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「高息投資存款」是如何運作?

了解「高息投資存款」如何因應掛鈎貨幣的升跌而滿足您所需

簡介

我們為您準備了投資示例,助您了解如何利用「高息投資存款」捕捉財富增值機會。

陳先生正準備於兩星期後到澳洲旅行,並需要把港元兌換成澳元。他認為港元兌換澳元的匯率會維持平穩。

我們假設港元兌換澳元的現貨價為5.2228。

假如陳先生現在立即兌換澳元,他將會用10,000港元兌換1,914.68澳元。

陳先生亦可選擇開立「高息投資存款」,詳情如下:
存款貨幣 掛鈎貨幣 存款期 當日市場匯率(澳元兌港元) 協定匯率(澳元兌港元) 年息率
港元 澳元 14天 5.2228 5.2209 6.50% p.a.
陳先生亦可選擇開立「高息投資存款」,詳情如下:
存款貨幣 港元
掛鈎貨幣 澳元
存款期 14天
當日市場匯率(澳元兌港元) 5.2228
協定匯率(澳元兌港元) 5.2209
年息率 6.50% p.a.

情況1:澳元兌港元上升

澳元兌港元上升至或高於協定匯率

  • 陳先生可接收利息及本金(存款貨幣-港元)
  • 本金:10,000港元
  • 6.50%年利息:24.93港元
  • 如以釐定日匯率兌換為掛鈎貨幣,即可接收共1,919.38澳元

情況2:澳元兌港元輕微下跌

澳元兌港元下跌至低於協定匯率

  • 陳先生可接收利息及本金(掛鈎貨幣-澳元)
  • 本金:1,915.37澳元
  • 6.50%年利息:4.78澳元
  • 即可接收共1,920.15澳元

情况3:澳元兌港元大幅下跌

澳元兌港元大幅下跌低於協定匯率

  • 陳先生可接收利息及本金(掛鈎貨幣-澳元)
  • 本金:1,915.37澳元
  • 6.50%年利息:4.78澳元
  • 即可接收共1,920.15澳元
  • 但如以釐定日匯率兌換為存款貨幣(港元),將只收回5,012.36港元

情况4

回報或會大幅地少於投資金額

在最壞情況下,陳先生投資的回報或掛鈎貨幣的價值或會大幅地少於他的投資金額(在極端的情況下,例如滙豐無力償債或未能履行其責任,他投資的金額可能會變成沒有價值)。

情况5

銀行無力償債或未能履行其責任

假設銀行於本產品存款期內無力償債或未能履行其於本產品下的責任,陳先生只可以其無抵押債權人身份提出申索。他可能會一無所獲,並損失他的全部存款金額。

示例

上次外遊剩下的多餘外幣

陳先生從澳洲回港後,還剩下多餘的澳元。與其即時兌換回港元,陳先生決定開立高息投資存款賺取潛在回報。觀看影片了解更多:

準備好開立「高息投資存款」?

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立即登入滙豐網上理財辦理。

需要幫助?

如對投資有任何查詢,您可致電 (852) 2233 3733(服務時間星期一至五上午9:00至晚上6:00,及星期六上午9:00至下午1:00,公眾假期除外)。

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上述的情況分析僅供舉例說明用途,未能全面反映及分析在任何實際投資情況下可能出現的所有盈虧情況。滙豐並無作出表述或保證任何上述情況可代表實際的投資情況。投資的實際表現及回報可能有別於上述所示的表現情況,差異或會甚大。

免責聲明

本網頁所載資料並非亦不應被視為購買或認購任何投資產品或服務的建議或要約或邀請。投資涉及風險。在作出任何投資決定前,投資者應根據個人的投資經驗和目標、財務實力及其他相關情況,仔細考慮本網頁所介紹的產品或服務是否適合本身的情況。過往表現數據並非未來表現的指標。投資者應參閱個別產品的說明書或銷售文件,了解產品詳情及所涉風險。投資產品價格可升可跌。買賣投資產品均可能帶來虧損,而不一定可賺取利潤。 

「高息投資存款」不受證券及期貨事務監察委員會(「證監會」)監管。「高息投資存款」的發售文件未經證監會或任何監管機構審核。您應就買入任何「高息投資存款」審慎行事。

「高息投資存款」風險披露

  • 並非定期存款 — 「高息投資存款」並不等同,亦不應被視為定期存款的代替品。本產品並不屬於受保障存款及不會受香港的存款保障計劃所保障。
  • 衍生工具風險 — 「高息投資存款」內含外匯期權。期權交易涉及風險,特別是出售期權。雖然出售期權所收取的期權金為固定,閣下仍可能蒙受超過該期權金的損失,且閣下可能有重大損失。
  • 潛在收益有限 — 最高潛在收益為存款利息。
  • 最大潛在虧損 — 「高息投資存款」並非保本產品。倘存款於到期時被轉換為掛鈎貨幣,閣下有可能因支付的貨幣貶值而招致損失。此等損失可能會抵銷存款所賺取的利息,甚至導致本金虧損。
  • 有別於買入掛鈎貨幣 — 投資於「高息投資存款」有別於直接買入掛鈎貨幣。
  • 市場風險 — 「高息投資存款」的淨回報須視乎於釐定日釐定時間存款貨幣兌掛鈎貨幣的匯率而定。匯率的變動可能出乎預料、突如其來而且幅度龐大,並受複雜的政治及經濟因素影響。
  • 流通性風險 — 「高息投資存款」乃為持有至到期而設。閣下無權在到期前要求提早終止本產品。在特殊情況下,本行有權利及完全酌情因應個別情況決定接受您的提早贖回申請。接獲有關申請後,本行將提供參考贖回價格。提早贖回時的回報可能低於存款一直存放至到期日的回報,亦有可能出現負回報。
  • 銀行的信貸風險 — 「高息投資存款」並無以任何抵押品作抵押。當閣下購買本產品,閣下將承擔銀行的信貸風險。如銀行無力償債或未能履行其於本產品下的責任,閣下只可以銀行的無抵押債權人身份提出申索。在最壞情況下,閣下可能損失閣下的全部存款金額。
  • 貨幣風險 — 倘存款貨幣及/或掛鈎貨幣並非閣下的本土貨幣,而閣下於到期後選擇將其兌換成閣下的本土貨幣,則閣下有可能因匯率波動而獲得收益或招致虧損。
  • 有關人民幣的風險 — 謹請閣下注意,人民幣兌其他外幣的價值會有波動,並將受(其中包括)中國政府的管制(例如:中國政府規管人民幣與外幣之間的兌換)所影響,而有關管制或會在閣下將人民幣兌換為閣下的本土貨幣時對閣下於本產品的回報有不利影響。人民幣存款的價值需承受因匯率波動而產生的風險。倘若閣下選擇將人民幣存款兌換為其他貨幣時的匯率較當初兌換人民幣時的匯率為差,則可能會因而蒙受本金損失。本產品是在香港發行的以人民幣計值(如人民幣為存款貨幣)及結算(當到期時收取人民幣)產品,該人民幣計值與在中國內地的人民幣計值存在差異。