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建立良好信貸紀錄

債務纏身難免令人困擾,但只要管理得宜,也能應對自如。立即了解妥善管理債務的方法,建立健康的信貸紀錄,讓您理財盡在掌握,進退有度。

信貸報告是甚麼?

當您申請信用卡、貸款、透支服務或按揭時,借貸機構會先進行信貸審查,包括查看您現有的信用額度、還款模式,以及您在申請過程中所提供的資料,從而評估您是否具備足夠的還款能力。

信貸報告會顯示甚麼資料?

  • 個人資料 — 姓名、身份證號碼、出生日期、地址及電話號碼

  • 信貸活動 — 信貸使用和還款紀錄

  • 公開紀錄 — 與追討債務、破產和清盤呈請有關的訴訟

  • 查詢紀錄 — 過去兩年內信貸機構的查詢紀錄

  • 信貸評分 — 信貸報告的具體評分數字,作為信貸評級的基準

信貸報告不包括甚麼資料?

您的受僱紀錄、儲蓄戶口、犯罪紀錄、醫療紀錄、種族、宗教並不會記錄在您的信貸報告中。

貸方和其他機構會如何使用您的信貸報告?

借貸機構有各自的評估準則,利用信貸報告中的資訊來審視您的理財行為,再加上您所提供的其他資料,例如工作和薪金等,來判斷您是否良好的借款人。一般而言,貸方關注的是您是否有能力償還他們的貸款。

值得注意的是,貸方只能在您允許的情況下查閱您的信貸報告。

同時,為防止詐騙行為,財務機構也可能會查看您的信貸報告中個別資料,來確認您的身份。

如何建立良好信貸紀錄

開始建立借貸紀錄

當您啟用信用卡或提取貸款,您的個人信貸資料庫便開始建立。請務必以負責任的態度管理借貸行為(例如在自己還款能力範圍內借貸),這樣才能證明您能夠與銀行建立長久的信賴關係。

設定自動轉賬

確保銀行戶口中有足夠的資金,來支付以自動轉賬或常行指示處理的任何賬單。然後為日常家居開支設定自動轉賬,例如繳付煤氣費、電費、家居保險或手提電話賬單等,建立良好紀錄。

不要拖欠還款

拖欠或延遲還款將對您構成不良影響,有機會降低信貨評級,所以請確保按時支付所有賬單。

如何管理現有債務

負債往往涉及額外費用,而申請貸款或信用卡亦可能牽涉手續費。正因如此,若要維持健康的財務狀況,維持良好信貸評級,便要盡可能減少債務。

如果您正被高昂的貸款費用困擾,可以考慮:

  1. 削減開支

    許多人消費購物時超出自己的負擔,例如購買豪宅、車輛,甚至只是頻繁出外用餐,便已經使自己負債累累。如果您屬於這個情況,請想想辦法減少花費。

  2. 合併債務

    如果您身負多項債務,可考慮將這些債務整合,有機會減低整體利率,從而降低貸款成本。不過,亦要留意償還或合併債務的部署會否涉及額外費用,並考慮這種安排最終能否減少整體償還款額。

如您在償還債務方面遇到困難,我們會全力助您走出困境。我們的專員能夠因應您的情况度身設計還款計劃,與您共度難關。了解詳情