的出生日期?
你應以12月31日作為出生日期。同樣地,如你的香港身分證只載有出生年份和月份,而欠缺日子,便應以有關月份的最後一天作為出生日期。
甚麼是經核證真確副本?
這是原有文件的影印副本,並經由認可人士證明該副本乃複製自文件的正本。客戶可帶同填妥的申請表格以及所有證明文件的正本,親臨我們指定的滙豐分行,我們分行的強積金專員便會協助他們核證副本。此外,該核證副本亦可經由任何滙豐集團成員認可的執業會計師╱律師╱往來銀行╱公證人;或任何香港特許秘書公會會員簽署作實。
基金資料
如何查詢強積金的基金價格?
基金資料會為你提供基金價格。
除了滙豐強積金網頁之外,我還可在哪裡查詢基金價格?
你可透過下列途徑查詢最新基金價格:
- 香港滙豐流動理財應用程式內的「查看所有滙豐強積金成分基金」(點選底部選單的「首頁」> 選擇你的滙豐強積金賬戶>「查看所有滙豐強積金成分基金」)
- 致電滙豐強積金成員熱線+852 3128 0128(請參閱成員服務指南內「滙豐強積金成員熱線」的使用指引)
- 經濟日報
- 南華早報
如何覆查強積金的基金過往表現?
你可在基金資料內的累積表現,查閱有關基金的過往表現資料。
基金價格是如何釐定的?
基金價格是根據每個基金的資產淨值計算出來的,即投資額扣除有關費用及收費之後,除以基金單位的發行數量。(2015年6月30日或之前的強積金保守基金的基金價格則屬例外,因在此日或之前的有關費用及收費乃直接從成員賬戶中扣除基金單位。)
甚麼是強積金保守基金?
強積金法例規定所有強積金計劃均須提供強積金保守基金。我們的強積金保守基金是低風險的基金,主要投資於高評級的港元貨幣投資工具,如短期國庫債券、匯票、商業票據、存款證或銀行同業存款,以及一般規例准許的其他附帶投資工具。其投資目標是獲取較平均銀行儲蓄存款利率為高的回報,但回報並不獲得保證。
有哪些費用及收費扣除方法是強積金保守基金可採用的?
強積金保守基金可採用(i)「從基金扣除」或(ii)「從成員賬戶扣除」其中一種方式扣除費用及收費。採用方法(i),即從強積金保守基金資產中扣除費用及收費。採用方法(ii),即直接從成員賬戶中扣除基金單位作為費用及收費。
由2000年12月1日至2015年6月30日,滙豐強積金智選計劃的強積金保守基金採用方法(ii),即從成員賬戶中扣除基金單位作為費用及收費。
由2015年7月1日起,滙豐強積金智選計劃的強積金保守基金採用方法(i),即從強積金保守基金資產中扣除費用及收費。
為何要在我的賬戶內扣除強積金保守基金的費用及收費?
根據強積金法例規定,強積金保守基金的投資回報須超過由積金局規定之訂明儲蓄利率,方能在強積金保守基金中扣除費用及收費。
由2000年12月1日至2015年6月30日,滙豐強積金計劃的強積金保守基金採用方法(ii),即從成員賬戶中扣除基金單位作為費用及收費。因此,我們並沒有在基金價格中扣除費用及收費。在此期間,我們會在每月的投資回報及訂明儲蓄利率確定後,始在成員賬戶內扣除基金單位以支付費用及收費。
由2015年7月起,滙豐強積金計劃的強積金保守基金費用及收費於何時及如何被扣除?
由2015年7月1日起,費用及收費以每日累計,並反映在所匯報的單位價格、資產淨值及基金表現。
甚麼是保證基金?
我們的保證基金是低風險的基金,並在符合指定的保證條件下,為你提供保證利率。如在提取或轉移結存時符合任何一項保證條件,你將獲得實際結存或保證結存,以較高者為準。
保證特點及保證條件是甚麼?
滙豐強積金智選計劃內之保證基金所提供的保證只適用於指定的條件。有關保證特點(包括分期支付累算權益情況下)及「保證條件」的詳情,請參閱強積金計劃說明書內「保證基金」下的「保證特點」。
何謂「將保證基金中的投資具體化」?
這是由2016年開始、滙豐強積金智選計劃的行政管理人(「行政管理人」)於每年年底為已達到65歲及仍投資於保證基金內的成員所執行的一項措施。行政管理人將為此等成員計算等同於成員在該年的12月31日以符合保證條件為由而從保證基金中提取累算權益的「保證」。詳情請按此查閱有關保證基金的變更— 具體化的常見問題。
保證基金的保證利率是多少?
2023年7月1日至2024年6月30日的財政年度期間的保證利率為年率0.15%。
2024年7月1日至2025年6月30日的財政年度期間的保證利率為年率0.20%。
保證利率大約多久更改一次?
保證利率將每年檢討一次,並在每個財政年度開始時釐定(即每年的7月1日)。
我可否把強積金的資金投資於滙豐銀行的股票或單位信託基金?
不可以。根據法例規定,你必須把強積金款項投資於你參加的強積金計劃所提供的基金內。
甚麼是預設投資策略(「預設投資」)?
「預設投資」由65歲後基金及核心累積基金組成。這是一項預先制訂的投資安排,主要為沒有興趣或不打算作出投資選擇的計劃成員而設計,而對於認為適合自身情況的成員來說,「預設投資」本身亦可作為一項投資選擇。由2017年4月1日起,計劃成員如在設立新的強積金賬戶時沒有作出投資選擇,其未來供款及轉移自另一註冊計劃的累算權益將會按照「預設投資」來作出投資。
「預設投資」透過於不同年齡按照預定配置百分比投資於兩項成分基金(即核心累積基金與65歲後基金),旨在平衡長期風險與回報。「預設投資」將會隨著成員年齡增長而自動減少投資於較高風險資產,並相應增加投資於較低風險資產,藉此管理投資風險。策略乃透過隨著時間逐步減持核心累積基金及增持65歲後基金以達致降低風險的目標。50歲前的資產配置會維持不變,之後逐步降低,直至64歲為止,之後便維持穩定。更多有關「預設投資」的詳細資料,請參閱強積金計劃說明書。
預設投資策略(「預設投資」)包含甚麼基金?
「預設投資」由兩個成分基金組成,分別是「核心累積基金」及「65歲後基金」。
甚麼是核心累積基金及65歲後基金?
核心累積基金及65歲後基金是組成預設投資策略(「預設投資」)的兩隻成分基金。核心累積基金會將約60%的資產淨值投資於較高風險資產(較高風險資產一般指股票或類似投資)及約40%的資產淨值投資於較低風險資產(指資產並非較高風險資產,包括但不限於環球債券及貨幣市場工具)。而65歲後基金會將約20%的資產淨值投資於較高風險資產及約80%的資產淨值投資於較低風險資產。
我可否把我的強積金的資金投資於核心累積基金及/或65歲後基金?
可以。核心累積基金及65歲後基金可以作為單獨投資基金。成員需要留意,若你選擇核心累積基金及╱或65歲後基金作為單獨投資(而非「預設投資策略」),隨著成員步向退休年齡而自動降低成員風險的降低風險程序將不適用。
香港滙豐流動理財應用程式(強積金服務)
香港滙豐流動理財應用程式上有什麼強積金服務?
透過香港滙豐流動理財應用程式,你現在可以:
- 查閱強積金賬戶結餘、賬戶回報、資產分布、過往12個月的供款及交易紀錄
- 查閱滙豐強積金基金累積表現
- 管理強積金投資組合,包括重組投資組合、資產調配、重新分配新供款及選擇預設投資策略
- 開立及整合強積金個人賬戶*
- 整合個人賬戶
- 預約強積金專員
*適用於沒有持有滙豐強積金個人賬戶的現有滙豐客戶
誰可以使用香港滙豐流動理財應用程式的強積金功能?
凡持有滙豐強積金賬戶並為香港滙豐個人網上理財登記用戶的客戶,都可使用香港滙豐流動理財應用程式的強積金功能。
如果你並未持有滙豐的銀行戶口及只應用滙豐強積金服務,請登記滙豐個人網上理財或使用你現有的滙豐個人網上理財的賬戶資料(如有)登入香港滙豐流動理財應用程式。
透過香港滙豐流動理財應用程式查閱或管理我的滙豐強積金賬戶,需要繳付費用嗎?
不需要,你無需繳付任何費用即可透過香港滙豐流動理財應用程式,查閱或管理你的滙豐強積金賬戶。
如何透過香港滙豐流動理財應用程式查看我的強積金賬戶?
你只需登入香港滙豐流動理財應用程式即可查閱你的強積金賬戶結餘及概覽。點選底部選單的「首頁」後,點按滙豐強積金賬戶結餘,你就可查閲你所有滙豐強積金賬戶的結餘、賬戶回報、基金表現、資產分布、過往12個月的供款及交易紀錄。
於香港滙豐流動理財應用程式處理更改投資分布指示,需要多長時間?
如我們於營業日的下午四時(香港時間)或之前收到你的指示,該指示一般會於即日內處理。但如果我們於下午四時(香港時間)後、或於星期六、公眾假期或其他非營業日的時間收到你的指示,則通常會於下一個營業日處理。
於香港滙豐流動理財應用程式提交更改強積金投資指示後,我會收到通知嗎?
當我們透過香港滙豐流動理財應用程式收到你的更改指示後,你將會收到確認通知。當我們成功處理你的指示後,我們會透過個人網上理財及香港滙豐流動理財應用程式向你發出確認通知書。
我可以於桌上型電腦或手提電腦管理我的滙豐強積金嗎?
可以,你可以透過滙豐個人網上理財查閲及管理你的滙豐強積金賬戶。
我可以於香港滙豐流動理財應用程式查看甚麼類型的強積金賬戶?
你可以查看僱員賬戶、自僱人士賬戶、個人賬戶、可扣稅自願性供款賬戶及靈活供款賬戶。
基金表現版面會提供甚麼資訊?
基金表現版面會展示滙豐強積金成分基金過往1個月、3個月、6個月、1年、3年、5年期間及自成立起的基金累積表現,並提供投資目標、成立日期、基金開支比率、風險等級、投資組合分布及投資組合十大資產分布等詳細資料。
在香港滙豐流動理財應用程式上,有什麼更改強積金投資指示的選擇?
重組投資組合
重組投資組合將會同時更改你現有投資及未來供款的投資分布(包括轉移自另一註冊計劃的累算權益)。
重新分配新供款
重新分配新供款只會更改你未來供款的分布,不會影響現有投資及結餘。
資產調配
轉換基金單位並重新分配兌現金額。未來供款的投資分布將維持不變。
預設投資策略(「預設投資」)
此項指示將按照「預設投資策略」更改你的現有投資及未來供款的投資分布。
密碼
我可在哪裡申請強積金電話密碼?
你毋須主動申請強積金電話密碼。滙豐強積金會在你參加滙豐強積金計劃之後,自動將密碼郵寄給你。如你之前曾經擁有滙豐強積金的賬戶及強積金電話密碼已發送給你,相同的密碼將適用於你日後所有新強積金賬戶,即使強積金成員編號不同。在一般情況下滙豐強積金並不會自動再次發送新密碼給你。如有需要,你亦可以致電滙豐強積金成員熱線 +852 3128 0128,在選擇語言後按 # 號,滙豐強積金的客戶服務員樂意為你安排一個新密碼,並郵寄給你。
我忘記了強積金電話密碼,如何補發一個新密碼?
請致電滙豐強積金成員熱線+852 3128 0128,在選擇語言後按 # 號,滙豐強積金的客戶服務員樂意為你安排一個新密碼,並郵寄給你。
支付權益
我何時可提取強制性供款的累算權益?
根據強積金法例,你可在下列任何一種情況下提取你的強制性供款的累算權益:
- 成員年滿65 歲;
- 成員身故(有關累算權益將付予成員的法定遺產代理人);
- 成員完全喪失行為能力;
- 成員罹患末期疾病;
- 成員在60歲或以後提早退休;
- 成員永久離開香港;或
- 成員根據一般規例第162(1)(c) 條申請提取小額結存。
由2016年2月1日起,你亦可於年滿65歲退休或年滿60歲提早退休時,分期提取累算權益。
我若年滿65歲及已離職,我可如何處理我的強積金累算權益?
我如何申索強制性供款之累算權益?
如果我打算永久離開香港移居其他國家╱地區,該如何處理我的強積金累算權益?
如你打算永久離開香港並無意重返香港定居,你可以向我們遞交下列文件以申索你的強積金累算權益:
(i) 已填妥的基於永久性地離開香港╱完全喪失行為能力╱罹患末期疾病╱ 小額結餘╱死亡的理由而申索強積金的表格 (INPO)
(ii) 基於永久性地離開香港的理由而申索累算權益的法定聲明[MPF(S) – W(SD2)]
(iii) 由計劃成員的產業受託監管人就申索累算權益所作的法定聲明[MPF(S) – W(SD4)]* (如適用)
(iv) 香港身份證╱護照副本
(v) 准予你在香港以外某地方居住的文件╱證明文件副本(例如移民簽證╱外國護照)
(vi) 稅務局發出的同意釋款書副本(如適用)
另外,如果你╱申索人打算從計劃成員的強積金供款戶中提取有關權益,計劃成員的僱主必須向受託人以書面方式遞交該僱員的離職通知書。倘若僱主未能遞交,表格上所列明的有關強積金賬戶之申索將可能會延遲處理,直至滙豐強積金計劃受託人收到僱主發出的書面通知書。
*由精神上無行為能力的計劃成員的產業受託監管人代表其提出申索累算權益的證明文件。
若我未能確定離開香港的日期,我可否申索累算權益?
在甚麼情況下可選擇分期提取累算權益?分期提取累算權益有甚麼要注意?
由2016年2月1日起,成員年滿65歲退休或年滿60歲提早退休時,可選擇分期提取累算權益。
以分期提取累算權益時,請注意以下幾點:
- 如選如選擇分期提取累算權益 ,留在賬戶內的權益 便會繼續投資於計劃成員所選擇的成分基金,資產值亦將隨著市場變化和投資風險所影響。亦會如常按你賬戶內的強積金資產總值收取管理費及其他收費。
- 若你的累算權益投資於保證基金,就有關保證特點(包括分期支付累算權益情況下)及「保證條件」的詳情,請參閱強積金計劃說明書內「保證基金」下的「保證特點」。
- 為了預防分期提取後小額累算權益保留在你的強積金賬戶中,倘若你的賬戶結餘低於或等於你要求提取的金額的105%,你的整個賬戶結餘將會全數被提取。然而,如你不想採用這105%的提取安排,而是根據你所指定的金額,即使你的強積金賬戶在提取後可能保留了小額結餘,你可於「基於已達到65 歲退休年齡或提早退休的理由而申索累算權益的表格」(INPR表格)第II部第(3)節中列明你的要求。
我可在哪裡作出法定聲明?
在香港,法定聲明須於民政事務總署諮詢服務中心監誓員╱公證人╱太平紳士面前作出,並由他們簽實。在香港以外地方所作的法定聲明,只要是在公證人或獲該地方法律授權監誓或監理法定聲明的人士面前作出,並由他們簽實,亦可予以接受。
若成員不幸身故,他/她的累算權益將會支付給誰?成員可否在登記時指定一個受益人?
根據法例規定,逝世成員的累算權益將支付予遺產承辦處發出的「遺囑認證書」或「遺產管理書」上指定之遺產代理人。成員毋須在登記時指定任何受益人。
若成員不幸身故,他/她的遺產代理人如何申索累算權益?
該遺產代理人須填妥「基於永久性地離開香港╱完全喪失行為能力╱罹患末期疾病╱小額結餘╱死亡的理由而申索累算權益的表格 [表格 MPF(S) – W(O)]」(INPO),並連同下列文件一併遞交給我們:
- 申索人的香港身分證副本,以供核對其姓名及身分證號碼(如不擬親身出示申索人的香港身分證供核對有關資料)
- 遺產承辦處發出的遺囑認證書或遺產管理書副本/(如申索是由遺產管理官提出)遺產管理官所發出要求提取累算權益的信件
如何領取「遺囑認證書」或「遺產管理書」?
有關人士可到遺產承辦處辦理。申請程序之詳情,可瀏覽司法機構網頁,細閱法庭服務指南(遺產承辦處)的資料。
我如何能提取毋須保存的強積金權益?
你應填妥「提取部分結餘申請表」,填寫時請注意表格內的指示及規定。下載IN72表格。
提取毋須保存的強積金權益有甚麼限制?
每個財政年度(每年的7月1日至6月30日)最多可以作出12次提取毋須保存的強積金權益的申請,而每次提取的金額最少為港幣5,000元。
開立及整合強積金個人賬戶
如何透過香港滙豐流動理財應用程式開立及整合強積金個人賬戶?
如果你是滙豐客戶並且沒有持有滙豐強積金個人賬戶,你可以透過香港滙豐流動理財應用程式開立和整合強積金個人賬戶。
請注意,你需使用流動保安編碼(可使用流動保安編碼之密碼或生物認證)或實體保安編碼器登入及確認。
你可按以下步驟操作:
- 在「首頁」向下滑動,並選擇你的強積金賬戶
- 選擇「開立及整合強積金個人賬戶」
- 拍攝你的香港身份證照片及進行自拍,以作身份識別及驗證
- 輸入所需的基本資料、稅務居民資料及投資選擇以開立賬戶
- 輸入需要整合至強積金個人賬戶的賬戶資料
- 核對已輸入資料
- 接受「聲明及授權」及確認遞交
請截圖確認頁面,並保存或下載該PDF文件檔至你的裝置以作紀錄。
另外,你亦可填妥「個人賬戶持有人申請表」(IN81表格)及「計劃成員整合個人帳戶申請表」(MPF(S)-P(C)),並經郵寄或指定滙豐分行寄存辦理箱交回我們。下載IN81表格及MPF(S)-P(C) 表格(於積金局網頁下載)。
誰可透過香港滙豐流動理財應用程式開立及整合強積金個人賬戶?
如果你是滙豐客戶並且沒有持有滙豐強積金個人賬戶,你可以透過香港滙豐流動理財應用程式開立和整合強積金個人賬戶。
請注意,你需使用流動保安編碼(可使用流動保安編碼之密碼或生物認證)或實體保安編碼器登入及確認,以提交整合申請。
我需要準備什麼文件/資料,以透過香港滙豐流動理財應用程式開立及整合強積金個人賬戶?
於開立及整合強積金個人賬戶前,請確認你已準備好將要轉移/整合至滙豐強積金的受託人名稱、計劃成員個人賬戶號碼以及你的香港身份證 (你的香港身份證副本可能會被提交至原受託人用作處理賬戶轉移)。
你可查閱參與通知,或視乎情況在成員證明書、接納通知或周年權益報表找到你的計劃成員賬戶號碼。你亦可聯絡現有受託人查詢。有關受託人聯絡資料,請瀏覽強制性公積金計劃管理局(「積金局」)網頁。
在香港滙豐流動理財應用程式提交開立及整合強積金個人賬戶申請後,有什麼後續步驟?
提交開立及整合強積金個人賬戶申請後的24小時內,你將會在滙豐流動理財應用程式中收到確認通知。請查閱應用程式內的信息。
你的新強積金個人賬戶一般會在五個工作天內完成開立。
新強積金個人賬戶開立後,你的賬戶整合指示將會於五個工作天內發送至你的原受託人以作處理。
整個整合強積金個人賬戶過程需時四至六星期,我們會在完成整合後向你發出確認信。
當我們由你的原受託人收到強積金權益後,我們將會在三個工作天內辦理轉入賬戶事宜。
日後如果希望透過非網上平台遞交指示,請親臨任何一間指定滙豐分行並遞交「成員更改簽名式樣」表格(IN92)以交回簽名式樣。否則,透過非網上平台遞交的指示將不能獲得處理。
請注意,你的開立及整合申請可透過我們的手機應用程式直接提交至滙豐强積金受託人。然而其他原受託人可能需要額外資料,例如你的親筆簽署,屆時本行職員或需與你聯絡,以獲取相關資料。
我如何確認強積金個人賬戶已成功開立?
成功開立強積金個人賬戶後,您將收到印刷本確認申請信。另外,你可登入香港滙豐流動理財應用程式或滙豐網上理財後,於強積金賬戶總結頁面中查閱新賬戶。
個人網上理財(強積金服務)*
*下列資料只供個人網上理財(強積金服務)參考。有關個人網上理財(銀行服務)的詳情,請參閱此網站的「銀行服務」。
若忘記了個人網上理財(強積金服務)的用戶名稱,該怎麼辦?
如你忘記了你的滙豐個人網上理財(強積金服務)用戶名稱,請致電滙豐強積金成員熱線+852 3128 0128。
若我的實體保安編碼器電池無電,該怎麼辦?
如你的實體保安編碼器電池無電,請致電滙豐強積金成員熱線+852 3128 0128。
或
您可以選擇使用您的滙豐個人網上理財用戶名稱,以及由流動保安編碼器上獲取的保安編碼,或使用您的滙豐個人網上理財用戶名稱和密碼以登入和使用滙豐個人網上理財。於首次登入時,您將需要輸入透過流動保安編碼上獲取的保安編碼,或經短訊完成驗證才可登入滙豐個人網上理財。
我需要哪些資料才能登記滙豐個人網上理財服務,以便管理我的強積金賬戶?
以強積金賬戶登記滙豐個人網上理財服務,請確保你的強積金紀錄中包含以下資料:
- 電郵地址
- 手提電話號碼
- 英文住宅地址
如果你的滙豐強積金紀錄內沒有上述資料或上述資料不是最新的,請在登記使用滙豐個人網上理財服務前填妥「更改個人資料表格」(下載IN91表格),及交回給我們以更新紀錄。
轉入/轉出計劃及提取款額之摘要及交易詳情 — 一般事宜
如果我想索取有關我的強積金賬戶的轉入/轉出計劃及提取款額、交易詳情的資料,我可以怎樣做?你們會提供那段時期的資料?此項服務需要徵收手續費及有次數限制嗎?
你需以書面通知至下列地址以索取有關資料:
九龍中央郵政總局信箱73770號
香港上海滙豐銀行有限公司
退休福利行政部
請注意書面通知需包括你的全名、有關僱主編號、成員編號或香港身分證/護照號碼,及需簽署作實(而此簽署須與你最近遞交予我們的式樣相同)。如欲索取多於一個賬戶的轉入/轉出計劃及提取款額、交易詳情的資料,請閣下提供欲索取所有賬戶的僱主編號及成員編號。
當我們收到以上資料後,我們便會提供最近六個季度的轉入/轉出計劃及提取款額之摘要及交易詳情,並以3月、6月、9月或12月的最後一天作為完結日。
此項服務並不徵收手續費和沒有次數限制。
「轉入/轉出計劃及提取款額之摘要」提供了什麼資料?
此部分總結了最近六個季度內於你的強積金賬戶成功處理的所有轉入/轉出及提取款額的交易紀錄。
「交易詳情」提供了什麼資料?
所有於最近六個季度內成功處理的交易均會被記錄在「交易詳情」中。有關交易詳情會按基金的英文名稱及交易日期順序排列。
「交易詳情」內的期初結餘及期末結餘是什麼?
期初結餘是指你的強積金賬戶於所涵蓋的六個季度開始時所持有的基金單位數量。期末結餘是指你的強積金賬戶於所涵蓋的六個季度完結時所持有的基金單位數量。
舉例:
若報表期是由2012年1月1日至2013年6月30日,則期初結餘是指於2012年1月1日所持有的基金單位數量而期末結餘是於2013年6月30日所持有的基金單位數量。
為何基金的期末結餘為零?
若你已在六個季度完結日或之前轉移/提取基金內的所有單位或終結賬戶,則基金的期末結餘會為零。
為甚麼「交易詳情」內沒有顯示「投資回報」?
由於「投資回報」並不是一項交易,所以此資料將不會顯示於「交易詳情」內。然而,你可以根據相關的財政年度,以「強積金成員權益報表」上的「投資回報」作為參考。
我如何取消較早前遞交的轉移或提取累算權益的申請?
如你已遞交申請但有關申請尚未完成,你可以提交書面指示或致電滙豐強積金成員熱線+852 3128 0128透過電話確認*取消有關的轉移或提取累算權益的申請。若有關的基金單位已被贖回,你必須以書面指示承擔有關潛在的損失。
*電話確認僅適用於:
- 僱主/僱員部分的強積金累算權益轉移
- 僱員提取強制性供款或自願性供款
我如何申請重新補發由滙豐強積金簽發的支票?
如你的滙豐強積金支票已過期或遺失,你可以提交書面指示或致電滙豐強積金成員熱線+852 3128 0128經電話確認有關補發申請。
我可以更改累算權益的申索/提取的付款方式嗎?
可以。你可以提交書面指示或致電滙豐強積金成員熱線+852 3128 0128透過電話確認更改有關付款方式,並遞交相關文件(如適用)。如你選擇將款項直接存入銀行賬戶,請提供能顯示你銀行賬戶號碼及持有人名稱的文件作核實用途,例如銀行月結單副本、銀行提款卡副本或銀行信件副本等。
轉移累算權益至滙豐強積金
如何把我的強積金累算權益從其他強積金服務機構轉移至滙豐強積金?
如果你有使用香港滙豐流動理財應用程式,是我們強積金客戶並持有滙豐銀行戶口。你可以透過應用程式將累算權益從其他強積金服務機構轉移及整合個人賬戶至滙豐強積金。你可以從應用程式的首頁進入你的強積金賬戶,使用賬戶整合服務*。
*注意,你需使用流動保安編碼(可使用流動保安編碼之密碼或生物認證)或實體保安編碼器登入及確認。
你亦可填妥「計劃成員資金轉移申請表」(INPM表格),並交回滙豐。下載INPM表格。
誰可以透過香港滙豐流動理財應用程式整合個人賬戶?
你需要是我們滙豐強積金客戶,持有一個強積金個人賬戶或供款賬戶,並持有滙豐銀行戶口。注意,你需使用流動保安編碼(可使用流動保安編碼之密碼或生物認證)或實體保安編碼器登入及確認,以提交整合申請。
我需要準備什麼文件/資料,以透過香港滙豐流動理財應用程式整合個人賬戶?
於整合前,請確認你已準備好將要轉移/整合至滙豐強積金的受託人名字、計劃成員個人賬戶號碼以及你的香港身份證(你的香港身份證副本需遞交至原受託人)。
你可在近期的強積金權益報表內查閱相關資料,或聯絡有關受託人查詢。
在香港滙豐流動理財應用程式提交個人賬戶整合申請後有什麼後續步驟?
申請遞交後的24小時內,你將會在HSBC HK App中收到確認通知(「支援」>「信息」)。請查閱流動理財應用程式內的信息。
請注意,於工作天中午12時或之前作出的申請將會於下一個工作天發送至原受託人。
於工作天中午12時後或非工作天作出的申請,將會於下一個工作天處理,並於之後一個工作天發送至原受託人。
通常原受托人會於30天內完成累算權益轉移。
當我們收到你的原受託人的強積金累算權益後,我們會在3個工作天內辦理轉入賬戶事宜。我們會在完成整合後寄出確認信到你於強積金登記的地址。
你之後可以在流動理財應用程式中強積金賬戶內的「供款及交易紀錄」查閱已完成的賬戶整合紀錄。
請注意,你的整合申請可透過我們的手機應用程式直接提交至滙豐强積金受託人。然而其他原受託人可能需要額外資料,例如你的親筆簽署,屆時本行職員或需與你聯絡,以獲取相關資料。
如何查閱我現有的強積金賬戶資料以便滙豐處理有關轉移?
你可查閱由現時的強積金服務機構所印發的最新報表或聯絡你現時的受託人以取得所需資料。
如何讓轉移手續盡快完成?
為方便轉移受託人進行核對手續,你可在遞交轉移申請時,同時附上由現時的強積金服務機構所印發的最新成員權益報表及身分證明文件副本。敬請填妥INPM表格內「授權及聲明」部分的空格。
忠告
你不應該將強積金文件(特別是必須按強積金法例而必須準時遞交的書面付款結算書及有關支票(如有))遞交至非授權途徑。非授權途徑包括,但不限於:
- 分行櫃檯職員,
- 沒有設置「滙豐強積金寄存辦理箱」的分行,或
- 分行內其他的投遞箱(如支票寄存辦理箱)。
任何以非授權途徑遞交的強積金文件均不會直接轉交至強積金行政部處理,同時亦可能要以較長時間方可把文件轉交至強積金行政部。當強積金文件轉交至強積金行政部時,方會被蓋上強積金行政部接收文件的日期,你必須留意這會延誤強積金行政部接收及處理你的書面付款結算書或其他指示。沒有向受託人準時全數繳付強制性供款,除會被強制性公積金計劃管理局(「積金局」)徵收拖欠供款款額的5%作為附加費外,更可能會被判罰款或甚至監禁。有關違規情況及罰則的詳情,請參閱積金局網頁 www.mpfa.org.hk。